개인 퇴직 계좌(IRA)

개인 퇴직 계좌(IRA)는 개인이 은퇴를 대비해 저축할 수 있도록 고안된 세금 혜택을 받는 투자 도구입니다. IRA는 금융 기관에 설립될 수 있으며 이를 통해 투자자는 주식, 채권, ETF 및 뮤추얼 펀드를 포함한 다양한 자산을 보유할 수 있습니다.

IRA는 시간이 지남에 따라 누적될 수 있는 상당한 세금 혜택을 제공하여 퇴직 저축을 극대화하는 데 도움이 됩니다. 특히 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 접근할 수 없는 사람들에게는 재무 계획에 매우 중요합니다.

• 세금 혜택: 기존 IRA에 대한 기부금은 세금 공제가 가능하며 성장세는 세금 이연됩니다. Roth IRA는 비과세 성장과 은퇴 시 비과세 인출을 제공합니다.

• 기부금 한도: 매년 기부할 수 있는 금액은 IRS 규정의 적용을 받으며, 때때로 인플레이션에 따라 조정됩니다.

• 인출 규칙: 기존 IRA는 필수 최소 분배금(RMD)으로 알려진 72세부터 인출을 시작해야 하지만 Roth IRA는 소유자의 평생 동안 인출을 요구하지 않습니다.

• 기존 IRA: 퇴직 시 인출 시 납부한 세금으로 세전 기부금을 허용합니다.

• 로스 IRA: 세후 자금으로 자금을 조달하며, 세금이 없는 성장과 인출을 허용합니다.

• SEP IRA: 일반적으로 중소기업인 고용주가 자신과 직원의 퇴직을 위해 기여할 수 있도록 하는 단순화된 직원 연금 플랜입니다.

• 간단한 IRA: 직원과 고용주가 직원을 위해 설정된 기존 IRA에 기여할 수 있도록 하는 직원을 위한 저축 인센티브 매치 플랜으로 중소기업에 이상적입니다.

• 자산 배분: 위험 허용 범위와 기간을 기준으로 주식, 채권 및 기타 투자 간의 포트폴리오 균형을 조정합니다.

• 다각화: 위험을 줄이고 잠재적 수익을 높이기 위해 투자를 분산합니다.

IRA는 은퇴 계획의 초석으로, 유연한 투자 옵션과 세금 혜택을 제공하여 장기적인 저축 목표를 강화합니다. 다양한 유형의 IRA와 특정 규칙을 이해하면 개인이 은퇴 전략에 맞춰 현명한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.