Mga Kinakailangan sa Pamamahala ng Panganib ng FINMA para sa mga Institusyong Pinansyal sa Switzerland: Komprehensibong Balangkas at mga Pamantayan sa Pagsunod
Ang pamamaraan ng Switzerland sa pamamahala ng panganib sa mga serbisyong pinansyal ay nailalarawan sa pamamagitan ng komprehensibong balangkas ng regulasyon ng Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA) na nagbabalanse ng inobasyon at katatagan. Binibigyang-diin ng Swiss model ang pang-matagalang pagsusuri ng panganib, matibay na estruktura ng pamamahala, at internasyonal na kooperasyon habang pinapanatili ang mahigpit na pamantayan para sa kahusayan sa operasyon at proteksyon ng kliyente.
Ang regulasyong ito ay sumasalamin sa posisyon ng Switzerland bilang isang pandaigdigang sentro ng pananalapi, na nangangailangan sa mga institusyon na matugunan ang pinakamataas na internasyonal na pamantayan habang umaangkop sa mga natatanging katangian ng mga pamilihan sa pananalapi ng Switzerland at pilosopiya ng regulasyon.
Ang mga kinakailangan sa pamamahala ng panganib ng FINMA para sa mga institusyong pinansyal sa Switzerland ay kumakatawan sa isa sa mga pinaka-sopistikadong at komprehensibong balangkas ng regulasyon sa mundo. Binibigyang-diin ng Swiss na pamamaraan ang prinsipyo ng proporsyonalidad, na tinitiyak na ang mga kinakailangan sa pamamahala ng panganib ay umaayon sa laki, kumplikado, at sistematikong kahalagahan ng bawat institusyon habang pinapanatili ang pare-parehong mga pamantayan sa lahat ng mga regulated na entidad.
Ang balangkas ay sumasaklaw sa lahat ng pangunahing kategorya ng panganib sa pananalapi, kabilang ang panganib sa kredito, panganib sa merkado, panganib sa operasyon, panganib sa likwididad, at panganib sa pagsunod. Ang diskarte ng FINMA ay nagsasama ng mga tradisyonal na konsepto ng pamamahala ng panganib sa mga modernong kinakailangan para sa cybersecurity, panganib sa klima, at mga panganib ng umuusbong na teknolohiya, na tinitiyak na ang mga institusyon sa Switzerland ay nananatiling nangunguna sa pinakamahusay na mga kasanayan sa pamamahala ng panganib.
Ang mga institusyong pampinansyal sa Switzerland ay dapat magpakita ng matibay na kakayahan sa pamamahala ng panganib sa tatlong dimensyon: pagkilala at pagsukat ng panganib, pagmamanman at kontrol ng panganib, at pag-uulat at pamamahala ng panganib. Ang komprehensibong diskarte na ito ay tinitiyak na ang mga institusyon ay maaaring epektibong pamahalaan ang parehong kasalukuyan at umuusbong na mga panganib habang pinapanatili ang katatagan sa pananalapi at proteksyon ng kliyente.
Ang balangkas ng regulasyon ay binibigyang-diin din ang kahalagahan ng kultura ng panganib at estruktura ng organisasyon, na kinikilala na ang epektibong pamamahala ng panganib ay nangangailangan ng matibay na pangako mula sa pamunuan, malinaw na pananagutan, at angkop na mga insentibo sa buong organisasyon.
Pamamaraan sa Pamamahala ng Panganib sa Operasyon
Kinakailangan ng FINMA ang mga institusyong pinansyal sa Switzerland na magpatupad ng komprehensibong mga balangkas sa pamamahala ng panganib sa operasyon na sumasaklaw sa lahat ng aspeto ng mga operasyon ng negosyo. Dapat isama sa balangkas na ito ang matibay na mga sistema ng panloob na kontrol, komprehensibong pagpaplano para sa pagpapatuloy ng negosyo, at sopistikadong mga hakbang sa cybersecurity upang protektahan laban sa umuusbong na mga banta sa digital.
