UTMA 보호 계좌 미성년자를 위한 투자 가이드

UTMA 보호자 계좌 또는 미성년자 통일 이전법 계좌는 성인이 미성년자가 성년이 될 때까지 자산을 관리할 수 있는 금융 수단으로, 성년 연령은 주마다 다릅니다. 이러한 계좌는 재산을 이전하는 방법을 제공하면서도 재산이 관리되고 지출되는 방식에 대한 통제력을 유지합니다. 이 계좌는 미성년자의 이름으로 설정되며, 일반적으로 부모나 보호자인 보호자가 관리합니다.

• 보호자: 이는 계정을 관리하는 성인입니다. 미성년자가 주법에 명시된 연령에 도달할 때까지 모든 투자 결정을 내립니다.

• 수혜자: 계좌가 설정된 미성년자. 성인 연령에 도달하면 계좌와 자산에 대한 완전한 통제권을 얻습니다.

• 자산: 현금, 주식, 채권, 부동산을 포함한 광범위한 자산을 UTMA 계좌에 넣을 수 있습니다. 이러한 유연성 덕분에 다양한 투자 전략이 가능합니다.

• 세금 처리: UTMA 계좌에서 발생한 수입은 연방 소득세의 적용을 받습니다. 그러나 첫 번째 $1,150의 비근로 소득은 비과세이며 그 다음 $1,150은 미성년자의 세율로 과세되는데, 이는 종종 보호자의 세율보다 낮습니다.

UTMA 계좌의 구조는 일반적으로 동일하지만 보유 자산 측면에서는 다를 수 있습니다.

• UTMA 투자 계좌: 이 계좌는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드를 보유하여 시간이 지남에 따라 잠재적인 성장이 가능합니다.

• 현금 UTMA 계좌: 이 계좌는 주로 현금이나 현금성 자산을 보관하기 때문에 안전하지만 수익성이 떨어질 가능성이 있습니다.

• 부동산 UTMA 계좌: 복잡하기는 하지만 부동산을 UTMA 계좌로 이체하여 장기 투자를 위한 독특한 기회를 제공하는 것이 가능합니다.

최근 몇 년 동안 UTMA 계좌를 제공하는 디지털 플랫폼에 대한 눈에 띄는 추세가 있었습니다. 이러한 플랫폼은 종종 사용자 친화적인 인터페이스, 교육 리소스 및 낮은 수수료를 제공합니다. 이러한 변화로 인해 부모가 투자를 관리하고 온라인에서 계좌 성과를 추적하기가 더 쉬워졌습니다.

또한 UTMA 계정 내에서 지속 가능하고 사회적으로 책임 있는 투자에 대한 강조가 커지고 있습니다. 부모는 자녀에게 윤리적 투자에 대해 가르치고 ESG(환경, 사회 및 거버넌스) 요소를 투자 선택에 통합하기를 원합니다.

• 분산 투자: 부모는 UTMA 계좌 내 투자를 다각화하여 위험을 분산하고 잠재 수익을 높이는 것을 고려해야 합니다.

• 장기 계획: 소액 수익이 발생하기 전까지 수년간 계좌를 관리해야 하므로 장기 투자 전략을 세우는 것이 중요합니다.

• 교육: 미성년자를 계좌에 대한 토론에 참여시키는 것은 자녀에게 자금 관리 및 투자에 대한 귀중한 교훈을 가르치는 데 도움이 될 수 있습니다.

부모가 자녀를 위해 UTMA 계좌를 개설하고 초기 예치금이 5,000달러라고 가정해 보겠습니다. 그들은 주식과 채권을 혼합하여 투자하기로 선택했으며, 지속 가능성을 우선시하는 회사에 집중했습니다. 수년에 걸쳐 투자가 늘어나면서 부모는 계속해서 추가 자금을 투자하여 자녀에게 미래를 위해 저축하고 투자하는 것의 중요성을 가르칩니다.

또는 UTMA 계좌에 부동산을 넣기로 결정한 가족을 생각해 보세요. 부동산이 상승함에 따라 미성년자에게 성인이 되었을 때 교육이나 기타 생활비로 사용할 수 있는 상당한 자산을 제공합니다.

UTMA 보호자 계좌는 자녀의 미래에 투자하려는 부모와 보호자에게 훌륭한 도구가 됩니다. 이러한 계좌를 둘러싼 구성 요소, 유형 및 전략을 이해함으로써 성인은 자녀에게 재정적 책임에 대해 가르치는 동시에 자산을 효과적으로 관리할 수 있습니다. 주식이나 부동산에 투자하든 UTMA 계좌는 미성년자의 더 밝은 재정적 미래를 위한 길을 열 수 있습니다.