Thrift Savings Plan (TSP) 연방 직원 연금 저축

**절약 저축 플랜(TSP)**은 Ready Reserve를 포함한 연방 직원과 군 복무자를 위해 특별히 설계된 정의 기여형 은퇴 저축 플랜입니다. 1986년 연방 직원 연금 제도법에 따라 설립된 TSP는 참여자에게 민간 부문에서 제공되는 401(k) 플랜과 유사하게 세금 혜택을 받는 방식으로 은퇴를 위해 저축할 수 있는 수단을 제공합니다. 참여자는 기존(세전) 및 Roth(세후) 기여 중에서 선택할 수 있어 재정 목표에 따라 유연한 은퇴 계획을 세울 수 있습니다.

퇴직 저축 계획(Thrift Savings Plan, TSP)은 연방 직원과 군 복무자에게 많은 이점을 제공하여 퇴직 계획의 중요한 요소가 됩니다.

• 세금 혜택: TSP 계좌에 대한 기여는 세전 기준으로 이루어질 수 있으며, 이는 과세 소득을 줄이고 인출 시까지 세금 연기 성장을 허용합니다.

• 매칭 기여금: 많은 연방 직원들이 기관의 매칭 기여금의 혜택을 받아 추가 비용 없이 퇴직 저축을 효과적으로 늘리고 있습니다.

• 낮은 수수료: TSP는 퇴직 저축 산업에서 가장 낮은 수수료 중 일부를 자랑하며, 이는 더 높은 수수료 계획에 비해 시간이 지남에 따라 더 많은 자금이 성장할 수 있도록 합니다.

• 다양한 투자 옵션: 참가자는 정부 증권, 보통주 및 채권을 포함한 다양한 투자 펀드 중에서 선택할 수 있어 개인화된 위험 관리를 가능하게 합니다.

• 대출 및 인출 유연성: TSP는 대출 및 다양한 인출 옵션을 허용하여 필요할 때 참가자에게 재정적 유연성을 제공합니다.

• 자동 등록: 많은 신규 직원들이 TSP에 자동으로 등록되어 추가적인 조치 없이 조기 저축을 촉진합니다.

이러한 기능들은 TSP를 안전한 재정적 미래를 구축하기 위한 강력한 도구로 만듭니다.

• 전통 및 로스 기여: 참가자는 전통(세전) 또는 로스(세후) 방식으로 기여할 수 있으며, 이는 현재 및 미래의 세금 부담을 관리하는 데 유연성을 제공합니다. 전통 기여는 기여가 이루어진 연도의 과세 소득을 줄이며, 세금은 인출 시까지 연기됩니다. 반면 로스 기여는 세후 달러로 이루어져, 은퇴 시 세금 없이 인출할 수 있습니다.

• 투자 기금: TSP는 다섯 개의 핵심 투자 기금을 제공합니다:

  • G 펀드: 미국 재무부 증권에 투자하는 정부증권투자펀드. 낮은 위험과 안정적인 수익을 제공하여 TSP 펀드 중에서 가장 안전한 옵션입니다.

  • F 펀드: 블룸버그 미국 종합 채권 지수를 추적하는 고정 수익 지수 투자 펀드로, 미국 채권 시장 전반에 대한 노출을 제공합니다.

  • C펀드: S&P 500의 성과를 반영하는 일반주가지수 투자펀드로, 대형 미국 주식을 대표합니다.

  • S 펀드: 다우존스 미국 완료 TSM 지수의 성과를 추적하는 소규모 자본화 주식 지수 펀드로, 미국 중소 규모 기업에 대한 투자를 제공합니다.

  • I 펀드: MSCI EAFE 지수를 추적하는 국제 주가 지수 투자 펀드로, 참가자가 선진 국제 시장에 접근할 수 있도록 해줍니다.

• 생애주기(L) 펀드: 이는 참가자의 은퇴 일정에 따라 자산 배분을 자동으로 조정하는 목표 날짜 펀드로, 은퇴 날짜가 가까워질수록 더 보수적으로 변합니다. L 펀드는 참가자의 예상 은퇴 날짜에 맞춘 “설정하고 잊어버리기” 투자 전략을 제공합니다.

• 매칭 기여금: 연방 직원 퇴직 시스템(FERS) 하의 직원들을 위해, 연방 정부는 직원 급여의 최대 5%에 해당하는 매칭 기여금을 제공합니다. 여기에는 직원의 기여와 관계없이 자동으로 1%의 기여가 포함되며, 직원의 자발적인 기여에 따라 추가로 4%의 매칭이 가능할 수 있습니다.

• 대출 프로그램: TSP는 참가자가 일반적인 용도나 주택 구매를 위해 자신의 계좌에서 대출을 받을 수 있도록 허용합니다. 대출은 이자를 포함하여 상환해야 하며, 이자는 참가자의 계좌로 다시 적립되어 장기 저축에 미치는 영향을 최소화합니다.

• 인출 옵션: 퇴직 또는 서비스 분리 시, 참가자는 일시금 지급, 분할 지급 또는 연금 구매를 포함한 여러 인출 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. TSP는 또한 특정 조건 하에 부분 인출을 허용하여 퇴직 소득 관리의 유연성을 제공합니다.

• 로스 TSP의 성장: 로스 TSP 옵션은 점점 더 인기를 얻고 있으며, 연방 직원들에게 은퇴 시 세금 처리를 다양화할 수 있는 방법을 제공합니다. 이 옵션은 은퇴 시 더 높은 세금 범위에 있을 것으로 예상하는 사람들에게 특히 매력적입니다.

• 디지털 향상: TSP는 온라인 계좌 관리 도구와 참가자가 이동 중에도 계좌를 모니터링하고, 투자 변경을 하며, 퇴직 저축을 추적할 수 있는 모바일 앱을 포함하여 디지털 플랫폼에 상당한 개선을 이루었습니다.

• ESG 투자 옵션에 대한 수요: 환경, 사회 및 지배구조(ESG) 투자에 대한 TSP 참가자들의 관심이 높아지고 있습니다. 현재 TSP는 ESG 전용 펀드를 제공하지 않지만, 증가하는 수요는 향후 펀드 제공에 영향을 미칠 수 있습니다.

• 기여 한도 증가: IRS는 TSP를 포함한 퇴직 계획의 기여 한도를 주기적으로 증가시킵니다. 이는 참가자들이 세금 혜택을 받으며 더 많이 저축할 수 있도록 하며, 특히 퇴직이 가까운 사람들에게 저축을 극대화하는 데 유리합니다.

Thrift Savings Plan(TSP)은 연방 직원과 군인을 위한 은퇴 계획의 중요한 구성 요소입니다. TSP는 세금상의 이점, 다양한 투자 옵션, 낮은 행정 비용으로 안전한 은퇴를 구축하기 위한 견고한 프레임워크를 제공합니다. TSP가 계속 진화함에 따라 참여자는 새로운 기능과 전략을 활용하여 은퇴 저축을 최적화하고 장기적인 재정적 안정을 달성할 수 있습니다.