시립 채권 비과세 소득 및 안전한 투자 전략

시립 채권은 munis라고도 하며 주, 시 또는 군과 같은 지방 정부 기관이 다양한 공공 프로젝트에 자금을 지원하기 위해 발행하는 채무 증권입니다. 이러한 프로젝트는 학교와 고속도로 건설에서 공공 시설과 병원 자금 지원에 이르기까지 다양합니다. 시립 채권을 구매하면 기본적으로 정기적인 이자 지급과 만기 시 원금 반환을 대가로 발행 시립에 돈을 빌려주는 것입니다.

시립 채권은 특히 매력적인데, 그 이유는 시립 채권이 창출하는 이자 소득이 연방 소득세에서 면제되고 어떤 경우에는 주 및 지방세에서도 면제되기 때문입니다. 이러한 비과세 지위는 소득을 보존하려는 고소득 세율의 개인에게 훌륭한 투자 옵션이 될 수 있습니다.

지방 채권은 주로 두 가지 범주로 나뉩니다.

• 일반채권(GO 채권): 이 채권은 발행 지자체의 전적인 신뢰와 신용으로 뒷받침됩니다. 일반적으로 세금으로 자금이 조달되며 발행자의 과세권으로 지원되기 때문에 위험이 낮은 것으로 간주됩니다.

• 수입 채권: GO 채권과 달리 수입 채권은 유료 도로, 교량 또는 공공 시설과 같은 특정 프로젝트에서 발생한 수입으로 뒷받침됩니다. 이러한 채권과 관련된 위험은 상환이 프로젝트의 성공에 달려 있기 때문에 더 높습니다.

• 액면가: 이는 채권의 액면가로, 만기일에 채권 소유자에게 상환되는 금액입니다.

• 쿠폰율: 이는 채권이 지급하는 이자율이며, 일반적으로 액면 가치의 백분율로 표시됩니다.

• 만기일: 채권이 만기되고 원금이 채권 소유자에게 반환되는 날짜입니다.

• 수익률: 이는 쿠폰 지급과 자본 이득이나 손실을 고려한 채권의 투자 수익률을 반영합니다.

지방 채권은 변화하는 경제 상황에 따라 진화하고 있습니다. 다음은 몇 가지 주목할 만한 추세입니다.

• 그린 본드: 이는 재생 에너지 및 오염 제어와 같은 환경 친화적인 프로젝트에 자금을 지원하기 위해 발행된 지방 채권의 하위 집합입니다. 투자자들이 사회적으로 더 의식적이 되면서 그린 본드의 인기는 급증했습니다.

• 임팩트 투자: 투자자들은 재정적 수익을 제공할 뿐만 아니라 사회에 긍정적으로 기여하는 채권을 점점 더 찾고 있습니다. 지방 채권은 종종 필수적인 공공 서비스에 자금을 지원하여 이 기준을 충족합니다.

• 디지털화: 핀테크의 부상은 지방 채권의 발행 및 거래 방식에 영향을 미쳐 그 과정을 보다 효율적이고 다양한 투자자에게 접근 가능하게 만들고 있습니다.

지방 채권에 투자하는 것은 다양화된 포트폴리오에 현명한 추가가 될 수 있습니다. 고려해야 할 몇 가지 전략은 다음과 같습니다.

• 래더링: 단기 및 장기 투자의 균형을 맞추기 위해 서로 다른 만기일의 채권을 매수하는 방식으로, 유동성을 확보하는 동시에 더 높은 수익률도 확보합니다.

• 분산: 다양한 지자체의 채권에 투자하면 위험을 줄일 수 있습니다. 모든 투자와 마찬가지로 투자를 여러 발행자에 분산하면 잠재적 손실을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

• 세금 고려 사항: 세금 면제 지위를 감안할 때, 무니는 고소득자에게 특히 유익합니다. 세금 공제 후 실질 수익률을 계산하여 투자에 대한 진정한 수익률을 평가하세요.

• 신용 품질 평가: 항상 발행 지자체의 신용 등급을 확인하세요. 등급이 높은 채권은 일반적으로 더 안전한 반면, 등급이 낮은 채권은 수익률이 더 높지만 위험이 더 커질 수 있습니다.

시립 채권은 안정적인 수익과 세금 혜택을 결합하고자 하는 투자자에게 독특한 이점을 제공합니다. 다양한 유형의 무니시팔, 관련 구성 요소 및 시장의 최신 동향을 이해함으로써 귀하의 재정적 목표에 부합하는 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다. 노련한 투자자이든 방금 시작한 투자자이든 귀하의 포트폴리오에 시립 채권을 넣어 귀하의 재정적 안녕뿐만 아니라 귀하의 지역 사회의 성장을 지원할 수 있는 자리가 있습니다.