재정적 손실 분산된 운영으로 인한 수십억 달러의 손실 밝혀내기
좋습니다, 조용히 금융 기관을 고갈시키고 있는 문제에 대해 이야기해 봅시다: 불화. 조금 자기계발서처럼 들리죠? 하지만 믿으세요, 치열한 금융 세계에서는 매우 현실적이고, 매우 비싼 문제입니다. 우리는 사무실의 나쁜 분위기에 대해 이야기하는 것이 아니라, 돈이 예치되는 순간부터 투자되거나 지급될 때까지의 복잡한 과정에서 발생하는 근본적인 불일치에 대해 이야기하고 있습니다. 은행 부문의 내부 작동을 수년간 관찰해 온 결과, 분산된 시스템과 단절된 운영이 단순히 불편한 것이 아니라 수십억 달러의 비용을 초래하고 있다는 것을 직접 보았습니다.
그래서, 우리가 여기서 정말로 정의하고 있는 것은 무엇일까요? 업계 전문가들이 금융에서 “불협화음"에 대해 이야기할 때, 그들은 조직의 자금 생애 주기 내에서 깊이 뿌리내린 응집력 부족을 지적하고 있습니다. 이를 오케스트라에 비유해 보세요. 각 섹션이 다른 곡을 연주하거나 더 나쁘게는 전혀 다른 악보를 사용하고 있는 상황입니다. 그 결과는? 혼란, 비효율성, 그리고 엄청난 잠재력의 낭비입니다.
Kanv Pandit에 따르면, Retail Banker International 및 Yahoo Finance를 위해 작성된 이 글은 단순한 사소한 문제에 그치지 않으며, 이는 복잡성 증가, 사이버 위협 및 끊임없이 증가하는 규제 압력에서 비롯된 시스템적 문제입니다. 이러한 요인은 비용이 많이 드는 중단을 초래하여 돈이 문자 그대로 잘못 가는 상황을 만듭니다 (Retail Banker International; Yahoo Finance). 이것은 단순한 직감이 아닙니다; 옥스포드 경제학과 협력하여 수행된 우리의 최신 보고서 “The Harmony Gap"은 이 현상에 대해 깊이 파고듭니다 (Retail Banker International; Yahoo Finance).
이것을 진정으로 이해하려면, 돈 생애 주기의 세 가지 핵심 단계인 다음을 이해해야 합니다:
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휴식 중인 돈 이곳은 자금이 예치금이나 재무 계좌에 정적으로 앉아 있는 곳입니다. 이는 보안, 유동성 및 이러한 자산을 효과적으로 관리하는 것에 관한 것입니다.
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움직이는 돈 아, 가장 바쁜 단계입니다! 이 단계는 일상적인 거래부터 대규모 은행 간 이동까지 모든 형태의 지불 및 이체를 포함합니다. 흥미롭게도, 이곳에서 대부분의 문제와 마찰이 발생하는 경향이 있습니다 (Yahoo Finance). 그 이유를 이해하기는 쉽죠, 그렇지 않나요? 너무 많은 움직이는 부분과 많은 잠재적인 실패 지점이 있습니다.
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일하는 돈 여기에서 돈은 수익을 창출하는 데 적극적으로 참여하고 있습니다 - 거래, 대출, 투자 및 자본 배치를 생각해 보십시오. 이 단계에서는 정확성, 실시간 데이터 및 강력한 위험 관리가 요구됩니다.
이러한 단계들이 서로 원활하게 연결되지 않고, 시스템들이 소통하지 않으며, 프로세스가 수동적이거나 고립되어 있을 때, 그것은 불협화음입니다. 마치 모든 표지판이 일치하지 않는 다차선 고속도로를 탐색하려고 하는 것과 같습니다.
이것은 이론적인 것이 아닙니다, 여러분. 이 불일치는 충격적인 가격표를 동반하며, 금융 기관의 가장 아픈 곳인 그들의 수익에 타격을 줍니다. 숫자는 솔직히 놀라울 정도이며, 이는 업계의 모든 C-suite 임원들에게 경각심을 불러일으켜야 합니다.
“조화의 격차” 보고서에 따르면:
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시간당 손실 평균 조직은 재정적 불화로 인해 매시간 $11,200라는 놀라운 금액을 잃고 있습니다 (Retail Banker International; Yahoo Finance). 그 시계가 똑딱거리는 모습을 상상해 보세요!
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연간 대세일
- 이를 추정하면 평균 조직에서 연간 9,850만 달러의 손실이 발생하는 것을 볼 수 있습니다 (Retail Banker International; Yahoo Finance). 내부 마찰로 인해 거의 1억 달러가 단순히 사라지고 있습니다.
