Kehilangan Finansial Mengungkap Miliaran yang Hilang karena Operasi yang Tidak Terkoordinasi
Baiklah, mari kita bicarakan tentang sesuatu yang secara diam-diam menguras lembaga keuangan: ketidakharmonisan. Ini terdengar sedikit seperti buku self-help, bukan? Tapi percayalah, di dunia keuangan yang sangat kompetitif, ini adalah masalah yang sangat nyata dan sangat mahal. Kita tidak berbicara tentang suasana buruk di kantor, tetapi tentang ketidaksesuaian mendasar di seluruh proses rumit yang menangani uang, dari saat uang itu disetorkan hingga ketika diinvestasikan atau dibayarkan. Setelah menghabiskan bertahun-tahun mengamati seluk-beluk sektor perbankan, saya telah melihat secara langsung bagaimana sistem yang terfragmentasi dan operasi yang tidak terkoordinasi bukan hanya tidak nyaman—mereka menghabiskan biaya miliaran.
Jadi, apa yang sebenarnya kita definisikan di sini? Ketika para ahli industri berbicara tentang “ketidakharmonisan” dalam keuangan, mereka menunjuk pada kurangnya kohesi yang mendalam dalam siklus hidup uang suatu organisasi. Anggap saja seperti orkestra di mana setiap bagian memainkan melodi yang berbeda atau lebih buruk lagi, menggunakan partitur yang berbeda sama sekali. Hasilnya? Kekacauan, ketidakefisienan, dan banyak potensi yang terbuang.
Menurut Kanv Pandit, yang menulis untuk Retail Banker International dan Yahoo Finance, ini bukan hanya masalah kecil; ini adalah masalah sistemik yang berasal dari meningkatnya kompleksitas, ancaman siber, dan tekanan regulasi yang semakin meningkat. Faktor-faktor ini menciptakan gangguan yang mahal, yang menyebabkan uang secara harfiah menghilang (Retail Banker International; Yahoo Finance). Ini bukan hanya firasat; laporan terbaru kami, “The Harmony Gap,” yang dilakukan bekerja sama dengan Oxford Economics, menyelami fenomena ini dengan mendalam (Retail Banker International; Yahoo Finance).
Untuk benar-benar memahami ini, Anda harus memahami tiga fase inti dari siklus hidup uang:
-
Uang yang Diam Ini adalah tempat di mana dana berada dalam keadaan statis, terletak di deposito atau akun kas. Ini tentang keamanan, likuiditas, dan mengelola aset tersebut secara efektif.
-
Uang dalam Gerakan Ah, fase yang paling sibuk! Ini mencakup semua bentuk pembayaran dan transfer, dari transaksi sehari-hari hingga pergerakan antar bank dalam skala besar. Menariknya, di sinilah sebagian besar masalah dan gesekan cenderung muncul (Yahoo Finance). Mudah untuk melihat mengapa, bukan? Begitu banyak bagian yang bergerak, begitu banyak titik kegagalan yang potensial.
-
Uang Bekerja Di sini, uang secara aktif terlibat dalam menghasilkan imbal hasil—pikirkan perdagangan, peminjaman, investasi, dan penempatan modal. Fase ini membutuhkan ketepatan, data waktu nyata, dan manajemen risiko yang kuat.
Ketika fase-fase ini tidak mengalir dengan mulus satu sama lain, ketika sistem tidak saling berbicara dan ketika proses bersifat manual atau terpisah, itu adalah ketidakharmonisan. Ini seperti mencoba menavigasi jalan raya multi-lajur di mana semua tanda tidak cocok.
Ini bukan teori, teman-teman. Ketidakharmonisan ini datang dengan harga yang mengejutkan, menghantam lembaga keuangan di tempat yang paling menyakitkan: laba mereka. Angka-angka ini sebenarnya mencengangkan dan seharusnya menjadi panggilan untuk bangun bagi setiap eksekutif C-suite di industri ini.
Menurut laporan “The Harmony Gap”:
-
Kerugian Per Jam Rata-rata organisasi kehilangan $11,200 setiap jam karena ketidakharmonisan finansial (Retail Banker International; Yahoo Finance). Bayangkan saja jam yang berdetak itu!
-
Pembersihan Tahunan
- Ekstrapolasi itu dan Anda melihat $98,5 juta dalam kerugian tahunan untuk organisasi rata-rata (Retail Banker International; Yahoo Finance). Hampir seratus juta dolar yang menguap begitu saja akibat gesekan internal.
