457 योजना सरकारी और गैर-लाभकारी कर्मचारियों के लिए एक सेवानिवृत्ति बचत विकल्प
457 योजना एक प्रकार की कर-लाभकारी, गैर-योग्य सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो राज्य और स्थानीय सरकारों के कर्मचारियों के साथ-साथ कुछ गैर-लाभकारी संगठनों को दी जाती है। 401(k) और 403(b) योजनाओं के समान, 457 योजना प्रतिभागियों को अपने वेतन का एक हिस्सा पूर्व-कर या रोथ आधार पर योजना में योगदान करने की अनुमति देती है, जिसमें सेवानिवृत्ति में वापस लेने तक बचत कर-स्थगित होती है।
457 योजना सरकारी और गैर-लाभकारी कर्मचारियों के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक लचीला और लाभकारी तरीका प्रदान करती है। अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के विपरीत, 457 योजना 59½ वर्ष की आयु से पहले लिए गए वितरण के लिए प्रारंभिक निकासी दंड नहीं लगाती है, जिससे यह उन लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है जिन्हें अपने फंड तक पहले पहुंच की आवश्यकता हो सकती है।
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योगदान सीमाएँ: 2023 के लिए, प्रतिभागी प्रति वर्ष 22,500 डॉलर तक का योगदान कर सकते हैं, साथ ही 50 वर्ष या उससे अधिक आयु वालों के लिए 7,500 डॉलर का अतिरिक्त “कैच-अप” योगदान भी शामिल है।
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कर लाभ: पारंपरिक 457 योजना में योगदान कर-पूर्व आधार पर किया जाता है, जिससे कर योग्य आय कम हो जाती है, जबकि रोथ 457 में योगदान कर-पश्चात राशि से किया जाता है, जिससे सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी की सुविधा मिलती है।
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कोई शीघ्र निकासी जुर्माना नहीं: 401(k) और 403(b) योजनाओं के विपरीत, 457 योजनाओं में 59½ वर्ष की आयु से पहले शीघ्र निकासी पर 10% जुर्माना नहीं है, जिससे प्रतिभागियों को अधिक लचीलापन मिलता है।
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सरकारी 457(बी) योजना: यह योजना राज्य और स्थानीय सरकारों के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है और यह विशिष्ट आईआरएस नियमों के अधीन है जो योगदान सीमा और वितरण को नियंत्रित करते हैं।
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गैर-सरकारी 457(बी) योजना: कुछ गैर-लाभकारी संगठनों द्वारा प्रस्तुत इन योजनाओं में समान अंशदान सीमाएं होती हैं, लेकिन ये अलग-अलग नियमों के अधीन होती हैं, विशेष रूप से रोलओवर और समय से पहले निकासी के संबंध में।
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457(f) योजना: इसे “टॉप हैट” योजना के रूप में भी जाना जाता है, यह कर-मुक्त संगठनों के अत्यधिक मुआवज़ा पाने वाले कर्मचारियों के लिए एक गैर-योग्य आस्थगित मुआवज़ा योजना है। 457(b) योजनाओं के विपरीत, 457(f) योजनाओं में अक्सर अधिक प्रतिबंधात्मक निहित कार्यक्रम होते हैं।
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रोथ 457 योगदान: नियोक्ता तेजी से रोथ 457 विकल्प की पेशकश कर रहे हैं, जिससे कर्मचारियों को कर-पश्चात योगदान करने और सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी का आनंद लेने की सुविधा मिलती है।
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स्वचालित नामांकन: कुछ संगठन कर्मचारियों के बीच उच्च भागीदारी दर को प्रोत्साहित करने के लिए अपनी 457 योजनाओं में स्वचालित नामांकन सुविधाओं को लागू कर रहे हैं।
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प्रबंधित खाते और लक्ष्य-तिथि निधि: कई 457 योजनाएं अब प्रबंधित खाते और लक्ष्य-तिथि निधि प्रदान करती हैं, जो प्रतिभागियों को उनकी सेवानिवृत्ति समय-सीमा के अनुरूप पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश विकल्प प्रदान करती हैं।
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योगदान अधिकतम करें: कर लाभ और संभावित नियोक्ता मिलान योगदान से पूरी तरह से लाभान्वित होने के लिए, प्रतिभागियों को प्रत्येक वर्ष अधिकतम स्वीकार्य राशि का योगदान करने का लक्ष्य रखना चाहिए।
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रोथ योगदान पर विचार करें: यदि आप सेवानिवृत्ति में उच्च कर ब्रैकेट में आने की उम्मीद करते हैं, तो रोथ 457 योगदान महत्वपूर्ण कर बचत प्रदान कर सकता है।
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अन्य सेवानिवृत्ति खातों के साथ समन्वय करें: जो लोग 457 योजना और 403(बी) या 401(के) दोनों में योगदान करने के पात्र हैं, उन्हें सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा देने के लिए सभी उपलब्ध खातों में योगदान को अधिकतम करने पर विचार करना चाहिए।
457 योजना सरकारी और गैर-लाभकारी संगठनों के कर्मचारियों के लिए एक बहुमुखी और मूल्यवान सेवानिवृत्ति बचत विकल्प है। अपने लचीले निकासी नियमों, महत्वपूर्ण कर लाभों और रोथ योगदान की क्षमता के साथ, 457 योजना एक अच्छी तरह से गोल सेवानिवृत्ति रणनीति में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती है।
457 योजना क्या है और यह कैसे काम करती है?