Ang operational risk framework ay nangangailangan ng mga institusyon na panatilihin ang detalyadong imbentaryo ng panganib at kontrol, magsagawa ng regular na pagsusuri ng operational risk, at magpatupad ng angkop na mga estratehiya sa pagpapagaan ng panganib. Dapat ipakita ng mga institusyon ang epektibong kakayahan sa pamamahala ng insidente, kabilang ang mabilis na mga pamamaraan ng pagtugon, mga protocol sa komunikasyon, at mga kakayahan sa pagbawi ng negosyo.
Binibigyang-diin ng FINMA ang kahalagahan ng cybersecurity bilang isang kritikal na bahagi ng pamamahala ng panganib sa operasyon. Dapat magpatupad ang mga institusyong Swiss ng mga advanced na hakbang sa seguridad, kabilang ang multi-factor authentication, mga protocol ng encryption, network segmentation, at regular na pagsusuri sa seguridad. Dapat din panatilihin ng mga institusyon ang komprehensibong mga plano sa pagtugon sa insidente at magsagawa ng regular na pagsasanay sa cybersecurity para sa lahat ng tauhan.
Ang balangkas ay nangangailangan din sa mga institusyon na magpatupad ng komprehensibong mga programa sa pamamahala ng panganib ng vendor, na tinitiyak na ang mga third-party na tagapagbigay ng serbisyo ay nakakatugon sa angkop na mga pamantayan sa seguridad at operasyon. Kasama rito ang mga proseso ng due diligence, patuloy na pagmamanman, at mga kasunduan sa kontrata na nagbibigay ng angkop na mga mekanismo para sa pagpapagaan ng panganib at mga paraan ng pagkuha ng lunas.
Ang mga institusyong pampinansyal sa Switzerland ay dapat magpanatili ng mga sopistikadong balangkas ng pamamahala ng panganib sa merkado na nagpapahintulot sa real-time na pagmamanman ng panganib at angkop na pamamahala ng posisyon. Ang mga balangkas na ito ay nagsasama ng mga advanced na teknolohiya sa pagsukat ng panganib, kabilang ang mga modelo ng value-at-risk (VaR), mga senaryo ng stress testing, at mga kakayahan sa pagsusuri ng senaryo.
Kinakailangan ng FINMA na ang mga institusyon ay magpatupad ng komprehensibong balangkas sa pamamahala ng panganib sa likwididad na tinitiyak ang sapat na mga buffer ng likwididad at epektibong pagmamanman ng likwididad. Kasama rito ang pang-araw-araw na pagmamanman ng likwididad, pagsubok sa stress sa ilalim ng iba’t ibang senaryo, at angkop na mga plano sa contingency funding na maaaring i-activate sa panahon ng stress sa merkado.
Ang balangkas ng panganib sa merkado ay nangangailangan ng mga institusyon na panatilihin ang angkop na mga limitasyon sa panganib sa iba’t ibang linya ng negosyo, klase ng asset, at heograpikal na rehiyon. Ang mga limitasyong ito ay dapat na nakaayon sa pangkalahatang pagnanais ng institusyon sa panganib at regular na sinusuri upang matiyak ang patuloy na pagiging angkop sa harap ng nagbabagong kondisyon ng merkado.
Dapat ding magpatupad ang mga institusyon ng komprehensibong sistema ng pag-uulat ng panganib sa merkado na nagbibigay sa mga senior management at mga miyembro ng board ng napapanahon at tumpak na impormasyon tungkol sa mga panganib sa merkado at pagganap. Ang pag-uulat na ito ay dapat suportahan ng angkop na mga proseso ng pamamahala na nagsisiguro ng pananagutan at angkop na mga pamamaraan ng pag-akyat.
Ang balangkas ng panganib sa kredito ng FINMA ay nangangailangan ng mga institusyon sa Switzerland na panatilihin ang sopistikadong kakayahan sa pamamahala ng panganib sa kredito sa lahat ng aktibidad ng pagpapautang at pamumuhunan. Kasama rito ang komprehensibong mga proseso ng pagtatasa ng kredito, patuloy na mga sistema ng pagmamanman, at angkop na mga estratehiya sa pagpapagaan ng panganib.
