Ditetapkan Kontribusi Rencana Keogh Panduan Pensiun

Rencana Keogh Kontribusi Terdefinisi adalah rencana tabungan pensiun yang dirancang khusus untuk individu yang bekerja sendiri dan pemilik usaha kecil. Berbeda dengan rencana pensiun tradisional, yang menjanjikan pembayaran tertentu saat pensiun, rencana Keogh memungkinkan peserta untuk menyumbangkan persentase dari pendapatan mereka ke dalam akun investasi. Dana tersebut kemudian tumbuh dengan basis penundaan pajak hingga pensiun, memungkinkan potensi tabungan yang signifikan.

Memahami komponen dari rencana Keogh sangat penting untuk memaksimalkan manfaatnya:

• Kelayakan: Umumnya, individu wiraswasta atau pemilik usaha kecil mana pun dapat mendirikan rencana Keogh, asalkan mereka memiliki penghasilan yang diperoleh dari bisnis mereka.

• Batas Kontribusi: Rencana Keogh menawarkan batas kontribusi yang lebih tinggi dibandingkan IRA. Untuk tahun 2025, batas kontribusi tahunan total untuk Rencana Keogh kontribusi terdefinisi adalah $70,000 atau 100% dari kompensasi, mana yang lebih rendah. Untuk individu yang bekerja sendiri, kontribusi didasarkan pada penghasilan bersih dari pekerjaan mandiri, yang dihitung setelah mengurangi setengah dari pajak pekerjaan mandiri dan kontribusi ke rencana itu sendiri. Ini biasanya menghasilkan tingkat kontribusi sekitar 20% dari penghasilan bersih. Penting untuk dicatat bahwa Rencana Keogh tidak mengizinkan kontribusi tambahan untuk individu berusia 50 tahun ke atas. Selain itu, batas kompensasi tahunan yang dapat dipertimbangkan untuk kontribusi dibatasi hingga $350,000.

• Opsi Investasi: Peserta dapat memilih dari berbagai opsi investasi, termasuk saham, obligasi, reksa dana, dan sekuritas lainnya, yang memungkinkan untuk portofolio yang terdiversifikasi.

• Manfaat Pajak: Kontribusi dapat dikurangkan pajak, mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun tersebut. Selain itu, investasi tumbuh tanpa pajak hingga penarikan, yang biasanya terjadi selama pensiun.

Ada dua jenis utama rencana Keogh:

• Rencana Pembagian Keuntungan: Rencana ini memungkinkan pemberi kerja untuk memberikan kontribusi yang bersifat diskresioner ke akun karyawan berdasarkan keuntungan perusahaan. Kontribusi dapat bervariasi setiap tahun, memberikan fleksibilitas.

• Rencana Pembelian Uang: Berbeda dengan rencana pembagian keuntungan, rencana pembelian uang mengharuskan kontribusi tetap dilakukan setiap tahun, terlepas dari profitabilitas perusahaan. Ini dapat memberikan strategi tabungan pensiun yang lebih dapat diprediksi.

Seiring kita melangkah maju, beberapa tren membentuk masa depan rencana Keogh:

• Peningkatan Popularitas di Kalangan Pekerja Gig: Dengan munculnya ekonomi gig, semakin banyak individu yang bekerja sendiri menyadari manfaat dari rencana Keogh untuk tabungan pensiun.

• Integrasi dengan Teknologi Keuangan: Banyak penyedia sekarang menawarkan platform digital yang menyederhanakan pengelolaan rencana Keogh, memudahkan pemilik bisnis untuk melacak kontribusi, investasi, dan kinerja.

• Fokus pada Investasi Berkelanjutan: Ada tren yang berkembang menuju investasi yang bertanggung jawab secara sosial dalam rencana Keogh, memungkinkan peserta untuk menyelaraskan investasi mereka dengan nilai-nilai mereka.

Untuk memaksimalkan rencana Keogh, pertimbangkan strategi-strategi berikut:

• Maksimalkan Kontribusi: Usahakan untuk menyumbangkan jumlah maksimum yang diizinkan setiap tahun untuk memanfaatkan sepenuhnya manfaat pajak dan mempercepat tabungan pensiun Anda.

• Diversifikasi Investasi: Sebarkan investasi Anda di berbagai kelas aset untuk mengurangi risiko dan meningkatkan potensi pertumbuhan.

• Tinjau Rencana Anda Secara Berkala: Secara berkala menilai strategi investasi dan tingkat kontribusi Anda untuk memastikan bahwa mereka selaras dengan tujuan pensiun Anda.

Berikut adalah beberapa contoh ilustratif tentang bagaimana rencana Keogh dapat bekerja:

• Contoh 1: Seorang desainer grafis yang bekerja sendiri menghasilkan $100,000 dalam setahun. Mereka dapat menyumbangkan hingga $20,000 (20% dari penghasilan bersih) ke rencana Keogh mereka, secara signifikan mengurangi pendapatan kena pajak sambil menabung untuk pensiun.

• Contoh 2: Seorang pemilik usaha kecil dengan keuntungan yang berfluktuasi memilih rencana Keogh berbagi keuntungan. Pada tahun yang menguntungkan, mereka menyumbangkan jumlah yang lebih besar, sementara di tahun-tahun yang lebih sulit, mereka dapat memilih untuk menyumbang lebih sedikit, memberikan fleksibilitas.

Rencana Keogh Kontribusi Terdefinisi berfungsi sebagai kendaraan tabungan pensiun yang sangat baik untuk individu yang bekerja sendiri dan pemilik usaha kecil. Dengan keuntungan pajaknya, batas kontribusi yang tinggi, dan fleksibilitas, ini menawarkan cara yang kuat untuk membangun masa depan keuangan yang aman. Seiring tren berkembang dan semakin banyak orang memasuki dunia wiraswasta, memahami dan memanfaatkan rencana Keogh dapat membuat perbedaan signifikan dalam kesiapan pensiun.