貯蓄貯蓄プラン(TSP)連邦職員退職貯蓄

Thrift Savings Plan (TSP) は、即応予備軍を含む連邦職員および軍人向けに特別に設計された確定拠出型退職貯蓄プランです。1986 年の連邦職員退職制度法に基づいて設立された TSP は、民間部門で利用可能な 401(k) プランと同様に、税制優遇ベースで退職貯蓄を行う手段を参加者に提供します。参加者は、従来の拠出 (税引き前) と Roth (税引き後) のいずれかを選択できるため、財務目標に基づいて柔軟な退職計画を立てることができます。

貯蓄プラン(TSP)は、連邦職員や制服を着用するサービスのメンバーに多くの利点を提供し、退職計画の重要な要素となっています。

• 税制上の利点: TSPアカウントへの拠出は、税引前の基準で行うことができ、課税所得を減少させ、引き出しまでの間、税金の繰延べ成長を可能にします。

• マッチング拠出金: 多くの連邦職員は、機関のマッチング拠出金の恩恵を受けており、追加のコストなしで退職金の貯蓄を実質的に増やしています。

• 低料金: TSPは退職貯蓄業界で最も低い料金のいくつかを誇っており、高い料金のプランと比較して、あなたのお金が時間とともにより多く成長することを可能にします。

• 多様な投資オプション: 参加者は、政府証券、普通株式、債券などのさまざまな投資ファンドから選択でき、個別のリスク管理を可能にします。

• ローンと引き出しの柔軟性: TSPは、ローンやさまざまな引き出しオプションを提供し、参加者に必要な時に財政的な柔軟性を与えます。

• 自動加入: 多くの新入社員はTSPに自動的に加入され、追加の行動を必要とせずに早期の貯蓄を促進します。

これらの機能により、TSPは安全な財政的未来を構築するための強力なツールとなります。

• 伝統的およびロス拠出金: 参加者は、伝統的(税前)またはロス(税後)ベースで拠出金を行うことができ、現在および将来の税負担を管理する柔軟性を提供します。伝統的な拠出金は、拠出が行われた年の課税所得を減少させ、引き出しまで税金が繰延べられます。一方、ロス拠出金は税後のドルで行われ、退職時に税金のかからない引き出しを可能にします。

• 投資ファンド: TSPは5つの主要な投資ファンドを提供しています:

  • G ファンド: 米国財務省証券に投資する政府証券投資ファンド。低リスクで安定した収益が得られるため、TSP ファンドの中で最も安全な選択肢です。

  • F ファンド: ブルームバーグ米国総合債券指数を追跡し、より広範な米国債券市場へのエクスポージャーを提供する債券インデックス投資ファンド。

  • C ファンド: 米国の大型株を代表する、S&P 500 のパフォーマンスを反映する普通株指数投資ファンド。

  • S ファンド: ダウ・ジョーンズ米国コンプリーション TSM インデックスのパフォーマンスを追跡し、米国の中小企業へのエクスポージャーを提供する小型株インデックス ファンド。

  • I ファンド: MSCI EAFE 指数を追跡し、参加者に先進国際市場へのアクセスを提供する国際株式指数投資ファンド。

• ライフサイクル (L) ファンド: これは、参加者の退職タイムラインに基づいて資産配分を自動的に調整するターゲットデートファンドであり、退職日が近づくにつれてより保守的になります。Lファンドは、参加者の期待される退職日と一致する “設定して忘れる” 投資戦略を提供します。

• マッチング拠出金: 連邦職員退職制度(FERS)に属する従業員に対して、連邦政府は従業員の給与の最大5%までのマッチング拠出金を提供します。これには、従業員の拠出金に関係なく自動的に1%の拠出金が含まれ、従業員自身の拠出金に基づいて追加の4%のマッチングが可能です。

• ローンプログラム: TSPは参加者が一般的な目的や住宅購入のために自分の口座から借りることを許可します。ローンは利息と共に返済されなければならず、その利息は参加者の口座に戻されるため、長期的な貯蓄への影響を最小限に抑えます。

• 引き出しオプション: 退職またはサービスからの離脱時に、参加者は一時金、分割払い、または年金の購入を含むいくつかの引き出しオプションから選択できます。TSPは特定の条件下で部分的な引き出しも許可しており、退職後の収入管理に柔軟性を提供します。

• ロスTSPの成長: ロスTSPオプションはますます人気が高まっており、連邦職員に退職後の税金の取り扱いを多様化する方法を提供しています。このオプションは、退職後により高い税率にいることを予想している人々に特に魅力的です。

• デジタル強化: TSPは、参加者がアカウントを監視し、投資の変更を行い、移動中に退職貯蓄を追跡できるモバイルアプリを含む、オンラインアカウント管理ツールの強化など、デジタルプラットフォームに大幅な改善を加えました。

• ESG投資オプションの需要: 環境、社会、ガバナンス(ESG)投資に対するTSP参加者の関心が高まっています。現在、TSPはESG特化型ファンドを提供していませんが、需要の高まりは将来のファンド提供に影響を与える可能性があります。

• 拡大された拠出限度額: IRSは定期的に退職プラン、特にTSPの拠出限度額を引き上げます。これにより、参加者は税制上の優遇措置を受けながらより多くの資金を貯蓄でき、特に退職が近い人々にとっては貯蓄を最大化するのに有益です。

貯蓄貯蓄プラン (TSP) は、連邦政府職員や軍人にとって退職計画の重要な要素です。税制優遇、多様な投資オプション、低い管理コストを備えた TSP は、安全な退職後の生活を築くための強力な枠組みを提供します。TSP は進化を続けており、参加者は新しい機能や戦略を活用して退職後の貯蓄を最適化し、長期的な経済的安定を実現できます。