定期預金で貯蓄を最大化 完全ガイド

預金証書 (CD) は、銀行や信用組合が提供する金融商品で、個人が一定期間お金を預けることで、通常の普通預金口座よりも高い金利を得ることができます。ただし、数週間から数年にわたる期間中、お金は拘束されます。

• 金利: これは、あなたのお金に利息がつく利率です。CD の利率は、期間の長さと金融機関によって大きく異なります。

• 期間の長さ: これは、資金がロックされる期間を指します。一般的な期間は、6 か月、1 年、2 年、5 年です。

• 最低入金額: 多くの CD では最低入金額が必要であり、その範囲は 500 ドルから数千ドルです。

• 早期引き出しペナルティ: 期間終了前に資金を引き出す必要がある場合、多くの場合、利息の没収という形でペナルティが発生する可能性があります。

• 従来の CD: 最も一般的なタイプで、指定された期間に固定金利が提供されます。

• バンプアップ CD: 期間中に金利が上昇した場合、これらの CD を使用すると、金利を 1 回 “バンプアップ” できます。

• ペナルティなし CD: ペナルティなしで資金を引き出す柔軟性が得られますが、通常は金利が低くなります。

• ジャンボ CD: 最低預入金額が高額 (多くの場合 100,000 ドル以上) で、一般的に金利も高くなります。

2025年4月現在、定期預金(CD)金利は2023年に見られた高値と比較して下降傾向を示しています。連邦準備制度の基準金利を4.25%から4.50%に維持するという決定がこの下降に影響を与えており、年内に金利引き下げが予想されています。現在、短期のCD金利は低いもので4%台中盤にあり、2024年1月に観察された5%の金利から減少しています。この全体的な下降にもかかわらず、オンラインバンクは従来の店舗型金融機関よりも競争力のある金利を提供し続けており、消費者が選択肢を比較することが有益です。さらなる金利引き下げの可能性を考慮すると、現在の金利でCDを固定することは、リターンを最大化しようとする人々にとって有利かもしれません。

• ラダーリング: この戦略では、満期日が異なる複数の CD を購入します。この方法により、定期的に資金の一部にアクセスしながら、より高い利率を活用できます。

• 利息の再投資: 一部の CD では、獲得した利息を再投資して、時間の経過とともに収益を複利で増やすことができます。

• レート ショッピング: 常にさまざまな銀行や信用組合のレートを比較してください。オンライン金融機関は、実店舗の銀行よりも良いレートを提供する傾向があります。

ラダー型預金証書 (CD) には、次のようないくつかの利点があります。

• 流動性: 満期日をずらすことで、定期的に資金にアクセスでき、単一の CD への長期的なコミットメントを回避できます。

• 平均収益率の向上: 金利が上昇すると、ラダーリングにより、すべての資金が満期になるまで待たずに、より高い金利の CD に再投資できます。

• 金利リスクの軽減: ラダーリングにより、投資期間を分散することで、すべての資金を低金利環境に固定することに伴うリスクを最小限に抑えます。

• 柔軟性: 満期を迎えた資金を再投資するか、必要に応じて使用するかを選択できるため、収益とアクセス性のバランスの取れたアプローチが実現します。

年利 2% の 1 年 CD に 5,000 ドルを投資したとします。期間終了時に 100 ドルの利息が付き、合計残高は 5,100 ドルになります。ペナルティなしの CD を選択した場合は、必要に応じてペナルティなしでその資金にアクセスできます。

どこ:

元金 = 5,000 ドル、金利 = 2% (または 0.02)、期間 (年数) = 1。

預金証書 (CD) は、特に安全性と予測可能なリターンを優先する場合、投資戦略に優れた追加要素となります。さまざまなタイプと戦略が用意されているので、財務目標とニーズに合った CD を見つけることができます。いつものように、徹底的な調査を行い、選択肢を慎重に検討してください。