Ang balangkas ay nagbibigay-diin sa kahalagahan ng pamamahala sa panganib ng konsentrasyon ng kredito, na nangangailangan sa mga institusyon na subaybayan at kontrolin ang pagkakalantad sa mga indibidwal na nanghihiram, industriya, heograpikal na rehiyon, at mga klase ng asset. Dapat magpatupad ang mga institusyon ng angkop na mga limitasyon at pagsubok sa stress upang matiyak na ang mga konsentrasyon ay nananatili sa loob ng katanggap-tanggap na antas ng panganib.
Dapat ding panatilihin ng mga institusyong Swiss ang komprehensibong kakayahan sa pagbawi ng kredito at mga estratehiya sa pag-aayos, kabilang ang angkop na mga patakaran sa pagbibigay, mga estratehiya sa pag-aayos, at mga proseso ng legal na pagbawi. Tinitiyak nito na ang mga institusyon ay maaaring epektibong pamahalaan ang mga problemadong kredito habang pinapaliit ang mga pagkalugi sa institusyon at sa mga stakeholder nito.
Mga Lokal na Espesipikasyon
Ang mga tradisyunal na kinakailangan sa lihim ng pagbabangko sa Switzerland ay umunlad nang malaki bilang tugon sa internasyonal na kooperasyon at mga inisyatiba sa transparency ng buwis. Ang ebolusyong ito ay lumikha ng mga natatanging hamon at pagkakataon para sa mga institusyong pinansyal ng Switzerland pagdating sa pamamahala ng panganib at pagsunod sa regulasyon.
Ang mga modernong balangkas ng pamamahala ng panganib sa Switzerland ay dapat na balansehin ang mga kinakailangan ng pagiging kumpidensyal ng kliyente kasama ang malawak na mga obligasyon sa pandaigdigang pag-uulat at kooperasyon. Kasama rito ang pagsunod sa mga kasunduan sa awtomatikong palitan ng impormasyon (AEOI), mga kasunduan sa kooperasyon sa buwis, at mga pandaigdigang pamantayan laban sa money laundering.
Ang mga institusyon sa Switzerland ay dapat panatilihin ang komprehensibong proseso ng know-your-customer (KYC) at customer due diligence (CDD) na tumutugon sa parehong mga kinakailangan sa privacy ng bansa at mga pamantayan ng internasyonal na transparency. Nangangailangan ito ng mga sopistikadong sistema at pamamaraan na maaaring epektibong makilala at beripikahin ang impormasyon ng kliyente habang pinoprotektahan ang privacy ng kliyente.
Ang Swiss na pamamaraan sa lihim ng pagbabangko ay umunlad din upang isama ang pinahusay na mga kinakailangan sa masusing pagsusuri para sa mga mataas na panganib na hurisdiksyon, mga taong may pampulitikang pagkakalantad, at iba pang mga kategoryang may mataas na panganib. Dapat panatilihin ng mga institusyon ang komprehensibong mga proseso ng pagtatasa ng panganib at angkop na mga kakayahan sa pagmamanman ng transaksyon.
Ang sektor ng mga serbisyong pinansyal ng Switzerland ay nagpapanatili ng malapit na integrasyon sa mga pamilihan at pamantayan ng regulasyon sa Europa, sa kabila ng hindi pagiging miyembro ng European Union. Ang integrasyong ito ay lumilikha ng parehong mga pagkakataon at hamon para sa mga balangkas ng pamamahala ng panganib sa Switzerland.
Ang FINMA ay regular na nagsusuri at nag-a-update ng mga kinakailangan sa pamamahala ng panganib upang mapanatili ang pagkakatugma sa mga internasyonal na pinakamahusay na kasanayan at mga pamantayan ng regulasyon sa Europa. Samakatuwid, ang mga institusyon sa Switzerland ay dapat panatilihin ang kamalayan sa umuusbong na mga kinakailangan sa regulasyon sa Europa at ipatupad ang angkop na mga pagbabago sa kanilang mga balangkas ng pamamahala ng panganib.
