Penilaian Risiko Strategis untuk Kantor Keluarga

Penilaian risiko strategis di kantor keluarga melibatkan proses komprehensif untuk mengidentifikasi, menganalisis, dan mengelola potensi risiko yang dapat berdampak pada kekayaan, privasi, warisan, dan tujuan keluarga secara keseluruhan. Pendekatan multifaset ini memastikan bahwa risiko finansial dan non-finansial telah ditangani secara memadai. Berikut ini garis besar langkah-langkah yang terlibat dalam melakukan penilaian risiko strategis di kantor keluarga:

Mulailah dengan memperjelas tujuan, nilai, dan tujuan pengelolaan kekayaan keluarga secara menyeluruh. Hal ini mencakup pemahaman warisan yang ingin diciptakan oleh keluarga dan tingkat toleransi risiko setiap anggota keluarga.

Katalogkan semua aset berwujud dan tidak berwujud, termasuk investasi, real estat, kepentingan bisnis, dan upaya filantropis, untuk mendapatkan gambaran komprehensif tentang apa yang perlu dilindungi.

Identifikasi risiko yang terkait dengan volatilitas pasar, portofolio investasi, likuiditas dan fluktuasi mata uang.

Pertimbangkan risiko yang timbul dari operasional kantor keluarga sehari-hari, termasuk sistem teknologi, pelanggaran data, dan kesalahan manusia.

Kenali potensi tantangan hukum, perubahan peraturan, dan persyaratan kepatuhan yang memengaruhi aset dan kepentingan keluarga.

Akui risiko terhadap reputasi keluarga dari pengungkapan publik, media sosial, atau hubungan dengan entitas atau aktivitas kontroversial.

Perhitungkan risiko terhadap keselamatan, kesehatan, dan privasi pribadi anggota keluarga.

Untuk setiap risiko yang teridentifikasi, evaluasi kemungkinan terjadinya dan potensi dampaknya terhadap tujuan keluarga. Langkah ini sering kali melibatkan pengukuran kuantitatif dan penilaian kualitatif.

Prioritaskan risiko berdasarkan tingkat keparahannya dan kemampuan keluarga untuk mengelola atau memitigasinya. Hal ini membantu memfokuskan upaya pada bidang-bidang yang paling kritis.

Evaluasi risiko membandingkan hasil analisis risiko terhadap kriteria risiko yang ditetapkan oleh organisasi atau individu. Hal ini membantu dalam memutuskan risiko mana yang dapat diterima dan mana yang memerlukan mitigasi. Langkah ini sering kali melibatkan pertimbangan biaya mitigasi risiko dibandingkan manfaat pengurangan risiko.

Tentukan apakah ada risiko yang dapat dihindari sepenuhnya melalui keputusan strategis, seperti tidak berinvestasi pada aset atau pasar tertentu.

Mengembangkan strategi untuk mengurangi kemungkinan atau dampak risiko. Hal ini dapat mencakup diversifikasi investasi, penerapan langkah-langkah keamanan siber, atau penetapan perlindungan hukum.

Pertimbangkan untuk mengalihkan risiko melalui produk asuransi atau melalui perjanjian kontrak dengan pihak ketiga.

Dalam beberapa kasus, kantor keluarga dapat memutuskan untuk menerima suatu risiko jika biaya mitigasi melebihi dampak potensial atau jika risiko tersebut sejalan dengan toleransi risiko keluarga.

Mengembangkan dan melaksanakan rencana tindakan untuk risiko yang diprioritaskan, mengalokasikan sumber daya dan menugaskan tanggung jawab kepada anggota tim tertentu atau penasihat eksternal.

Pastikan komunikasi yang jelas dengan anggota keluarga dan pemangku kepentingan terkait tentang strategi manajemen risiko dan peran mereka dalam mendukung upaya ini.

Menetapkan mekanisme untuk pemantauan risiko secara berkelanjutan dan efektivitas strategi mitigasi. Hal ini termasuk tetap mendapatkan informasi tentang perubahan dalam lingkungan keuangan, hukum dan sosial-politik.

Melakukan tinjauan berkala terhadap proses Penilaian Risiko Strategis, memperbaruinya agar mencerminkan perubahan dalam tujuan, aset, dan lingkungan eksternal keluarga.

Memelihara catatan komprehensif tentang proses penilaian risiko, termasuk keputusan yang dibuat, tindakan yang diambil, dan alasannya.