-
Beban Bank Besar Untuk para raksasa, bank-bank besar dengan lebih dari $20 miliar dalam Aset yang Dikelola (AUM), gambaran tersebut bahkan lebih suram. Mereka melaporkan rata-rata $124 juta dalam kerugian tahunan yang secara langsung dapat dikaitkan dengan ketegangan ini dalam siklus hidup uang mereka (Retail Banker International; Yahoo Finance). Itu adalah jumlah yang signifikan yang dapat diinvestasikan kembali, dikembalikan kepada pemegang saham, atau digunakan untuk inovasi.
Ini bukan hanya angka abstrak; mereka mewakili peluang yang terlewat, alokasi sumber daya yang tidak efisien, dan erosi nilai pemegang saham yang nyata. Ini membuat Anda bertanya-tanya seberapa lebih tangguh dan menguntungkan institusi-institusi ini jika mereka menyelesaikan masalah ini.
Jika kerugian begitu jelas, mengapa ketidakharmonisan ini tetap ada? Ini adalah campuran kompleks dari berbagai faktor, banyak di antaranya telah saya amati berkembang selama waktu saya di industri ini:
-
Sistem Warisan dan Silo Banyak lembaga keuangan dibangun atas dasar puluhan tahun merger, akuisisi, dan tambahan teknologi. Anda berakhir dengan kumpulan sistem yang berbeda-beda yang tidak dirancang untuk berkomunikasi. Ini seperti mencoba membuat telepon putar vintage mengirim pesan ke smartphone modern—itu tidak akan berhasil tanpa banyak adaptor yang canggung.
-
Ancaman Siber yang Meningkat Lanskap digital adalah ladang ranjau. Seiring dengan semakin canggihnya ancaman siber, kebutuhan akan keamanan yang kuat dan terintegrasi di semua fase siklus hidup uang menjadi sangat penting. Sebuah titik lemah di satu area dapat mengkompromikan seluruh rantai, yang mengarah pada pelanggaran yang mahal dan masalah kepatuhan.
-
Tekanan Regulasi yang Tak Terbendung Regulator terus memperketat aturan, menuntut transparansi yang lebih besar, kepatuhan yang lebih ketat, dan manajemen risiko yang lebih kuat. Setiap aturan baru sering kali memerlukan pelaporan baru, proses baru, dan pemeriksaan baru. Tanpa sistem yang harmonis, memenuhi tuntutan ini menjadi usaha monumental yang sering kali manual, meningkatkan risiko sanksi dan denda. Kami bahkan telah melihat ini terjadi di tingkat makro, seperti Komisi Eropa yang menantang keputusan Spanyol untuk memblokir merger BBVA dan Banco Sabadell, dengan alasan pelanggaran terhadap aturan UE (Retail Banker International). Jenis gesekan regulasi ini, meskipun terjadi antara pemerintah dan bank, mencerminkan tema yang lebih luas tentang ketidakselarasan yang menyebabkan gangguan.
-
Inefisien Operasional
- Penyerahan manual, entri data yang berlebihan, dan kurangnya visibilitas waktu nyata mengganggu banyak operasi. Ini bukan hanya tentang kecepatan; ini tentang akurasi. Kesalahan terakumulasi, rekonsiliasi menjadi mimpi buruk, dan kepuasan pelanggan pasti menderita.
Dari sudut pandang saya, yang meliputi pasar keuangan dan teknologi, saya telah menghabiskan banyak waktu untuk menyaring laporan, mewawancarai pemimpin industri, dan mengamati tantangan operasional yang dihadapi bank. Saya telah mendengar frustrasi dalam suara petugas kepatuhan yang berjuang melawan kelebihan spreadsheet dan menyaksikan kekacauan ketika pembayaran penting terhambat karena kesalahan sistem.
Ini adalah satu hal untuk membaca tentang “disharmoni keuangan” dalam sebuah laporan, tetapi hal lain untuk melihat bagaimana itu diterjemahkan menjadi masalah nyata di dunia. Bayangkan sebuah skenario di mana tim kas membutuhkan posisi kas yang segera dan akurat, tetapi data tersebar di lima sistem yang berbeda dan tidak terintegrasi, masing-masing memerlukan penarikan manual. Pada saat angka-angka tersebut dikonsolidasikan, mereka mungkin sudah ketinggalan zaman. Itu bukan hanya ketidaknyamanan; itu adalah kerugian kompetitif di pasar di mana setiap milidetik sangat berarti. Ini terasa seperti kebalikan dari Dua Cangkir dalam tarot—sebuah simbol disharmoni, ketidakseimbangan, dan pemisahan (laabilylo.com)—tetapi alih-alih hubungan pribadi, ini tentang sistem internal.
