Mendirikan Kantor Keluarga Langkah-Langkah untuk Pengelolaan Kekayaan

Untuk memulai kantor keluarga, mulailah dengan mendefinisikan dengan jelas tujuan keuangan keluarga Anda dan layanan yang Anda butuhkan. Lakukan penilaian menyeluruh terhadap aset Anda dan tentukan jenis kantor keluarga. Buat rencana bisnis yang terperinci, pilih struktur hukum yang sesuai, rekrut tim yang terampil, dan tetapkan kebijakan tata kelola untuk memastikan kelancaran operasional.

Memulai kantor keluarga multi-keluarga melibatkan penentuan ruang lingkup layanan, mengidentifikasi keluarga klien potensial, membuat rencana bisnis yang komprehensif, memilih struktur hukum, merekrut tim profesional dengan keahlian dalam manajemen kekayaan, investasi, dan masalah hukum, serta menetapkan kerangka tata kelola dan operasional yang kuat. Sangat penting untuk fokus pada penyediaan layanan yang dipersonalisasi dan dapat diskalakan untuk beberapa keluarga.

Meskipun tidak ada batasan minimum yang ketat, mendirikan dan mengoperasikan kantor keluarga biasanya hemat biaya bagi keluarga dengan aset yang dapat diinvestasikan minimal $100 juta. Bagi MFO, ambang batasnya bisa lebih rendah karena adanya biaya bersama.

Mulailah dengan mendefinisikan tujuan keluarga Anda dan apa yang Anda harapkan untuk dicapai dengan kantor keluarga. Kemudian, nilai total aset keluarga Anda untuk memastikan bahwa kantor keluarga adalah opsi yang layak. Selanjutnya, putuskan jenis (SFO atau MFO) dan layanan yang Anda butuhkan.

Pertimbangkan faktor-faktor seperti stabilitas politik dan ekonomi yurisdiksi, lingkungan hukum dan peraturan, rezim perpajakan, dan perlindungan privasi. Yurisdiksi umum mencakup Swiss, Singapura, dan negara bagian AS tertentu seperti Delaware.

Strukturnya harus selaras dengan tujuan keluarga Anda, pertimbangan perpajakan, dan persyaratan peraturan. Pilihannya mencakup perwalian, perseroan terbatas (LLC), atau kemitraan. Berkonsultasi dengan penasihat hukum dan keuangan sangatlah penting.

Mendirikan kantor keluarga sebagai perwalian atau perusahaan swasta bergantung pada berbagai faktor, termasuk tujuan keluarga, kebutuhan privasi, pertimbangan perpajakan, dan tingkat kendali yang ingin mereka pertahankan. Jika perhatian utamanya adalah perlindungan aset, privasi, dan perencanaan suksesi tanpa memerlukan likuiditas tinggi, maka perwalian mungkin lebih cocok. Perwalian sangat bermanfaat bagi keluarga yang berfokus pada pelestarian warisan dan transfer kekayaan antargenerasi karena aset dapat ditransfer dengan lancar kepada penerima manfaat tanpa melalui surat pengesahan hakim. Di sisi lain, jika keluarga menghargai fleksibilitas, kendali atas investasi dan operasional, serta potensi keuntungan pajak, maka mendirikan perusahaan swasta bisa menjadi pilihan yang lebih baik. Hal ini terutama relevan bagi keluarga yang aktif terlibat dalam kegiatan bisnis atau mereka yang lebih memilih pengelolaan aset mereka secara langsung.

Identifikasi kompetensi inti yang dibutuhkan, seperti manajemen investasi, hukum, perencanaan pajak dan perencanaan warisan. Anda dapat mempekerjakan profesional internal dan/atau melakukan outsourcing fungsi tertentu ke perusahaan khusus.

Mendirikan kantor keluarga dapat memakan waktu beberapa bulan hingga lebih dari satu tahun, tergantung pada kompleksitas kebutuhan keluarga dan struktur yang dipilih. Ini termasuk waktu untuk perencanaan, membentuk tim, menetapkan kerangka hukum dan tata kelola, serta menyiapkan infrastruktur operasional.

Biaya berkelanjutan untuk kantor keluarga mencakup gaji staf internal, biaya untuk penasihat dan konsultan eksternal, biaya teknologi dan infrastruktur, biaya kepatuhan terhadap peraturan, dan biaya operasional umum. Biaya-biaya ini dapat sangat bervariasi berdasarkan ukuran dan ruang lingkup kantor keluarga.

Kantor keluarga mengukur kinerja dan keberhasilan melalui indikator kinerja utama (KPI) yang disesuaikan dengan tujuan keluarga, seperti hasil investasi, efisiensi biaya, kepuasan klien, dan pencapaian tujuan strategis. Pelaporan dan tinjauan rutin membantu melacak kemajuan dan membuat penyesuaian yang diperlukan.

