थ्रिफ्ट सेविंग्स प्लान (TSP) संघीय कर्मचारी सेवानिवृत्ति बचत

थ्रिफ्ट सेविंग्स प्लान (TSP) एक परिभाषित योगदान सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसे विशेष रूप से संघीय कर्मचारियों और वर्दीधारी सेवाओं के सदस्यों के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें रेडी रिज़र्व भी शामिल है। संघीय कर्मचारी सेवानिवृत्ति प्रणाली अधिनियम 1986 के तहत स्थापित, TSP प्रतिभागियों को निजी क्षेत्र में उपलब्ध 401(k) योजनाओं के समान कर-लाभकारी आधार पर सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का साधन प्रदान करता है। प्रतिभागी पारंपरिक (कर-पूर्व) और रोथ (कर-पश्चात) योगदान के बीच चयन कर सकते हैं, जिससे उनके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर लचीली सेवानिवृत्ति योजना बनाने की अनुमति मिलती है।

• पारंपरिक और रोथ योगदान: प्रतिभागी पारंपरिक (कर-पूर्व) या रोथ (कर-पश्चात) आधार पर योगदान कर सकते हैं, जिससे वर्तमान और भविष्य की कर देनदारियों के प्रबंधन में लचीलापन मिलता है। पारंपरिक योगदान उस वर्ष में कर योग्य आय को कम कर देते हैं, जब तक कि निकासी नहीं हो जाती, करों को स्थगित कर दिया जाता है, जबकि रोथ योगदान कर-पश्चात डॉलर के साथ किया जाता है, जिससे सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी की अनुमति मिलती है।

• निवेश निधि: टीएसपी पांच मुख्य निवेश निधि प्रदान करता है:

  • जी फंड: सरकारी प्रतिभूति निवेश फंड, जो यू.एस. ट्रेजरी सिक्योरिटीज में निवेश करता है। यह कम जोखिम और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे टीएसपी फंडों में सबसे सुरक्षित विकल्प बनाता है।

  • एफ फंड: फिक्स्ड इनकम इंडेक्स इन्वेस्टमेंट फंड, जो ब्लूमबर्ग यू.एस. एग्रीगेट बॉन्ड इंडेक्स पर नज़र रखता है, तथा व्यापक यू.एस. बॉन्ड बाज़ार में निवेश उपलब्ध कराता है।

  • सी फंड: कॉमन स्टॉक इंडेक्स इन्वेस्टमेंट फंड, जो एसएंडपी 500 के प्रदर्शन को प्रतिबिंबित करता है, जो बड़े-कैप अमेरिकी स्टॉक का प्रतिनिधित्व करता है।

  • एस फंड: लघु पूंजीकरण स्टॉक इंडेक्स फंड, जो डॉव जोन्स यू.एस. कम्प्लीशन टीएसएम इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करता है, तथा छोटी और मध्यम आकार की यू.एस. कंपनियों को निवेश प्रदान करता है।

  • आई फंड: अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक सूचकांक निवेश फंड, जो एमएससीआई ईएएफई सूचकांक पर नज़र रखता है, और प्रतिभागियों को विकसित अंतर्राष्ट्रीय बाजारों तक पहुंच प्रदान करता है।

• लाइफसाइकिल (एल) फंड: ये लक्ष्य-तिथि वाले फंड हैं जो प्रतिभागी की सेवानिवृत्ति समय-सीमा के आधार पर अपने एसेट आवंटन को स्वचालित रूप से समायोजित करते हैं, सेवानिवृत्ति की तिथि के करीब आने पर अधिक रूढ़िवादी बन जाते हैं। एल फंड एक “इसे सेट करें और भूल जाएं” निवेश रणनीति प्रदान करते हैं जो प्रतिभागी की अपेक्षित सेवानिवृत्ति तिथि के साथ संरेखित होती है।

• मिलान योगदान: संघीय कर्मचारी सेवानिवृत्ति प्रणाली (FERS) के तहत कर्मचारियों के लिए, संघीय सरकार कर्मचारी के वेतन के 5% तक मिलान योगदान प्रदान करती है। इसमें कर्मचारी के योगदान की परवाह किए बिना स्वचालित 1% योगदान शामिल है, साथ ही कर्मचारी के स्वयं के योगदान के आधार पर अतिरिक्त 4% मिलान की संभावना भी शामिल है।

• ऋण कार्यक्रम: टीएसपी प्रतिभागियों को सामान्य उद्देश्यों या घर खरीदने के लिए अपने खाते से उधार लेने की अनुमति देता है। ऋण को ब्याज के साथ चुकाया जाना चाहिए, जिसे प्रतिभागी के खाते में वापस जमा किया जाता है, जिससे दीर्घकालिक बचत पर प्रभाव कम हो जाता है।

• निकासी विकल्प: सेवानिवृत्ति या सेवा से अलग होने पर, प्रतिभागी कई निकासी विकल्पों में से चुन सकते हैं, जिसमें एकमुश्त भुगतान, किस्तों में भुगतान या वार्षिकी खरीदना शामिल है। टीएसपी विशिष्ट परिस्थितियों में आंशिक निकासी की भी अनुमति देता है, जिससे सेवानिवृत्ति आय के प्रबंधन में लचीलापन मिलता है।

• रोथ टीएसपी का विकास: रोथ टीएसपी विकल्प तेजी से लोकप्रिय हो गया है, जो संघीय कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति में अपने कर उपचार में विविधता लाने का एक तरीका प्रदान करता है। यह विकल्प विशेष रूप से उन लोगों के लिए आकर्षक है जो सेवानिवृत्ति में उच्च कर ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं।

• डिजिटल संवर्द्धन: टीएसपी ने अपने डिजिटल प्लेटफार्मों में महत्वपूर्ण सुधार किए हैं, जिनमें उन्नत ऑनलाइन खाता प्रबंधन उपकरण और एक मोबाइल ऐप शामिल है जो प्रतिभागियों को अपने खातों की निगरानी करने, निवेश में बदलाव करने और अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर नज़र रखने की सुविधा देता है।

• ईएसजी निवेश विकल्पों की मांग: पर्यावरण, सामाजिक और शासन (ईएसजी) निवेश में टीएसपी प्रतिभागियों के बीच रुचि बढ़ रही है। हालांकि टीएसपी वर्तमान में ईएसजी-विशिष्ट फंड की पेशकश नहीं करता है, लेकिन बढ़ती मांग भविष्य के फंड ऑफरिंग को प्रभावित कर सकती है।

• बढ़ी हुई अंशदान सीमा: आईआरएस समय-समय पर टीएसपी सहित सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए अंशदान सीमा बढ़ाता है। इससे प्रतिभागियों को कर-लाभ के आधार पर अधिक बचत करने की अनुमति मिलती है, जो विशेष रूप से उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो सेवानिवृत्ति के करीब हैं और अपनी बचत को अधिकतम करना चाहते हैं।

थ्रिफ्ट सेविंग्स प्लान (TSP) संघीय कर्मचारियों और सैन्य कर्मियों के लिए सेवानिवृत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण घटक है। अपने कर लाभों, विविध निवेश विकल्पों और कम प्रशासनिक लागतों के साथ, TSP एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति के निर्माण के लिए एक मजबूत ढांचा प्रदान करता है। जैसे-जैसे TSP विकसित होता जा रहा है, प्रतिभागी अपनी सेवानिवृत्ति बचत को अनुकूलित करने और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए नई सुविधाओं और रणनीतियों का लाभ उठा सकते हैं।