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큰 은행의 부담
- 대형 은행들, 즉 자산 관리(AUM)가 200억 달러를 초과하는 대형 은행들의 상황은 더욱 암울합니다. 이들은 자금 생애 주기 내의 이러한 긴장과 직접적으로 관련된 연간 손실이 평균 1억 2400만 달러에 달한다고 보고합니다 (Retail Banker International; Yahoo Finance). 이는 재투자되거나 주주에게 반환되거나 혁신에 사용될 수 있는 상당한 금액입니다.
이것들은 단순한 추상적 수치가 아닙니다; 이들은 놓친 기회, 비효율적인 자원 배분, 그리고 주주 가치의 실질적인 감소를 나타냅니다. 이러한 문제를 해결한다면 이러한 기관들이 얼마나 더 탄력적이고 수익성이 있을 수 있을지 궁금해지게 만듭니다.
손실이 이렇게 명백하다면, 왜 이러한 불일치가 지속되는 걸까요? 이는 복잡한 요인들의 혼합물로, 그 중 많은 것들이 제가 이 산업에서 활동하는 동안 진화하는 것을 관찰해왔습니다:
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유산 시스템 및 사일로 많은 금융 기관들은 수십 년에 걸친 인수합병과 기술 추가에 기반을 두고 있습니다. 결과적으로 서로 소통하도록 설계되지 않은 이질적인 시스템의 조각 모음이 생깁니다. 마치 빈티지 회전식 전화기가 현대 스마트폰에 문자 메시지를 보내려고 하는 것과 같습니다. 많은 어색한 어댑터 없이는 작동하지 않습니다.
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사이버 위협의 증가 디지털 환경은 위험이 도사리고 있습니다. 사이버 위협이 더욱 정교해짐에 따라, 자금 생애 주기의 모든 단계에서 강력하고 통합된 보안의 필요성이 중요해졌습니다. 한 영역의 약한 고리가 전체 체인을 위태롭게 하여 비용이 많이 드는 침해와 규정 준수 문제를 초래할 수 있습니다.
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끊임없는 규제 압박 규제 당국은 끊임없이 압박을 강화하고 있으며, 더 큰 투명성, stricter compliance 및 더 강력한 위험 관리를 요구하고 있습니다. 각 새로운 규칙은 종종 새로운 보고, 새로운 프로세스 및 새로운 검사를 필요로 합니다. 조화로운 시스템이 없다면 이러한 요구를 충족하는 것은 거대한, 종종 수동적인 노력이 되어 벌금과 처벌의 위험을 증가시킵니다. 우리는 심지어 유럽연합 규칙 위반을 이유로 스페인이 BBVA와 Banco Sabadell의 합병을 차단한 결정을 유럽연합 집행위원회가 도전하는 것과 같은 거시적 수준에서도 이러한 상황을 목격했습니다 (Retail Banker International). 정부와 은행 간의 이러한 규제 마찰은 혼란을 초래하는 불일치의 더 넓은 주제를 반영합니다.
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운영 비효율성 수동 인수, 중복 데이터 입력 및 실시간 가시성 부족은 많은 운영에서 문제를 일으킵니다. 이는 단순히 속도에 관한 것이 아니라 정확성에 관한 것입니다. 오류가 누적되고, 조정이 악몽이 되며, 고객 만족도가 불가피하게 저하됩니다.
내 관점에서 금융 시장과 기술을 다루면서, 나는 수많은 시간을 보고서를 검토하고, 업계 리더들과 인터뷰하며, 은행들이 직면한 운영상의 문제를 들여다보는 데 보냈습니다. 나는 스프레드시트 과부하와 싸우는 컴플라이언스 담당자들의 목소리에서 불만을 들었고, 시스템 결함으로 인해 중요한 지불이 지연될 때의 혼란을 목격했습니다.
“재정적 불화"에 대한 보고서를 읽는 것은 한 가지 일이지만, 그것이 실제 세계의 문제로 어떻게 이어지는지를 보는 것은 또 다른 일입니다. 재무 팀이 즉각적이고 정확한 현금 위치를 필요로 하는 상황을 상상해 보십시오. 그러나 데이터는 다섯 개의 서로 통합되지 않은 시스템에 분산되어 있으며, 각 시스템은 수동으로 데이터를 끌어와야 합니다. 숫자가 통합될 때쯤이면 이미 구식일 수 있습니다. 이는 단순한 불편함이 아니라, 매 밀리초가 중요한 시장에서 경쟁 우위를 잃는 것입니다. 이는 개인적인 관계가 아닌 내부 시스템에 관한 것으로, 타로에서 불화, 불균형 및 분리를 상징하는 역방향 컵의 두 번째 카드와 매우 유사하게 느껴집니다 (laabilylo.com).
