Thrift Savings Plan (TSP) 연방 직원 연금 저축

**절약 저축 플랜(TSP)**은 Ready Reserve를 포함한 연방 직원과 군 복무자를 위해 특별히 설계된 정의 기여형 은퇴 저축 플랜입니다. 1986년 연방 직원 연금 제도법에 따라 설립된 TSP는 참여자에게 민간 부문에서 제공되는 401(k) 플랜과 유사하게 세금 혜택을 받는 방식으로 은퇴를 위해 저축할 수 있는 수단을 제공합니다. 참여자는 기존(세전) 및 Roth(세후) 기여 중에서 선택할 수 있어 재정 목표에 따라 유연한 은퇴 계획을 세울 수 있습니다.

• 전통적 및 로스 기여: 참여자는 전통적(세전) 또는 로스(세후) 기준으로 기여할 수 있어 현재 및 미래의 세금 부채를 관리하는 데 유연성을 제공합니다. 전통적 기여는 기여한 해에 과세 소득을 줄이고 인출할 때까지 세금이 연기되는 반면, 로스 기여는 세후 달러로 이루어지므로 은퇴 시 세금 없이 인출할 수 있습니다.

• 투자 펀드: TSP는 핵심 투자 펀드 5개를 제공합니다.

  • G 펀드: 미국 재무부 증권에 투자하는 정부증권투자펀드. 낮은 위험과 안정적인 수익을 제공하여 TSP 펀드 중에서 가장 안전한 옵션입니다.

  • F 펀드: 블룸버그 미국 종합 채권 지수를 추적하는 고정 수익 지수 투자 펀드로, 미국 채권 시장 전반에 대한 노출을 제공합니다.

  • C펀드: S&P 500의 성과를 반영하는 일반주가지수 투자펀드로, 대형 미국 주식을 대표합니다.

  • S 펀드: 다우존스 미국 완료 TSM 지수의 성과를 추적하는 소규모 자본화 주식 지수 펀드로, 미국 중소 규모 기업에 대한 투자를 제공합니다.

  • I 펀드: MSCI EAFE 지수를 추적하는 국제 주가 지수 투자 펀드로, 참가자가 선진 국제 시장에 접근할 수 있도록 해줍니다.

• 라이프사이클(L) 펀드: 이는 참여자의 은퇴 일정에 따라 자산 배분을 자동으로 조정하는 대상 날짜 펀드로, 은퇴 날짜가 다가올수록 더욱 보수적으로 조정됩니다. L 펀드는 참여자의 예상 은퇴 날짜와 일치하는 “설정하고 잊어버리는” 투자 전략을 제공합니다.

• 매칭 기여금: 연방 직원 연금 제도(FERS)에 속한 직원의 경우 연방 정부는 직원 급여의 최대 5%까지 매칭 기여금을 제공합니다. 여기에는 직원 기여금과 관계없이 자동으로 1% 기여금이 포함되며, 직원의 기여금에 따라 추가로 4% 매칭될 가능성이 있습니다.

• 대출 프로그램: TSP는 참가자가 일반 목적이나 주택 구매를 위해 계좌에서 대출을 받을 수 있도록 허용합니다. 대출은 이자와 함께 상환해야 하며, 이 이자는 참가자의 계좌로 다시 입금되어 장기 저축에 미치는 영향을 최소화합니다.

• 인출 옵션: 은퇴 또는 서비스 분리 시 참가자는 일시금 지급, 할부 지급 또는 연금 구매를 포함한 여러 인출 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. TSP는 또한 특정 조건 하에서 부분 인출을 허용하여 은퇴 소득을 관리하는 데 유연성을 제공합니다.

• Roth TSP의 성장: Roth TSP 옵션은 점점 더 인기를 얻고 있으며, 연방 직원들에게 은퇴 시 세금 대우를 다양화할 수 있는 방법을 제공합니다. 이 옵션은 은퇴 시 더 높은 세금 등급에 속할 것으로 예상하는 사람들에게 특히 매력적입니다.

• 디지털 개선: TSP는 향상된 온라인 계좌 관리 도구와 참가자가 이동 중에도 계좌를 모니터링하고, 투자를 변경하고, 은퇴 저축을 추적할 수 있는 모바일 앱을 포함하여 디지털 플랫폼을 상당히 개선했습니다.

• ESG 투자 옵션에 대한 수요: TSP 참여자들 사이에서 환경, 사회 및 거버넌스(ESG) 투자에 대한 관심이 커지고 있습니다. TSP는 현재 ESG 전용 펀드를 제공하지 않지만, 증가하는 수요는 향후 펀드 제공에 영향을 미칠 수 있습니다.

• 증가된 기여 한도: IRS는 TSP를 포함한 은퇴 계획에 대한 기여 한도를 주기적으로 증가시킵니다. 이를 통해 참가자는 세금상 유리한 방식으로 더 많이 저축할 수 있으며, 특히 저축을 극대화하려는 은퇴가 임박한 사람들에게 유익합니다.

Thrift Savings Plan(TSP)은 연방 직원과 군인을 위한 은퇴 계획의 중요한 구성 요소입니다. TSP는 세금상의 이점, 다양한 투자 옵션, 낮은 행정 비용으로 안전한 은퇴를 구축하기 위한 견고한 프레임워크를 제공합니다. TSP가 계속 진화함에 따라 참여자는 새로운 기능과 전략을 활용하여 은퇴 저축을 최적화하고 장기적인 재정적 안정을 달성할 수 있습니다.