配偶者IRA 働いていない配偶者の退職貯蓄を強化

配偶者 IRA は、働いている配偶者が働いていない配偶者または収入の少ない配偶者に代わって IRA に拠出できる個人退職口座の一種です。この戦略は、配偶者の一方が課税所得がほとんどないかまったくない場合でも、夫婦が退職後の貯蓄を最大限に増やせるように設計されています。配偶者 IRA は、夫婦の財務目標と税務状況に応じて、従来の IRA または Roth IRA のいずれかになります。

配偶者 IRA は、配偶者が収入を得ているかどうかに関係なく、両方の配偶者が退職後の貯蓄を積み立てられるようにするために不可欠です。これは、専業主婦や一時的に仕事をしていない配偶者にとって特に有益であり、税制優遇の退職後の貯蓄の恩恵を受けることができます。

• 拠出限度額: 2023 年、配偶者 IRA への最大拠出額は年間 6,500 ドル、配偶者が 50 歳以上の場合は 7,500 ドルです。これは通常の IRA と同じ限度額です。

• 資格: 配偶者 IRA に拠出するには、働いている配偶者が自身の IRA 拠出と配偶者 IRA への拠出の両方をカバーするのに十分な稼得所得を持っている必要があります。

• 税務上の取り扱い: Traditional Spousal IRA への拠出は税控除の対象となりますが、Roth Spousal IRA への拠出は税引き後の金額で行われますが、退職時に非課税で引き出すことができます。

• 従来の配偶者 IRA: 拠出金は税控除の対象となり、退職時に引き出すまで資金は課税繰り延べされます。引き出しは通常の所得として課税されます。

• Roth Spousal IRA: 拠出金は課税後の金額で行われ、資金は非課税で増加します。一定の条件を満たしていれば、退職時の引き出しも非課税となります。

• 認識の向上: ファイナンシャル アドバイザーは、退職後の貯蓄を最大限に増やすために、特に収入を得ている人が 1 人の世帯のカップルに配偶者 IRA の利点について教育することが増えています。

• IRA 管理のためのデジタル プラットフォーム: 現在、多くの金融機関が、配偶者 IRA の設定と管理を容易にするオンライン ツールとプラットフォームを提供しており、働いている配偶者と働いていない配偶者の両方にとってプロセスが簡素化されています。

• 早期かつ頻繁に拠出する: 時間の経過とともに複利の力を最大限に活用するために、できるだけ早く配偶者 IRA への拠出を開始してください。

• Roth Spousal IRA を検討する: 夫婦が退職時に高い税率区分に入ることが予想される場合、非課税の引き出しが可能な Roth Spousal IRA の方が有利な場合があります。

• 他の退職金口座との調整: 夫婦は全体的な退職金戦略を考慮し、配偶者 IRA の拠出額を 401(k) やその他の IRA などの他の退職金口座と調整して、税制上のメリットと成長の可能性を最大化する必要があります。

配偶者 IRA は、片方の配偶者の収入がほとんどないかまったくない場合でも、両方の配偶者が退職後の貯蓄をする機会を確保する優れた方法です。配偶者 IRA が提供する税制上の優遇措置と柔軟性を活用することで、夫婦は退職後の貯蓄戦略を強化し、より安定した経済的将来に向けて取り組むことができます。