A 457 योजना एक कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो मुख्य रूप से राज्य और स्थानीय सरकारी कर्मचारियों के लिए है, साथ ही कुछ गैर-लाभकारी संगठनों के लिए भी। यह प्रतिभागियों को अपनी वेतन का एक हिस्सा योजना में स्थगित करने की अनुमति देती है, जो कर-स्थगित रूप से बढ़ता है जब तक कि निकासी नहीं की जाती, आमतौर पर सेवानिवृत्ति के दौरान।
457 योजना के लिए योगदान सीमाएँ क्या हैं?
457 योजना के लिए योगदान सीमाएँ हर साल भिन्न हो सकती हैं, लेकिन आमतौर पर इन्हें IRS द्वारा निर्धारित किया जाता है। प्रतिभागी वार्षिक रूप से एक विशिष्ट डॉलर राशि का योगदान कर सकते हैं और रिटायरमेंट की उम्र के करीब पहुँचने वाले लोगों के लिए कैच-अप योगदान उपलब्ध हो सकते हैं, जिससे बचत बढ़ाने की अनुमति मिलती है।
457 योजना के कर लाभ क्या हैं?
457 योजना का प्राथमिक कर लाभ यह है कि आप पूर्व-कर योगदान कर सकते हैं, जिससे योगदान के वर्ष में कर योग्य आय कम होती है। इसके अतिरिक्त, निवेश की आय कर-स्थगित होती है जब तक कि निकासी नहीं की जाती, जिससे अधिक से अधिक रिटायरमेंट बचत की संभावना होती है।
क्या मैं अपनी 457 योजना से धन निकाल सकता हूँ जबकि मैं अभी भी काम कर रहा हूँ?
हाँ, आप अपनी 457 योजना से धन निकाल सकते हैं जबकि आप अभी भी कार्यरत हैं, लेकिन कुछ विशेष शर्तें हैं जिन्हें पूरा करना आवश्यक है। आमतौर पर, आप अपने धन तक पहुँच सकते हैं यदि आप किसी अप्रत्याशित आपातकाल का सामना कर रहे हैं या यदि आप अपने नियोक्ता से अलग हो जाते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी योजना के विशेष नियमों की समीक्षा करें और जल्दी निकासी के प्रभावों को समझने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
यदि मैं नियोक्ता बदलता हूँ तो मेरे 457 योजना का क्या होगा?
यदि आप नियोक्ता बदलते हैं, तो आपके पास अपने 457 योजना के लिए कई विकल्प हैं। आप अपने फंड को वर्तमान योजना में छोड़ सकते हैं, यदि अनुमति हो तो उन्हें अपने नए नियोक्ता की 457 योजना में रोल ओवर कर सकते हैं या उन्हें एक IRA में स्थानांतरित कर सकते हैं। प्रत्येक विकल्प के विभिन्न कर प्रभाव और संभावित शुल्क होते हैं, इसलिए यह सलाह दी जाती है कि आप अपने विकल्पों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करें और एक वित्तीय पेशेवर से परामर्श करने पर विचार करें।