좋은 소식은? 이렇게 될 필요는 없다는 것입니다. 목표는 단순히 구멍을 메우는 것이 아니라 금융 기관이 운영되는 방식을 근본적으로 재고하는 것입니다. Kanv Pandit는 시스템 간의 더 큰 조화로 나아가는 것이 더 탄력적이고 효율적이며 고객 중심의 운영을 제공할 수 있다고 제안합니다 (Retail Banker International). 이는 내부의 “마찰” (Merriam-Webster Thesaurus)을 매끄럽고 마찰 없는 흐름으로 변환하는 것입니다.
이것은 단순한 기술 업그레이드가 아니라 전략적 필수 사항입니다. 이는 역사적인 사일로를 허물고 진정으로 통합된 생태계를 구축하는 것을 포함합니다.
이러한 미묘한 조화를 이루기 위해서는 기술 투자와 문화적 변화에 기반한 다각적인 접근이 필요합니다.
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전체적인 관점 및 데이터 통합
- 전체 자금 생애 주기를 하나의 상호 연결된 시스템으로 다루십시오. 개별 부서나 제품에 대한 사고를 중단하십시오. 대신, 자금의 시작부터 끝까지의 여정에 집중하십시오. 이는 다양한 시스템 간의 데이터를 통합하는 프로젝트를 우선시하여 모든 재무 정보에 대한 단일 진실의 출처를 보장하는 것을 의미합니다. 모든 자산, 부채 및 거래에 대한 실시간 통합 뷰의 힘을 상상해 보십시오!
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기술적 혁신 및 자동화
- 현대 통합 플랫폼에 전략적으로 투자하세요. 레거시 시스템은 유지 관리 비용이 많이 들고 혁신을 저해합니다. 클라우드 기반 솔루션, AI 기반 자동화 및 블록체인 기술은 프로세스를 간소화하고 수동 오류를 줄이며 보안을 강화할 수 있습니다. 일상적인 작업을 자동화하면 인적 자본을 더 복잡하고 부가 가치가 있는 활동에 할당할 수 있습니다. 이는 단순히 일을 더 빠르게 하는 것이 아니라 더 스마트하게 하고 실패 지점을 줄이는 기술 활용에 관한 것입니다.
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적극적인 규제 정렬
- 운영의 근본에 준수를 내재화하세요. 새로운 규제에 반응하는 대신, 내재적으로 준수하는 시스템을 구축하고, 감사 추적 및 보고 기능을 갖추세요. 이는 수동 준수 노력의 부담을 줄이고 규제 위험을 상당히 완화합니다. 더 넓은 정렬의 필요성을 보여주는 예는 유럽연합 집행위원회가 스페인에 최근 제기한 도전에서 볼 수 있으며, BBVA-Sabadell 합병을 차단한 결정에 대한 검토를 촉구하여 은행 통합의 일관성을 높이려 하고 있습니다 (Retail Banker International). 이는 내부 프로세스에서 국제 정책에 이르기까지 모든 수준에서 조화의 지속적인 필요성을 강조합니다.
고객 중심 운영 고객 경험을 내부 마찰을 제거하여 간소화하세요. 내부 시스템이 조화롭게 작동할 때, 이는 고객에게 더 매끄럽고 빠르며 신뢰할 수 있는 서비스로 직접 연결됩니다. 더 빠른 대출 승인, 즉시 결제 및 개인화된 재정 조언을 생각해 보세요. 이 모든 것은 원활한 데이터 흐름과 통합된 프로세스에 의해 가능해집니다.
점점 더 복잡하고 경쟁이 치열한 금융 환경에서 불일치는 단순한 유행어가 아니라 비용이 많이 드는 현실입니다. “The Harmony Gap” 보고서의 수치는 이 불일치를 무시하는 것이 수익 손실과 경쟁력 감소로 가는 직접적인 경로임을 부인할 수 없이 분명히 보여줍니다. 그 원인을 이해하고, 영향을 정량화하며, 통합과 효율성의 전략을 적극적으로 추구함으로써 금융 기관은 상당한 부채를 강력한 자산으로 전환할 수 있습니다. 이는 단순히 출혈을 멈추는 것이 아니라, 새로운 수준의 회복력과 효율성을 열어주고 궁극적으로 모든 관련자에게 훨씬 더 나은 경험을 제공하는 것입니다.
참고 문헌
은행에서 금융 불일치는 무엇인가요?
재정 불일치는 조직의 자금 생애 주기에서 응집력이 부족하여 비효율성과 손실을 초래하는 것을 의미합니다.
금융 기관은 불화로 인해 얼마나 많은 손실을 입습니까?
금융 기관은 재정적 불일치로 인해 매시간 최대 $11,200를 잃을 수 있으며, 연간 총 $98.5 백만에 달합니다.