Solo 401(k) 자영업자를 위한 맞춤형 은퇴 플랜

Solo 401(k)는 Individual 401(k) 또는 Self-Employed 401(k)라고도 하며, 소유자와 배우자 외에 정규직 직원이 없는 자영업자 또는 소규모 사업주를 위해 특별히 고안된 은퇴 저축 플랜입니다. 이 플랜은 다른 은퇴 계좌에 비해 더 높은 기여 한도를 허용하여 직원과 고용주 모두 기여할 수 있으므로 은퇴 저축을 극대화하는 강력한 도구입니다.

Solo 401(k)는 전통적인 401(k)의 특징과 개인 사업자에게 필요한 유연성과 단순성을 결합했기 때문에 자영업자에게 특히 중요합니다. 상당한 세금상의 이점, 높은 기여 한도 및 계획에서 대출할 수 있는 가능성을 제공하여 매력적인 은퇴 저축 옵션이 됩니다.

• 기여 한도: 2023년의 경우 직원 연기 한도는 $22,500이며, 50세 이상의 경우 추가 $7,500의 추적 기여가 허용됩니다. 또한 고용주는 순 자영업 소득의 최대 25%를 기여할 수 있으며, 총 기여 한도는 50세 이상의 경우 $66,000 또는 $73,500으로 제한됩니다.

• 세금상 이점: Solo 401(k)에 대한 기여금은 세전 기준으로 할 수 있으며, 이를 통해 해당 연도의 과세 소득을 줄일 수 있습니다. 또는 Roth 기여금으로 할 수 있으며, Roth 기여금은 세후 금액으로 하지만 은퇴 시 비과세 인출이 가능합니다.

• 대출 옵션: Solo 401(k) 플랜은 참가자가 계좌 잔액의 최대 50%를 대출받을 수 있도록 허용하며, 최대 대출 금액은 $50,000입니다. 이는 비즈니스 요구 사항이나 비상 상황에 대한 추가적인 재정적 유연성을 제공합니다.

• 전통적인 솔로 401(k): 세전 달러로 기여하여 과세 소득을 줄이고, 자금은 은퇴할 때까지 세금이 연기되어 성장합니다.

• 로스 솔로 401(k): 납입금은 세금 공제 후 금액으로 이루어지므로, 특정 조건에 따라 은퇴 시 비과세 성장 및 인출이 가능합니다.

• 자기 관리형 솔로 401(k): 이 옵션은 전형적인 주식과 채권을 넘어 부동산, 귀금속, 사모펀드 등 더 광범위한 투자 선택권을 제공합니다.

• 경영을 위한 디지털 플랫폼: 금융 기관에서는 Solo 401(k) 계획을 보다 쉽게 설정, 관리 및 모니터링할 수 있는 디지털 플랫폼을 점점 더 많이 제공하고 있으며, 이는 기술에 정통한 기업가의 요구에 부응하고 있습니다.

• 인기 증가: 점점 더 많은 개인이 프리랜서와 기그 경제 기회를 추구함에 따라 Solo 401(k) 플랜에 대한 수요가 증가하여 은퇴 저축을 극대화하는 데 인기 있는 선택이 되었습니다.

• 로스 전환 옵션: 일부 Solo 401(k) 플랜은 이제 플랜 내 로스 전환 옵션을 제공하여 참가자가 세전 기여금을 로스로 전환하여 지금 세금을 내고 나중에 인출 시 세금을 면제받을 수 있습니다.

• 기부금 최대화: 세금상의 이점과 높은 기여 한도를 최대한 활용하려면 매년 허용되는 최대 금액을 기여하도록 하세요.

• 로스(Roth) 기여금 고려하기: 은퇴 후에 더 높은 세금 등급에 속할 것으로 예상되면, 비과세 인출 혜택을 받기 위해 로스(Roth) 기여금을 고려하세요.

• 투자 다각화: Solo 401(k)에서 제공하는 광범위한 투자 옵션을 활용하여 귀하의 위험 허용 범위와 은퇴 목표에 맞는 다각화된 포트폴리오를 만드세요.

Solo 401(k)는 정규직 직원이 없는 자영업자와 소규모 사업주를 위한 훌륭한 은퇴 저축 옵션입니다. 높은 기여 한도, 세금 혜택 및 유연성을 갖추고 있어 은퇴를 위해 저축하는 강력한 방법을 제공하는 동시에 다양한 자산에 대한 대출 및 투자 옵션도 제공합니다.