Pertimbangan hukum ketika mendirikan kantor keluarga termasuk memilih struktur hukum yang sesuai, memastikan kepatuhan terhadap persyaratan perpajakan dan peraturan, menyusun dokumen tata kelola dan mendirikan perwalian atau sarana lain untuk perlindungan aset dan perencanaan warisan. Berkonsultasi dengan pakar hukum sangat penting untuk mengatasi kompleksitas ini.

Menetapkan struktur tata kelola yang jelas yang menguraikan proses pengambilan keputusan, peran dan tanggung jawab. Hal ini dapat mencakup pembentukan dewan keluarga dan pengembangan kebijakan investasi, perencanaan suksesi, dan penyelesaian konflik.

Rencana bisnis kantor keluarga menguraikan kerangka strategis untuk membangun dan mengelola kantor keluarga. Hal ini mencakup pendefinisian tujuan dan sasaran keluarga, layanan yang ditawarkan, struktur dan tata kelola kantor, kebutuhan staf dan proyeksi keuangan. Rencana ini berfungsi sebagai peta jalan untuk memastikan kekayaan keluarga dikelola dan dilestarikan secara efektif.

Model bisnis kantor keluarga dirancang untuk menyediakan layanan pengelolaan kekayaan komprehensif yang disesuaikan dengan keluarga dengan kekayaan bersih tinggi. Model ini mencakup manajemen investasi, perencanaan properti, optimalisasi pajak, manajemen risiko, dan layanan gaya hidup. Tujuannya adalah untuk menawarkan solusi personal yang selaras dengan tujuan keuangan dan pribadi jangka panjang keluarga.

Fokus pada perencanaan strategis jangka panjang, termasuk perencanaan suksesi, tinjauan keuangan rutin, dan adaptasi terhadap perubahan kebutuhan keluarga. Selain itu, berinvestasilah dalam mendidik generasi masa depan tentang pengelolaan kekayaan dan tata kelola.

Tantangannya termasuk menyelaraskan kepentingan keluarga, mengelola biaya, menavigasi undang-undang dan peraturan perpajakan yang rumit, memastikan privasi dan keamanan, serta membuat keputusan investasi strategis.

Strategi kepatuhan bergantung pada yurisdiksi dan layanan yang ditawarkan. Kantor keluarga mungkin perlu memahami peraturan keuangan, undang-undang perpajakan, dan persyaratan pelaporan, seringkali dengan bantuan penasihat hukum dan keuangan khusus.

Infrastruktur teknologi yang kuat sangat penting untuk manajemen yang efektif dan keamanan operasional kantor keluarga. Ini termasuk perangkat lunak canggih untuk manajemen portofolio, manajemen risiko, dan pelaporan keuangan. Langkah-langkah keamanan juga harus diterapkan untuk melindungi informasi dan aset sensitif dari ancaman dunia maya.

Manajemen investasi di kantor keluarga harus dimulai dengan pemahaman yang jelas tentang tujuan keuangan jangka panjang keluarga dan toleransi risiko. Hal ini sering kali melibatkan pendekatan yang terdiversifikasi di berbagai kelas aset untuk menyeimbangkan potensi keuntungan dengan manajemen risiko. Meninjau dan menyesuaikan strategi investasi secara berkala sebagai respons terhadap perubahan pasar dan tujuan keluarga juga penting.

Sebuah kantor keluarga yang berdedikasi menawarkan manajemen yang dipersonalisasi dan komprehensif terhadap urusan keuangan dan pribadi keluarga. Berbeda dengan layanan manajemen kekayaan tradisional, kantor keluarga dapat memberikan kustomisasi yang lebih tinggi, privasi, dan pendekatan holistik dalam mengelola kekayaan, gaya hidup, masalah hukum, dan pajak. Ini juga memastikan bahwa semua tindakan selaras dengan nilai dan kebutuhan spesifik keluarga.

Mendirikan kantor keluarga menawarkan banyak keuntungan, termasuk manajemen kekayaan yang dipersonalisasi, strategi investasi yang disesuaikan, dan privasi yang lebih baik. Ini memungkinkan keluarga untuk memusatkan urusan keuangan mereka, memperlancar pengambilan keputusan, dan melestarikan kekayaan dari generasi ke generasi.

Sebuah kantor keluarga dapat menawarkan berbagai layanan termasuk manajemen investasi, perencanaan pajak, perencanaan warisan, penasihat filantropi, dan manajemen risiko. Layanan ini dirancang untuk memenuhi kebutuhan unik keluarga kaya dan memastikan pengawasan keuangan yang komprehensif.

Sebuah kantor keluarga dapat meningkatkan tata kelola dengan menetapkan kebijakan yang jelas, memfasilitasi pertemuan keluarga secara rutin, dan mempromosikan transparansi. Struktur ini mendorong komunikasi terbuka di antara anggota keluarga, membantu menyelaraskan nilai dan tujuan sambil mengelola dinamika keluarga secara efektif.