Memberikan laporan rutin kepada anggota keluarga dan pemangku kepentingan utama, memberikan informasi kepada mereka tentang lanskap risiko dan upaya kantor keluarga untuk mengelolanya.

Untuk mengilustrasikan bagaimana melakukan Penilaian Risiko Strategis, mari kita pertimbangkan studi kasus hipotetis dari “ABC Family Office”. Keluarga ABC telah mengumpulkan kekayaan besar dari generasi ke generasi, terutama di bidang real estat, investasi teknologi, dan bisnis manufaktur milik keluarga. Mereka juga memiliki komitmen yang kuat terhadap filantropi. Kantor keluarga mereka bertugas mengelola kekayaan ini, memastikan pertumbuhannya, dan menjaga warisan keluarga.

• Untuk melestarikan dan menumbuhkan kekayaan keluarga ABC secara berkelanjutan dari generasi ke generasi.

• Untuk menjaga privasi keluarga dan menjunjung tinggi reputasinya di masyarakat.

• Untuk mendukung upaya filantropis yang selaras dengan nilai-nilai keluarga.

• Kepemilikan real estat senilai $200 juta.

• Portofolio investasi teknologi senilai $150 juta.

• Bisnis manufaktur milik keluarga senilai $100 juta.

• Sebuah yayasan filantropis dengan dana abadi sebesar $50 juta.

• Volatilitas pasar mempengaruhi portofolio investasi teknologi.

• Risiko likuiditas karena sebagian besar kekayaan terikat pada real estate.

• Potensi pelanggaran data dalam sistem informasi kantor keluarga.

• Risiko personel utama dalam bisnis manufaktur.

• Perubahan peraturan real estat yang mempengaruhi kepemilikan properti.

• Sengketa kekayaan intelektual di bidang teknologi.

• Publisitas negatif dari isu lingkungan yang berkaitan dengan bisnis manufaktur.

• Masalah privasi dan keamanan pribadi untuk anggota keluarga.

• Volabilitas pasar dalam investasi teknologi: Kemungkinan tinggi, Dampak tinggi.

• Pelanggaran data: Kemungkinan sedang, Dampak tinggi.

• Masalah lingkungan di bidang manufaktur: Kemungkinan rendah, Dampak tinggi.

• Prioritas pertama: Volatilitas pasar dalam investasi teknologi.

• Prioritas kedua: Pelanggaran data dalam sistem informasi kantor keluarga.

• Prioritas ketiga: Publisitas negatif dari isu lingkungan.

• Strategi Pengurangan: Diversifikasi portofolio investasi untuk mencakup aset yang lebih stabil.

• Strategi Transfer: Pertimbangkan instrumen keuangan untuk melakukan lindung nilai terhadap penurunan pasar yang signifikan.

• Strategi Pengurangan: Menerapkan langkah-langkah keamanan siber tingkat lanjut dan audit rutin.

• Strategi Transfer: Beli asuransi cyber untuk menutup potensi kerugian finansial.

• Strategi Penghindaran: Meninjau dan memperbarui kebijakan lingkungan bisnis manufaktur.

• Strategi Pengurangan: Terlibat dalam inisiatif keberlanjutan dan pelaporan yang transparan.

• Mengalokasikan sumber daya untuk peningkatan keamanan siber pada kuartal berikutnya.

• Memulai tinjauan portofolio dengan penasihat keuangan untuk menyeimbangkan kembali investasi.

• Meluncurkan audit keberlanjutan terhadap operasi bisnis manufaktur.

• Jadwalkan pertemuan keluarga untuk membahas temuan penilaian risiko strategis dan rencana tindakan.

• Menyiapkan siklus tinjauan triwulanan untuk portofolio investasi.

• Menerapkan pemantauan ancaman keamanan siber secara real-time.

• Melakukan tinjauan Penilaian Risiko Strategis tahunan untuk menyesuaikan strategi sesuai kebutuhan.

• Menyimpan catatan rinci tentang semua penilaian risiko, tindakan mitigasi, dan meninjau temuan.

• Mendokumentasikan diskusi dan keputusan dari pertemuan keluarga mengenai manajemen risiko.

• Memberikan laporan manajemen risiko setiap semester kepada keluarga, yang merangkum risiko-risiko utama, tindakan yang diambil, dan rencana masa depan.

Studi kasus “ABC Family Office” ini menunjukkan langkah-langkah yang terlibat dalam melakukan Penilaian Risiko Strategis, menyoroti pentingnya pendekatan terstruktur dan komprehensif untuk mengelola risiko dalam menjaga dan meningkatkan kekayaan keluarga.