채권 팩토링으로 현금 흐름 잠금 해제

매출채권 팩토링은 기업이 매출채권(청구서)을 할인된 가격으로 제3자인 팩터에게 판매하는 금융 계약입니다. 이 과정은 기업에 즉각적인 현금 흐름을 제공하여 고객의 지불을 기다리지 않고도 운영 필요를 충족할 수 있게 합니다.

1. 비즈니스: 이는 고객에게 상품이나 서비스를 제공하여 청구서를 생성하는 회사입니다.

2. 요인: 이것은 송장을 구매하여 기업에 즉각적인 현금을 제공하는 금융 기관 또는 회사입니다.

3. 고객: 이들은 제공된 서비스나 상품에 대한 지불을 해야 하는 클라이언트로, 외상매출금을 생성합니다.

• 청구서 제출: 사업체는 미지급 청구서를 팩터에게 제출합니다.

• 검증: 이 요소는 송장을 검증하고 고객의 신용도를 평가합니다.

• 선급금: 이 요소는 사업체에 청구서 금액의 일정 비율(일반적으로 70%-90%)을 지급하여 즉각적인 현금 흐름을 제공합니다.

• 수집: 이 요소는 고객으로부터 지불을 수집하는 책임을 맡습니다.

• 최종 지급: 고객이 청구서를 지불하면, 팩터는 비즈니스에 남은 잔액을 지급하며, 팩토링 수수료를 제외합니다.

• 개선된 현금 흐름: 기업은 송장을 신속하게 현금으로 전환할 수 있어 운영 비용과 투자에 도움이 됩니다.

• 부채 없음: 대출과 달리 팩토링은 대차대조표에 부채를 생성하지 않아 다른 필요를 위한 신용 한도를 유지합니다.

• 신용 위험 관리: 요인들은 종종 신용 조사를 수행하여 기업이 고객의 채무 불이행과 관련된 위험을 완화할 수 있도록 합니다.

리코스 팩토링에서는 기업이 불량 채권의 위험을 유지합니다. 고객이 송장을 지불하지 않으면, 기업은 선지급금에 대해 팩터에게 상환해야 합니다.

이 배치는 신용 위험을 팩터에게 이전합니다. 고객이 채무 불이행을 할 경우, 팩터가 손실을 흡수하므로 이 옵션은 일반적으로 더 비쌉니다.

특정 송장을 전체 채권 포트폴리오가 아닌 개별적으로 팩토링할 수 있는 유연한 옵션으로, 특정 필요를 위해 즉각적인 현금을 원하는 기업에 적합합니다.

• 비용: 요인 수수료는 계약 조건과 송장에 대한 인식된 위험에 따라 송장 가치의 1%에서 5%까지 다양할 수 있습니다.

• 고객 관계에 미치는 영향: 이 요소는 수집 관리를 하며, 이는 고객이 비즈니스를 어떻게 인식하는지에 영향을 미칠 수 있습니다.

• 계약 조건: 수수료, 지불 일정 및 고객 관리 측면에서 계약이 크게 다를 수 있으므로 세부 사항을 읽는 것이 중요합니다.

1. 정부 계약: 정부 계약자는 종종 지불 지연에 직면하여 팩토링이 현금 흐름을 유지하는 데 유효한 솔루션이 됩니다. 연방 기관은 매년 약 5,000억 달러를 중소기업에 수여하지만, 지불 일정은 최대 90일까지 연장될 수 있습니다 (Factoring Express).

2. 건설: 건설 산업은 프로젝트 일정으로 인해 종종 불균형한 현금 흐름을 경험합니다. 팩토링은 지연 없이 급여 및 운영 비용을 충당하는 데 도움이 됩니다.

3. 소매: 소매업체는 팩토링을 사용하여 계절적 변동을 관리하고 재고에 필요한 자본을 확보할 수 있습니다.

현금 흐름 문제로 어려움을 겪고 있는 한 제조업체는 고객의 지연된 결제 때문에 팩토링 회사에 도움을 요청했습니다. $200,000의 송장을 팩토링함으로써 그들은 즉시 $160,000을 받았고, 이를 통해 주문을 이행하고 차입 없이 생산을 유지할 수 있었습니다.

인력 파견 회사는 특정 송장을 위해 스팟 팩토링을 활용했습니다. $50,000의 송장을 팩토링함으로써, 그들은 계약자에게 제때에 지급할 수 있는 필요한 자금을 확보하여 서비스 제공의 중단을 피했습니다.

매출채권 팩토링 계약은 즉각적인 현금 흐름 솔루션을 찾는 기업에 매우 유용한 도구가 될 수 있습니다. 다양한 유형의 팩토링, 관련 비용 및 산업별 응용 프로그램을 이해함으로써 기업은 재무 전략에 맞는 정보에 기반한 결정을 내릴 수 있습니다. 느린 지불 고객이나 계절적인 현금 흐름 변동을 다루는 경우, 팩토링은 운영의 연속성을 유지하고 성장을 촉진하는 유연한 솔루션을 제공합니다.