Valutazione strategica del rischio per i family office

La valutazione strategica del rischio in un family office implica un processo completo per identificare, analizzare e gestire i potenziali rischi che potrebbero avere un impatto sulla ricchezza, sulla privacy, sull’eredità e sugli obiettivi generali della famiglia. Questo approccio articolato garantisce che i rischi sia finanziari che non finanziari siano adeguatamente affrontati. Ecco uno schema delle fasi necessarie per eseguire una valutazione strategica del rischio all’interno di un family office:

Inizia chiarendo gli obiettivi generali, i valori e gli obiettivi di gestione patrimoniale della famiglia. Ciò include la comprensione dell’eredità che la famiglia intende creare e dei livelli di tolleranza al rischio dei diversi membri della famiglia.

Cataloga tutti i beni materiali e immateriali, inclusi investimenti, beni immobili, interessi commerciali e attività filantropiche, per ottenere una visione completa di ciò che necessita di protezione.

Identificare i rischi legati alla volatilità del mercato, ai portafogli di investimento, alla liquidità e alle fluttuazioni valutarie.

Considerare i rischi derivanti dalle operazioni quotidiane del family office, compresi i sistemi tecnologici, le violazioni dei dati e gli errori umani.

Riconoscere potenziali sfide legali, modifiche normative e requisiti di conformità che incidono sui beni e sugli interessi della famiglia.

Riconoscere i rischi per la reputazione della famiglia derivanti da divulgazioni pubbliche, social media o associazione con entità o attività controverse.

Tenere conto dei rischi per la sicurezza personale, la salute e la privacy dei membri della famiglia.

Per ciascun rischio identificato, valutare la probabilità che si verifichi e il potenziale impatto sugli obiettivi della famiglia. Questo passaggio spesso coinvolge sia misure quantitative che giudizi qualitativi.

Dare priorità ai rischi in base alla loro gravità e alla capacità della famiglia di gestirli o mitigarli. Ciò aiuta a concentrare gli sforzi sulle aree più critiche.

La valutazione del rischio confronta i risultati dell’analisi del rischio con i criteri di rischio stabiliti dall’organizzazione o dall’individuo. Aiuta a decidere quali rischi sono accettabili e quali richiedono una mitigazione. Questo passaggio spesso comporta la considerazione del costo della mitigazione del rischio rispetto al beneficio della riduzione del rischio.

Determinare se eventuali rischi possono essere completamente evitati attraverso decisioni strategiche, come non investire in determinati asset o mercati.

Sviluppare strategie per ridurre la possibilità o l’impatto dei rischi. Ciò potrebbe includere la diversificazione degli investimenti, l’implementazione di misure di sicurezza informatica o l’istituzione di protezioni legali.

Considerare il trasferimento del rischio attraverso prodotti assicurativi o accordi contrattuali con terze parti.

In alcuni casi, il family office può decidere di accettare un rischio se il costo della mitigazione supera l’impatto potenziale o se il rischio è in linea con la tolleranza al rischio della famiglia.

Sviluppare ed eseguire piani d’azione per i rischi prioritari, assegnando risorse e assegnando responsabilità a membri specifici del team o consulenti esterni.

Garantire una comunicazione chiara con i familiari e le parti interessate rilevanti in merito alle strategie di gestione del rischio e al loro ruolo nel supportare questi sforzi.

Stabilire meccanismi per il monitoraggio continuo dei rischi e dell’efficacia delle strategie di mitigazione. Ciò include rimanere informati sui cambiamenti nell’ambiente finanziario, legale e socio-politico.

Condurre revisioni periodiche del processo di valutazione strategica dei rischi, aggiornandolo per riflettere i cambiamenti negli obiettivi, nelle risorse e nell’ambiente esterno della famiglia.

Mantenere registrazioni complete del processo di valutazione del rischio, comprese le decisioni prese, le azioni intraprese e le motivazioni.

Fornire rapporti regolari ai familiari e alle principali parti interessate, tenendoli informati sul panorama dei rischi e sugli sforzi del family office per gestirlo.

