정의된 기여형 키오 계획 은퇴 가이드

정의된 기여형 케오 계획(Defined Contribution Keogh Plan)은 자영업자와 소규모 사업주를 위해 특별히 설계된 퇴직 저축 계획입니다. 특정한 퇴직 시 지급을 약속하는 전통적인 연금 계획과 달리, 케오 계획은 참가자가 자신의 소득의 일정 비율을 투자 계좌에 기여할 수 있도록 합니다. 그러면 자금은 퇴직 시까지 세금 유예 방식으로 성장하여 상당한 저축 잠재력을 가능하게 합니다.

Keogh 플랜의 구성 요소를 이해하는 것은 그 이점을 극대화하는 데 필수적입니다:

• 자격: 일반적으로, 자영업자 또는 소규모 사업자는 사업에서 발생한 소득이 있는 경우 Keogh 플랜을 설정할 수 있습니다.

• 기여 한도: Keogh 플랜은 IRA보다 더 높은 기여 한도를 제공합니다. 2025년의 경우, 정의된 기여 Keogh 플랜의 총 연간 기여 한도는 $70,000 또는 보수의 100% 중 적은 쪽입니다. 자영업자의 경우, 기여금은 자영업 세금의 절반과 플랜 자체에 대한 기여금을 공제한 후 계산된 순수익을 기준으로 합니다. 이는 일반적으로 순수익의 약 20%에 해당하는 기여 비율을 초래합니다. 50세 이상 개인에 대한 추가 기여는 Keogh 플랜에서 허용되지 않는다는 점에 유의해야 합니다. 또한, 기여를 고려할 수 있는 연간 보수 한도는 $350,000로 제한됩니다.

• 투자 옵션: 참가자는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 기타 증권을 포함한 다양한 투자 옵션 중에서 선택할 수 있으며, 이를 통해 다양한 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.

• 세금 혜택: 기부금은 세금 공제가 가능하여 해당 연도의 과세 소득을 줄입니다. 또한, 투자 수익은 인출 시까지 세금이 연기되며, 이는 일반적으로 은퇴 시에 발생합니다.

두 가지 주요 유형의 Keogh 플랜이 있습니다:

• 이익 공유 계획: 이러한 계획은 고용주가 회사의 이익에 따라 직원의 계좌에 재량적으로 기여할 수 있도록 합니다. 기여금은 매년 달라질 수 있어 유연성을 제공합니다.

• 돈 구매 계획: 이익 공유 계획과 달리, 돈 구매 계획은 회사의 수익성에 관계없이 매년 고정 기여금을 요구합니다. 이는 보다 예측 가능한 은퇴 저축 전략을 제공할 수 있습니다.

앞으로 나아가면서, 여러 가지 트렌드가 Keogh 플랜의 미래를 형성하고 있습니다:

• 긱 근로자들 사이에서의 인기 증가: 긱 경제의 부상으로 인해, 더 많은 자영업자들이 퇴직 저축을 위한 Keogh 플랜의 이점을 인식하고 있습니다.

• 금융 기술과의 통합: 많은 제공업체들이 이제 Keogh 계획의 관리를 간소화하는 디지털 플랫폼을 제공하고 있어, 사업주들이 기여금, 투자 및 성과를 추적하는 것이 더 쉬워졌습니다.

• 지속 가능한 투자에 집중하세요: Keogh 계획 내에서 사회적으로 책임 있는 투자에 대한 추세가 증가하고 있으며, 참가자들이 자신의 가치에 맞게 투자를 조정할 수 있도록 하고 있습니다.

Keogh 플랜을 최대한 활용하기 위해 다음 전략을 고려하세요:

• 기여 극대화: 매년 최대 허용 금액을 기여하여 세금 혜택을 최대한 활용하고 퇴직 저축을 가속화하는 것을 목표로 하세요.

• 투자 다각화: 다양한 자산 클래스에 투자를 분산시켜 위험을 완화하고 성장 잠재력을 향상시킵니다.

• 정기적으로 계획 검토하기: 주기적으로 투자 전략과 기여 수준을 평가하여 그것들이 당신의 은퇴 목표와 일치하는지 확인하세요.

여기 Keogh 플랜이 어떻게 작동할 수 있는지에 대한 몇 가지 설명적인 예가 있습니다:

• 예시 1: 자영업 그래픽 디자이너는 1년에 $100,000를 벌어들입니다. 그들은 Keogh 플랜에 최대 $20,000(순수익의 20%)를 기여할 수 있으며, 이는 은퇴를 위한 저축을 하면서 과세 소득을 크게 줄이는 데 도움이 됩니다.

• 예시 2: 변동하는 수익을 가진 소기업 소유자는 이익 공유 케오 계획을 선택합니다. 수익이 좋은 해에는 더 많은 금액을 기여하고, 수익이 적은 해에는 적게 기여할 수 있어 유연성을 제공합니다.

정의된 기여형 케오 계획은 자영업자와 소규모 사업주에게 훌륭한 퇴직 저축 수단으로 작용합니다. 세금 혜택, 높은 기여 한도 및 유연성을 갖춘 이 계획은 안전한 재정적 미래를 구축하는 강력한 방법을 제공합니다. 트렌드가 변화하고 더 많은 사람들이 자영업 분야에 진입함에 따라, 케오 계획을 이해하고 활용하는 것은 퇴직 준비에 큰 차이를 만들 수 있습니다.