Keogh Plan 자영업자 및 중소기업을 위한 은퇴 저축

Keogh Plan은 HR-10 플랜이라고도 하며, 자영업자와 개인 사업체 및 파트너십과 같은 비법인 기업을 위해 설계된 세금 연기 은퇴 저축 플랜입니다. Keogh Plan은 상당한 기여를 허용하여 사업주와 직원이 세금상의 이점을 누리면서 은퇴를 위해 저축할 수 있도록 합니다.

Keogh Plan은 세금 공제의 혜택을 받으면서 은퇴 저축을 극대화하고자 하는 자영업자와 소규모 사업주에게 특히 중요합니다. IRA에 비해 기여 한도가 더 높은 Keogh Plan은 상당한 은퇴 자금을 쌓을 수 있는 효과적인 방법을 제공합니다.

• 기여 한도: 정의된 기여 Keogh Plans의 경우 기여는 보상의 25% 또는 $66,000(2023년 기준) 중 적은 금액으로 제한됩니다. 정의된 혜택 Keogh Plans의 경우 기여 한도는 은퇴 시 미리 정해진 혜택을 제공하는 데 필요한 금액을 기준으로 합니다.

• 세금상 이점: Keogh Plan에 대한 기여금은 세금 공제 혜택을 받을 수 있으며, 기금은 은퇴 시 인출할 때까지 세금이 연기되어 성장합니다.

• 자격: Keogh Plans는 자영업자와 파트너십에 제공되지만 법인 사업체에는 제공되지 않습니다. 사업체 직원도 참여할 수 있으므로 인재를 유치하고 유지하는 데 귀중한 도구가 됩니다.

• 정의된 기여 Keogh Plan: 401(k)와 유사한 이 유형의 Keogh Plan은 소득의 일정 비율에 따라 기여를 허용합니다. 이익 분배 플랜 또는 금전 구매 플랜으로 구성할 수 있습니다.

• 정의된 혜택형 키오 플랜: 이 유형의 키오 플랜은 전통적인 연금과 비슷하게 기능하는데, 급여와 근속 연수에 따라 구체적인 퇴직 혜택을 제공하기 위해 기여금이 계산됩니다.

• 인기 감소: SEP IRA 및 Solo 401(k)와 같은 보다 유연한 은퇴 플랜이 도입되면서 Keogh Plans의 사용은 감소했습니다. 그러나 이미 Keogh Plans를 사용하고 있는 사람들에게는 여전히 실행 가능한 옵션입니다.

• 디지털 플랫폼과의 통합: 일부 금융 기관에서는 Keogh Plans 관리를 간소화하기 위해 온라인 관리 도구를 제공하여 소규모 사업체 소유자가 더 쉽게 관리할 수 있도록 돕고 있습니다.

• 기부금 최대화: 세금상의 이점을 최대한 활용하려면 매년 허용되는 최대 금액을 기부하는 것을 고려하세요.

• 다른 은퇴 플랜과 결합 자격 조건을 갖춘 분들은 Keogh 플랜과 SEP IRA 또는 Solo 401(k)를 결합해 은퇴 저축을 다양화하고 세금 혜택을 극대화하는 것을 고려해보세요.

• 필수 최소 분배(RMD) 계획: 다른 은퇴 계좌와 마찬가지로 Keogh Plans도 72세부터 RMD가 적용됩니다. 벌금을 피하려면 이러한 인출을 미리 계획하세요.

Keogh Plan은 기여금을 극대화하고 세금 혜택을 누리고자 하는 자영업자와 소규모 사업주를 위한 강력한 은퇴 저축 도구입니다. 다른 은퇴 플랜에 밀려 인기가 떨어졌지만, 자격을 갖춘 사람들에게는 여전히 견고한 옵션으로, 유연성과 상당한 저축 잠재력을 제공합니다.