Per illustrare come eseguire una valutazione strategica del rischio, consideriamo un ipotetico caso di studio dell’“ABC Family Office”. La famiglia ABC ha accumulato una notevole ricchezza attraverso le generazioni, principalmente nel settore immobiliare, negli investimenti tecnologici e in un’azienda manifatturiera a conduzione familiare. Hanno anche un forte impegno nella filantropia. Il loro family office ha il compito di gestire questa ricchezza, assicurarne la crescita e salvaguardare l’eredità della famiglia.

• Preservare e far crescere la ricchezza della famiglia ABC in modo sostenibile per generazioni.

• Mantenere la privacy della famiglia e sostenere la loro reputazione nella società.

• Sostenere iniziative filantropiche in linea con i valori della famiglia.

• Possedimenti immobiliari per un valore di 200 milioni di dollari.

• Un portafoglio di investimenti tecnologici del valore di 150 milioni di dollari.

• Un’azienda manifatturiera a conduzione familiare valutata 100 milioni di dollari.

• Una fondazione filantropica con una dotazione di 50 milioni di dollari.

• Volatilità del mercato che incide sul portafoglio di investimenti tecnologici.

• Rischi di liquidità dovuti a gran parte della ricchezza immobilizzata nel settore immobiliare.

• Potenziale violazione dei dati nei sistemi informativi del family office.

• Rischio del personale chiave nell’attività manifatturiera.

• Cambiamenti nella regolamentazione immobiliare che incidono sul patrimonio immobiliare.

• Controversie in materia di proprietà intellettuale nel settore tecnologico.

• Pubblicità negativa derivante dalle questioni ambientali legate all’attività manifatturiera.

• Preoccupazioni relative alla privacy e alla sicurezza personale dei membri della famiglia.

• Volatilità del mercato negli investimenti tecnologici: Alta probabilità, alto impatto.

• Violazione dei dati: Probabilità media, Impatto elevato.

• Problemi ambientali nel settore manifatturiero: Bassa probabilità, Alto impatto.

• Prima priorità: Volatilità del mercato negli investimenti tecnologici.

• Seconda priorità: Violazione dei dati nei sistemi informativi dei family office.

• Terza priorità: Pubblicità negativa derivante dalle questioni ambientali.

• Strategia di riduzione: Diversificare il portafoglio di investimenti per includere asset più stabili.

• Strategia di trasferimento: Considera gli strumenti finanziari come copertura contro significative flessioni del mercato.

• Strategia di riduzione: implementare misure avanzate di sicurezza informatica e audit regolari.

• Strategia di trasferimento: acquista un’assicurazione informatica per coprire potenziali perdite finanziarie.

• Strategia di prevenzione: rivedere e aggiornare le politiche ambientali dell’azienda manifatturiera.

• Strategia di riduzione: impegnarsi in iniziative di sostenibilità e reporting trasparente.

• Assegnare le risorse per gli aggiornamenti della sicurezza informatica entro il prossimo trimestre.

• Avviare una revisione del portafoglio con i consulenti finanziari per riequilibrare gli investimenti.

• Avviare un audit di sostenibilità delle operazioni aziendali di produzione.

• Pianificare una riunione familiare per discutere i risultati della valutazione strategica del rischio e le azioni pianificate.

• Impostare un ciclo di revisione trimestrale del portafoglio di investimenti.

• Implementare il monitoraggio in tempo reale delle minacce alla sicurezza informatica.

• Condurre una revisione annuale della valutazione strategica del rischio per adeguare le strategie secondo necessità.

• Conservare registrazioni dettagliate di tutte le valutazioni del rischio, delle azioni di mitigazione e dei risultati della revisione.

• Documentare le discussioni e le decisioni prese dalle riunioni familiari in merito alla gestione del rischio.

• Fornire alla famiglia un rapporto semestrale sulla gestione del rischio, riassumendo i principali rischi, le azioni intraprese e i piani futuri.

Questo caso di studio dell’“ABC Family Office” illustra le fasi necessarie per eseguire una valutazione strategica dei rischi, evidenziando l’importanza di un approccio strutturato e globale alla gestione dei rischi per preservare e far crescere la ricchezza familiare.