Spousal IRA Meningkatkan Tabungan Pensiun bagi Pasangan yang Tidak Bekerja

Spousal IRA adalah jenis rekening pensiun perorangan yang memungkinkan pasangan yang bekerja untuk memberikan kontribusi ke IRA atas nama pasangan yang tidak bekerja atau berpenghasilan rendah. Strategi ini dirancang untuk membantu pasangan memaksimalkan tabungan pensiun mereka, bahkan jika salah satu pasangan memiliki sedikit atau tidak memiliki penghasilan kena pajak. Spousal IRA dapat berupa Traditional IRA atau Roth IRA, tergantung pada tujuan keuangan dan situasi pajak pasangan.

IRA pasangan sangat penting untuk memastikan bahwa kedua pasangan dapat membangun tabungan pensiun, terlepas dari apakah keduanya memperoleh penghasilan. Hal ini khususnya bermanfaat bagi orang tua yang tinggal di rumah atau pasangan yang untuk sementara waktu tidak bekerja, sehingga mereka tetap dapat memperoleh manfaat dari tabungan pensiun yang diuntungkan pajaknya.

Batas Kontribusi: Untuk tahun 2023, kontribusi maksimum untuk Spousal IRA adalah $6.500 per tahun atau $7.500 jika pasangan berusia 50 tahun atau lebih. Batas ini sama dengan IRA biasa.

• Kelayakan: Untuk memberikan kontribusi pada Spousal IRA, pasangan yang bekerja harus memiliki pendapatan yang cukup untuk menutupi kontribusi IRA mereka sendiri dan kontribusi pada Spousal IRA.

• Perlakuan Pajak: Kontribusi pada Traditional Spousal IRA dapat dikurangkan dari pajak, sedangkan kontribusi Roth Spousal IRA dilakukan dengan dolar setelah pajak tetapi menawarkan penarikan bebas pajak saat masa pensiun.

• Traditional Spousal IRA: Kontribusi dapat dikurangkan dari pajak dan dana tersebut tumbuh dengan penangguhan pajak hingga ditarik saat pensiun. Penarikan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa.

• Roth Spousal IRA: Kontribusi dilakukan dengan dolar setelah pajak dan dana tersebut tumbuh bebas pajak. Penarikan dana saat pensiun juga bebas pajak, asalkan persyaratan tertentu terpenuhi.

• Peningkatan Kesadaran: Penasihat keuangan semakin banyak memberikan edukasi kepada pasangan tentang manfaat Spousal IRA, khususnya di rumah tangga dengan satu pencari nafkah, untuk membantu memaksimalkan tabungan pensiun.

• Platform Digital untuk Manajemen IRA: Banyak lembaga keuangan kini menawarkan alat dan platform daring yang memudahkan pengaturan dan pengelolaan IRA Pasangan, menyederhanakan proses baik bagi pasangan yang bekerja maupun yang tidak bekerja.

• Berkontribusi Sejak Dini dan Sering: Mulailah berkontribusi pada Spousal IRA sedini mungkin untuk memanfaatkan sepenuhnya kekuatan bunga majemuk dari waktu ke waktu.

• Pertimbangkan Roth Spousal IRA: Jika pasangan tersebut memperkirakan akan berada dalam golongan pajak yang lebih tinggi selama masa pensiun, Roth Spousal IRA mungkin lebih menguntungkan karena penarikan bebas pajak.

• Koordinasikan dengan Rekening Pensiun Lainnya: Pasangan harus mempertimbangkan strategi pensiun mereka secara keseluruhan dan mengoordinasikan kontribusi IRA Pasangan dengan rekening pensiun lainnya, seperti 401(k) atau IRA lainnya, untuk memaksimalkan manfaat pajak dan potensi pertumbuhan.

Spousal IRA merupakan cara yang sangat baik untuk memastikan bahwa kedua pasangan memiliki kesempatan untuk menabung untuk masa pensiun, bahkan jika salah satu pasangan memiliki sedikit atau tidak memiliki penghasilan. Dengan memanfaatkan manfaat pajak dan fleksibilitas yang ditawarkan oleh Spousal IRA, pasangan dapat meningkatkan strategi tabungan pensiun mereka dan berupaya mencapai masa depan finansial yang lebih aman.