ऋण से आय अनुपात (डीटीआई) वित्तीय स्वास्थ्य के लिए प्रमुख गणना और रणनीतियाँ

ऋण से आय अनुपात (DTI) एक वित्तीय मीट्रिक है जो किसी व्यक्ति के सकल मासिक आय के विरुद्ध उसके कुल मासिक ऋण भुगतान को मापता है। इसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है और यह ऋणदाताओं को मासिक भुगतानों को प्रबंधित करने और ऋण चुकाने की उधारकर्ता की क्षमता का आकलन करने में मदद करता है। DTI जितना कम होगा, उतना ही बेहतर होगा, क्योंकि यह एक स्वस्थ वित्तीय स्थिति को दर्शाता है।

डीटीआई की गणना करने के लिए आपको निम्नलिखित बातों पर विचार करना होगा:

• कुल मासिक ऋण भुगतान: इसमें सभी आवर्ती मासिक ऋण शामिल हैं जैसे कि बंधक या किराया भुगतान, कार ऋण, छात्र ऋण, क्रेडिट कार्ड भुगतान और कोई अन्य व्यक्तिगत ऋण।

• सकल मासिक आय: यह करों और अन्य कटौतियों से पहले आपकी कुल आय को संदर्भित करता है। इसमें वेतन, मजदूरी, बोनस, किराये की आय और आय के अन्य प्रकार शामिल हो सकते हैं।

ऋण-आय अनुपात की गणना करने का सूत्र है:

डीटीआई के दो प्राथमिक प्रकार हैं:

• फ्रंट-एंड अनुपात: यह आपकी आय के उस प्रतिशत पर केंद्रित है जो आवास लागतों (जैसे बंधक भुगतान, संपत्ति कर और बीमा) की ओर जाता है। बंधक को मंजूरी देते समय ऋणदाता अक्सर इस अनुपात पर विचार करते हैं।

• बैक-एंड अनुपात: इसमें आवास लागत और अन्य ऋणों सहित सभी मासिक ऋण भुगतान शामिल हैं। ऋणदाता आमतौर पर किसी व्यक्ति पर समग्र ऋण बोझ को समझने के लिए इस अनुपात को देखते हैं।

चलिए, हम एक उदाहरण पर विचार करते हैं:

• यदि आपका कुल मासिक ऋण भुगतान 1,500 डॉलर है और आपकी सकल मासिक आय 5,000 डॉलर है, तो डीटीआई की गणना इस प्रकार की जाएगी:

इससे पता चलता है कि आपकी आय का 30% हिस्सा ऋण चुकाने में चला जाता है, जो आमतौर पर उधारदाताओं के लिए प्रबंधनीय स्तर है।

• जागरूकता में वृद्धि: हाल ही में, अधिक से अधिक लोग अपने DTI के बारे में जागरूक हो रहे हैं, जो उनके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है, विशेष रूप से ऋण के लिए आवेदन करते समय।

• ऋणदाता लचीलापन: कुछ ऋणदाता डीटीआई सीमा के साथ अधिक लचीले होते जा रहे हैं, विशेष रूप से महत्वपूर्ण संपत्ति या उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए।

अपने ऋण-आय अनुपात में सुधार करने से आपकी वित्तीय स्थिति में उल्लेखनीय सुधार हो सकता है। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

• ऋण कम करें: अपने मासिक दायित्वों को कम करने के लिए सबसे पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों, जैसे क्रेडिट कार्ड, का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें।

• आय बढ़ाएँ: अपनी आय बढ़ाने के अवसरों की तलाश करें, चाहे वह किसी अतिरिक्त नौकरी, पदोन्नति या निवेश के माध्यम से हो।

• नए ऋण से बचें: जब आप अपनी डीटीआई सुधारने पर काम कर रहे हों तो नए ऋण लेने से बचें।

• बुद्धिमानी से बजट बनाएं: ऐसा बजट बनाएं जो ऋण चुकौती को प्राथमिकता दे और यह सुनिश्चित करे कि आप अधिक खर्च न करें।

ऋण से आय अनुपात एक महत्वपूर्ण वित्तीय मीट्रिक है जो ऋण प्राप्त करने और अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की आपकी क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। इसके घटकों, प्रकारों और इसे बेहतर बनाने की रणनीतियों को समझकर, आप बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य प्राप्त करने की दिशा में सकारात्मक कदम उठा सकते हैं। याद रखें, कम DTI बनाए रखना केवल ऋण के लिए पात्र होने के बारे में नहीं है; यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि आप अपने साधनों के भीतर रहते हैं और अपने ऋण दायित्वों को आराम से प्रबंधित कर सकते हैं।