बासेल समिति बैंकिंग पर्यवेक्षण (BCBS) नियम, मानक और प्रवृत्तियाँ

बासेल समिति बैंकिंग पर्यवेक्षण (BCBS) एक अंतरराष्ट्रीय संगठन है जिसका उद्देश्य बैंकिंग नियमन के लिए वैश्विक मानकों की स्थापना करके वित्तीय स्थिरता को बढ़ाना है। 1974 में स्थापित, BCBS विभिन्न देशों के केंद्रीय बैंकों और बैंक पर्यवेक्षकों से मिलकर बना है, जो विश्व स्तर पर बैंकिंग पर्यवेक्षण की गुणवत्ता में सुधार पर ध्यान केंद्रित करता है। समिति मुख्य रूप से वैश्विक स्तर पर बैंकों के नियमन, पर्यवेक्षण और प्रथाओं को मजबूत करने का प्रयास करती है, जिससे एक अधिक लचीला वित्तीय प्रणाली सुनिश्चित हो सके।

BCBS ने अपने नियामक ढांचे को मार्गदर्शित करने वाले कई प्रमुख घटक विकसित किए हैं, जिनमें शामिल हैं:

बासेल I: 1988 में पेश किया गया, बासेल I ने बैंकों की पूंजी पर्याप्तता पर ध्यान केंद्रित किया, जो जोखिम-भारित संपत्तियों के आधार पर न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को स्थापित करता है।

बासेल II: 2004 में लॉन्च किया गया, बासेल II ने अपने पूर्ववर्ती का विस्तार करते हुए एक अधिक व्यापक ढांचा पेश किया जिसमें तीन स्तंभ शामिल थे: न्यूनतम पूंजी आवश्यकताएँ, पर्यवेक्षी समीक्षा और बाजार अनुशासन।

बासेल III: 2008 के वित्तीय संकट के बाद, बासेल III को वित्तीय प्रणाली की कमजोरियों को दूर करने के लिए पेश किया गया। इसने उच्च पूंजी आवश्यकताओं, बेहतर जोखिम प्रबंधन और बढ़ी हुई पारदर्शिता पर जोर दिया।

BCBS विभिन्न प्रकार के नियम जारी करता है ताकि बैंकिंग प्रथाओं का मार्गदर्शन किया जा सके, जैसे:

पूंजी पर्याप्तता मानक: ये मानक सुनिश्चित करते हैं कि बैंक संभावित नुकसानों को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त पूंजी बनाए रखें।

तरलता मानक: BCBS तरलता प्रबंधन के लिए दिशानिर्देश निर्धारित करता है ताकि बैंक अपनी अल्पकालिक देनदारियों को पूरा कर सकें।

लेवरेज अनुपात: ये अनुपात एक बैंक द्वारा उपयोग किए जा सकने वाले लेवरेज की मात्रा को सीमित करने में मदद करते हैं, जिससे वित्तीय प्रणाली में स्थिरता को बढ़ावा मिलता है।

हाल के वर्षों में, BCBS ने उभरती चुनौतियों का सामना करने के लिए अपने नियमों को अनुकूलित किया है, जिसमें शामिल हैं:

जलवायु जोखिम: BCBS वित्तीय स्थिरता पर जलवायु परिवर्तन के प्रभाव पर increasingly ध्यान केंद्रित कर रहा है और बैंकों को पर्यावरणीय जोखिमों के प्रति अपनी संवेदनशीलता का आकलन करने के लिए प्रोत्साहित कर रहा है।

डिजिटल बैंकिंग: फिनटेक और डिजिटल बैंकिंग के उदय के साथ, BCBS तकनीकी प्रगति से जुड़े जोखिमों को अपने नियामक ढांचे में शामिल करने के लिए काम कर रहा है।

साइबर सुरक्षा: साइबर हमलों के बढ़ते खतरे को पहचानते हुए, BCBS बैंकिंग संस्थानों के भीतर मजबूत साइबर सुरक्षा उपायों के महत्व पर जोर दे रहा है।

BCBS नियमों का पालन करने के लिए, बैंक अक्सर विभिन्न रणनीतियों को अपनाते हैं, जैसे:

जोखिम मूल्यांकन ढांचे: संभावित वित्तीय जोखिमों की पहचान और उन्हें कम करने के लिए व्यापक जोखिम मूल्यांकन ढांचे को लागू करना।

सुधारित रिपोर्टिंग: पारदर्शिता और नियामक आवश्यकताओं के साथ अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए मजबूत रिपोर्टिंग तंत्र स्थापित करना।

प्रशिक्षण और विकास: कर्मचारियों के लिए प्रशिक्षण कार्यक्रमों में निवेश करना ताकि वे नवीनतम नियामक परिवर्तनों और सर्वोत्तम प्रथाओं के बारे में अपडेट रहें।

दुनिया भर के कई बैंक BCBS मानकों का पालन करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

JPMorgan Chase: यह वैश्विक वित्तीय सेवाओं की कंपनी ने बेसल III आवश्यकताओं को लागू किया है, जिससे इसकी पूंजी पर्याप्तता और जोखिम प्रबंधन प्रथाओं में सुधार हुआ है।

HSBC: एक प्रमुख अंतरराष्ट्रीय बैंक के रूप में, HSBC वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए BCBS नियमों के अनुपालन को बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करता है।

बासेल समिति बैंकिंग पर्यवेक्षण वैश्विक बैंकिंग परिदृश्य को आकार देने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। मजबूत नियामक ढांचे स्थापित करके और विकसित हो रहे वित्तीय वातावरण के अनुकूलन के माध्यम से, BCBS सुनिश्चित करता है कि बैंक आर्थिक चुनौतियों का सामना कर सकें जबकि समग्र वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा दिया जा सके। बैंकिंग पेशेवरों और हितधारकों के लिए BCBS के नियमों और प्रवृत्तियों के बारे में सूचित रहना आवश्यक है।