Berita baiknya? Itu tidak harus seperti ini. Tujuannya bukan hanya untuk menambal lubang, tetapi untuk memikirkan kembali secara mendasar bagaimana lembaga keuangan beroperasi. Kanv Pandit menyarankan bahwa pergeseran menuju harmoni yang lebih besar di seluruh sistem dapat memberikan operasi yang lebih tangguh, efisien, dan berfokus pada pelanggan (Retail Banker International). Ini tentang mengubah “gesekan” internal itu (Merriam-Webster Thesaurus) menjadi aliran yang lancar dan tanpa gesekan.
Ini bukan hanya peningkatan teknologi; ini adalah suatu keharusan strategis. Ini melibatkan pemecahan silo-silo historis tersebut dan membangun ekosistem yang benar-benar terintegrasi.
Mencapai harmoni yang sulit dipahami ini memerlukan pendekatan yang multi-faceted, yang berlandaskan pada investasi teknologi dan perubahan budaya.
-
Pandangan Holistik & Unifikasi Data
- Perlakukan seluruh siklus hidup uang sebagai satu sistem yang saling terhubung. Hentikan pemikiran dalam istilah departemen atau produk individu. Sebaliknya, fokuslah pada perjalanan uang dari awal hingga akhir. Ini berarti memprioritaskan proyek yang menyatukan data di berbagai sistem, memastikan satu sumber kebenaran untuk semua informasi keuangan. Bayangkan kekuatan dari tampilan konsolidasi waktu nyata dari semua aset, kewajiban, dan transaksi!
-
Perombakan Teknologi & Otomatisasi
- Investasikan secara strategis di platform modern yang terintegrasi. Sistem warisan mahal untuk dipelihara dan menghambat inovasi. Solusi berbasis cloud, otomatisasi yang didorong oleh AI, dan teknologi blockchain dapat memperlancar proses, mengurangi kesalahan manual, dan meningkatkan keamanan. Mengotomatiskan tugas rutin membebaskan modal manusia untuk aktivitas yang lebih kompleks dan bernilai tambah. Ini tentang memanfaatkan teknologi tidak hanya untuk melakukan hal-hal lebih cepat, tetapi untuk melakukannya dengan lebih cerdas dan dengan lebih sedikit titik kegagalan.
Penyelarasan Regulasi Proaktif * Tanamkan kepatuhan ke dalam inti operasi Anda. Alih-alih bereaksi terhadap regulasi baru, bangun sistem yang secara inheren patuh, dengan jejak audit dan kemampuan pelaporan yang terintegrasi. Ini mengurangi beban upaya kepatuhan manual dan secara signifikan mengurangi risiko regulasi. Contoh kebutuhan yang lebih luas untuk keselarasan terlihat dalam tantangan terbaru Komisi Eropa terhadap Spanyol, yang mendorong peninjauan keputusan untuk memblokir merger BBVA-Sabadell, dengan tujuan untuk konsistensi yang lebih besar dalam konsolidasi perbankan (Retail Banker International). Ini menyoroti kebutuhan yang terus-menerus akan harmoni di setiap level, dari proses internal hingga kebijakan internasional.
Operasi Berorientasi Pelanggan Permudah pengalaman pelanggan dengan menghilangkan gesekan internal. Ketika sistem internal Anda harmonis, itu langsung diterjemahkan menjadi layanan yang lebih lancar, lebih cepat, dan lebih dapat diandalkan untuk pelanggan Anda. Pikirkan persetujuan pinjaman yang lebih cepat, pembayaran instan, dan nasihat keuangan yang dipersonalisasi—semua didukung oleh aliran data yang mulus dan proses yang terintegrasi.
Dalam lanskap keuangan yang semakin kompleks dan kompetitif, ketidakharmonisan bukan hanya sekadar istilah; itu adalah kenyataan yang mahal. Angka-angka dari laporan “The Harmony Gap” dengan jelas menunjukkan: mengabaikan ketidaksesuaian ini adalah jalan langsung menuju kehilangan pendapatan dan berkurangnya daya saing. Dengan memahami penyebabnya, mengukur dampaknya, dan secara proaktif mengejar strategi integrasi dan efisiensi, lembaga keuangan dapat mengubah kewajiban yang signifikan menjadi aset yang kuat. Ini bukan hanya tentang menghentikan kebocoran; ini tentang membuka tingkat ketahanan, efisiensi yang baru, dan pada akhirnya, memberikan pengalaman yang jauh lebih baik bagi semua pihak yang terlibat.
Referensi
Apa itu disharmoni keuangan dalam perbankan?
Ketidakharmonisan finansial mengacu pada kurangnya kohesi dalam siklus hidup uang suatu organisasi, yang mengarah pada ketidakefisienan dan kerugian.
Seberapa banyak institusi keuangan kehilangan akibat ketidakharmonisan?
Lembaga keuangan dapat kehilangan hingga $11.200 setiap jam, totalnya mencapai $98,5 juta per tahun akibat ketidakharmonisan finansial.