403(b) 퇴직 계획

세금 보호 연금(TSA) 플랜으로도 알려진 403(b) 플랜은 공립학교의 특정 직원, 특정 면세 기관의 직원 및 특정 장관을 위한 은퇴 플랜입니다. 이를 통해 직원들은 급여에서 세금 이연 기여금을 납부하여 퇴직 저축에 투자할 수 있습니다.

403(b) 플랜은 민간 부문의 401(k) 혜택과 유사하게 비영리 부문 및 교육 분야의 직원에게 귀중한 혜택을 제공하며, 세금 유예 기준으로 퇴직 저축을 늘릴 수 있는 방법을 제공합니다.

• 세금 혜택: 기부금은 세전으로 납부되므로 해당 연도의 과세 소득이 줄어듭니다.

• 캐치업 기부금: 고령 직원이 추가 기부금을 납부할 수 있도록 하여 퇴직 연령이 가까워지면 퇴직 저축을 가속화하는 데 도움이 됩니다.

• 연기금 및 뮤추얼 펀드: 403(b) 계획은 종종 연금과 뮤추얼 펀드 모두에 대한 투자 옵션을 제공하여 참가자에게 기여금 투자 방법에 대한 유연성을 제공합니다.

• 고용주 기여금: 일부 403(b) 계획에는 은퇴 저축을 더욱 늘리기 위해 매칭 기금 형태를 취할 수 있는 고용주 기여금도 포함됩니다.

• 기여 극대화: 허용된 최대 금액까지 기부하면 세금 이연 복리로 인해 퇴직 자금 증가에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

• 다각화: 403(b) 내에서 투자 조합을 선택하면 위험을 관리하고 수익을 최적화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

403(b) 플랜은 자격을 갖춘 직원에게 필수적인 도구로 상당한 세금 혜택과 함께 전문적인 퇴직 저축 기회를 제공합니다. 이러한 계획을 효과적으로 사용하고 극대화하는 방법을 이해하면 보다 안전한 재정적 미래로 이어질 수 있습니다.