Rencana Tabungan Hemat (TSP) Tabungan Pensiun Pegawai Federal

Thrift Savings Plan (TSP) adalah rencana tabungan pensiun dengan iuran pasti yang dirancang khusus untuk pegawai federal dan anggota angkatan bersenjata, termasuk Ready Reserve. Didirikan berdasarkan Undang-Undang Sistem Pensiun Pegawai Federal tahun 1986, TSP menyediakan sarana bagi peserta untuk menabung untuk masa pensiun dengan basis pajak yang menguntungkan, mirip dengan rencana 401(k) yang tersedia di sektor swasta. Peserta dapat memilih antara iuran tradisional (pra-pajak) dan Roth (pasca-pajak), yang memungkinkan perencanaan pensiun yang fleksibel berdasarkan tujuan keuangan mereka.

• Kontribusi Tradisional dan Roth: Peserta dapat memberikan kontribusi secara tradisional (pra-pajak) atau Roth (pasca-pajak), yang memberikan fleksibilitas dalam mengelola kewajiban pajak saat ini dan masa mendatang. Kontribusi tradisional mengurangi pendapatan kena pajak pada tahun dilakukannya kontribusi, dengan pajak ditangguhkan hingga penarikan, sementara kontribusi Roth dilakukan dengan dolar setelah pajak, yang memungkinkan penarikan bebas pajak saat pensiun.

• Dana Investasi: TSP menawarkan lima dana investasi inti:

  Dana G: Dana Investasi Sekuritas Pemerintah, yang berinvestasi dalam sekuritas Treasury AS. Dana ini menawarkan risiko rendah dan pengembalian yang stabil, menjadikannya pilihan teraman di antara dana TSP.

  • F Fund: Dana Investasi Indeks Pendapatan Tetap, yang melacak Indeks Obligasi Agregat Bloomberg AS, memberikan eksposur ke pasar obligasi AS yang lebih luas.

  • Dana C: Dana Investasi Indeks Saham Biasa, yang mencerminkan kinerja S&P 500, yang mewakili saham AS berkapitalisasi besar.

  • S Fund: Dana Indeks Saham Kapitalisasi Kecil, yang melacak kinerja Indeks Dow Jones U.S. Completion TSM, yang menawarkan eksposur ke perusahaan-perusahaan AS berskala kecil dan menengah.

  • I Fund: Dana Investasi Indeks Saham Internasional, yang melacak Indeks MSCI EAFE, memberikan peserta akses ke pasar internasional yang maju.

• Dana Siklus Hidup (L): Ini adalah dana target-date yang secara otomatis menyesuaikan alokasi asetnya berdasarkan jangka waktu pensiun peserta, menjadi lebih konservatif saat tanggal pensiun semakin dekat. Dana L menyediakan strategi investasi “atur dan lupakan” yang sejalan dengan tanggal pensiun yang diharapkan peserta.

Kontribusi yang Sesuai: Bagi karyawan di bawah Sistem Pensiun Karyawan Federal (FERS), pemerintah federal menyediakan kontribusi yang sesuai hingga 5% dari gaji karyawan. Ini termasuk kontribusi otomatis sebesar 1% tanpa memperhitungkan kontribusi karyawan, dengan kemungkinan tambahan kontribusi sebesar 4% berdasarkan kontribusi karyawan itu sendiri.

Program Pinjaman: TSP memungkinkan peserta meminjam dari rekening mereka untuk keperluan umum atau pembelian rumah. Pinjaman harus dilunasi dengan bunga, yang dikreditkan kembali ke rekening peserta, sehingga meminimalkan dampak pada tabungan jangka panjang.

Pilihan Penarikan: Setelah pensiun atau berhenti dari dinas, peserta dapat memilih dari beberapa pilihan penarikan, termasuk pembayaran sekaligus, pembayaran angsuran, atau pembelian anuitas. TSP juga memungkinkan penarikan sebagian dalam kondisi tertentu, yang memberikan fleksibilitas dalam mengelola pendapatan pensiun.

Pertumbuhan Roth TSP: Opsi Roth TSP semakin populer, menawarkan cara bagi karyawan federal untuk mendiversifikasi perlakuan pajak mereka saat pensiun. Opsi ini sangat menarik bagi mereka yang berharap berada di golongan pajak yang lebih tinggi saat pensiun.

• Peningkatan Digital: TSP telah membuat peningkatan signifikan pada platform digitalnya, termasuk alat manajemen akun daring yang disempurnakan dan aplikasi seluler yang memungkinkan peserta memantau akun mereka, membuat perubahan investasi, dan melacak tabungan pensiun mereka saat bepergian.

Permintaan untuk Opsi Investasi ESG: Minat peserta TSP terhadap investasi Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (ESG) terus meningkat. Meskipun TSP saat ini tidak menawarkan dana khusus ESG, peningkatan permintaan dapat memengaruhi penawaran dana di masa mendatang.

Peningkatan Batas Kontribusi: IRS secara berkala meningkatkan batas kontribusi untuk rencana pensiun, termasuk TSP. Hal ini memungkinkan peserta untuk menabung lebih banyak dengan basis pajak yang menguntungkan, khususnya bagi mereka yang mendekati masa pensiun yang ingin memaksimalkan tabungan mereka.

Thrift Savings Plan (TSP) merupakan komponen penting dari perencanaan pensiun bagi pegawai federal dan personel militer. Dengan keuntungan pajak, beragam pilihan investasi, dan biaya administrasi yang rendah, TSP menyediakan kerangka kerja yang kuat untuk membangun masa pensiun yang aman. Seiring dengan terus berkembangnya TSP, para peserta dapat memanfaatkan fitur dan strategi baru untuk mengoptimalkan tabungan pensiun mereka dan mencapai keamanan finansial jangka panjang.