स्पाउसल IRA गैर-कामकाजी जीवनसाथियों के लिए सेवानिवृत्ति बचत बढ़ाना

स्पाउसल IRA एक प्रकार का व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता है जो एक कामकाजी पति या पत्नी को गैर-कामकाजी या कम आय वाले पति या पत्नी की ओर से IRA में योगदान करने की अनुमति देता है। यह रणनीति जोड़ों को अपनी सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है, भले ही एक पति या पत्नी के पास बहुत कम या कोई कर योग्य आय न हो। एक स्पाउसल IRA या तो एक पारंपरिक IRA या एक रोथ IRA हो सकता है, जो जोड़े के वित्तीय लक्ष्यों और कर स्थिति पर निर्भर करता है।

पति-पत्नी के IRA यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं कि दोनों पति-पत्नी सेवानिवृत्ति बचत का निर्माण कर सकें, भले ही दोनों आय अर्जित कर रहे हों या नहीं। यह विशेष रूप से घर पर रहने वाले माता-पिता या ऐसे पति-पत्नी के लिए फायदेमंद है जो अस्थायी रूप से कार्यबल से बाहर हैं, जिससे उन्हें अभी भी कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति बचत का लाभ मिल सकता है।

• योगदान सीमाएँ: 2023 के लिए, स्पाउसल IRA में अधिकतम योगदान $6,500 प्रति वर्ष या $7,500 है यदि पति या पत्नी की आयु 50 वर्ष या उससे अधिक है। यह नियमित IRA के लिए समान सीमा है।

• पात्रता: स्पाउसल IRA में योगदान करने के लिए, कार्यरत जीवनसाथी के पास अपने स्वयं के IRA योगदान और स्पाउसल IRA में योगदान दोनों को कवर करने के लिए पर्याप्त अर्जित आय होनी चाहिए।

• कर उपचार: पारंपरिक स्पाउसल IRA में योगदान कर-कटौती योग्य है, जबकि रोथ स्पाउसल IRA में योगदान कर-पश्चात डॉलर के साथ किया जाता है, लेकिन सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी प्रदान करता है।

• पारंपरिक स्पाउसल IRA: योगदान कर-कटौती योग्य हैं और जब तक सेवानिवृत्ति में उन्हें वापस नहीं लिया जाता है, तब तक निधि कर-स्थगित होती है। निकासी पर साधारण आय के रूप में कर लगाया जाता है।

• रोथ स्पाउसल IRA: योगदान कर-पश्चात डॉलर से किया जाता है और निधि कर-मुक्त होती है। सेवानिवृत्ति में निकासी भी कर-मुक्त होती है, बशर्ते कुछ शर्तें पूरी हों।

• बढ़ी हुई जागरूकता: वित्तीय सलाहकार तेजी से दम्पतियों को स्पाउसल IRA के लाभों के बारे में शिक्षित कर रहे हैं, विशेष रूप से एकल आय अर्जक वाले परिवारों में, ताकि सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करने में मदद मिल सके।

• आईआरए प्रबंधन के लिए डिजिटल प्लेटफॉर्म: कई वित्तीय संस्थान अब ऑनलाइन उपकरण और प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं जो स्पाउसल आईआरए को स्थापित करना और प्रबंधित करना आसान बनाते हैं, जिससे कामकाजी और गैर-कामकाजी दोनों पति-पत्नी के लिए प्रक्रिया सरल हो जाती है।

• शीघ्र और बार-बार योगदान करें: समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का पूरा लाभ उठाने के लिए जितनी जल्दी हो सके स्पाउसल IRA में योगदान करना शुरू करें।

• रोथ स्पाउसल IRA पर विचार करें: यदि दम्पति को सेवानिवृत्ति के दौरान उच्च कर ब्रैकेट में रहने की उम्मीद है, तो कर-मुक्त निकासी के कारण रोथ स्पाउसल IRA अधिक लाभप्रद हो सकता है।

• अन्य सेवानिवृत्ति खातों के साथ समन्वय: दम्पतियों को अपनी समग्र सेवानिवृत्ति रणनीति पर विचार करना चाहिए तथा कर लाभ और विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए जीवनसाथी IRA योगदान को अन्य सेवानिवृत्ति खातों, जैसे 401(k)s या अन्य IRAs के साथ समन्वयित करना चाहिए।

स्पाउसल IRA यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि दोनों पति-पत्नी को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का अवसर मिले, भले ही एक पति या पत्नी की आय बहुत कम हो या न हो। स्पाउसल IRA द्वारा दिए जाने वाले कर लाभों और लचीलेपन का लाभ उठाकर, जोड़े अपनी सेवानिवृत्ति बचत रणनीति को बढ़ा सकते हैं और अधिक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की दिशा में काम कर सकते हैं।