Ang relasyon ng Swiss-European ay lumilikha rin ng mga hamon sa pamamahala ng panganib sa kabila ng hangganan, kabilang ang pangangailangan na pamahalaan ang mga panganib na nauugnay sa mga operasyon sa Europa, mga counterpart, at mga kinakailangan sa regulasyon. Dapat panatilihin ng mga institusyong Swiss ang komprehensibong mga balangkas para sa pamamahala ng mga panganib na ito sa kabila ng hangganan habang tinitiyak ang pagsunod sa parehong mga kinakailangan sa regulasyon ng Swiss at Europa.
Ang Switzerland ay lumitaw bilang isang lider sa pamamahala ng panganib sa klima at napapanatiling pananalapi, kung saan ang FINMA ay nangangailangan sa mga institusyong pinansyal na isama ang mga konsiderasyon sa kapaligiran, panlipunan, at pamamahala (ESG) sa kanilang mga balangkas ng pamamahala ng panganib.
Dapat magsagawa ang mga institusyon sa Switzerland ng komprehensibong pagsusuri ng mga panganib na may kaugnayan sa klima sa pananalapi, kabilang ang parehong pisikal na panganib (tulad ng mga matinding kaganapan sa panahon) at mga panganib sa transisyon (tulad ng mga pagbabago sa patakaran at mga pag-unlad sa teknolohiya). Ang mga pagsusuring ito ay dapat isama sa kabuuang mga proseso ng pamamahala ng panganib at estratehikong pagpaplano.
Kinakailangan ng FINMA na ang mga institusyon sa Switzerland ay magpatupad ng angkop na mga estruktura ng pamamahala para sa pamamahala ng panganib sa pagpapanatili, kabilang ang pangangasiwa ng lupon, malinaw na pananagutan, at angkop na mga mekanismo ng pag-uulat. Dapat ding panatilihin ng mga institusyon ang komprehensibong mga patakaran at pamamaraan sa panganib sa pagpapanatili na regular na nire-review at ina-update.
Ang Swiss na pamamaraan sa pamamahala ng panganib sa klima ay nagbibigay-diin sa pagsusuri ng mga senaryo na nakatuon sa hinaharap at stress testing upang suriin ang mga potensyal na epekto sa ilalim ng iba’t ibang senaryo ng klima. Ito ay nagbibigay-daan sa mga institusyon na mas maunawaan at maghanda para sa mga potensyal na epekto sa pananalapi na may kaugnayan sa klima sa hinaharap.
Ano ang mga pangunahing prinsipyo ng pamamahala ng panganib ng FINMA para sa mga institusyon sa Switzerland?
Ang FINMA ay nangangailangan sa mga institusyong pinansyal sa Switzerland na magpatupad ng komprehensibong mga balangkas ng pamamahala ng panganib batay sa tatlong pangunahing prinsipyo: pagkilala at pagsukat ng panganib, pagmamanman at kontrol ng panganib, at pag-uulat at pamamahala ng panganib. Dapat ipakita ng mga institusyon ang pagkakatugma ng kanilang pagnanais sa panganib sa estratehiya ng negosyo at panatilihin ang matibay na panloob na kontrol.
Paano sinusuri ng FINMA ang pamamahala ng panganib sa operasyon?
Sinusuri ng FINMA ang pamamahala ng panganib sa operasyon sa pamamagitan ng komprehensibong pagsusuri ng mga sistema ng panloob na kontrol, pagpaplano ng pagpapatuloy ng negosyo, mga balangkas ng cybersecurity, at mga estruktura ng pamamahala. Dapat ipakita ng mga institusyon ang mga epektibong estratehiya sa pagpapagaan ng panganib, mga pamamaraan ng pagtugon sa insidente, at regular na pagsusuri ng panganib sa lahat ng larangan ng operasyon.
Ano ang mga kinakailangan sa panganib sa merkado na ipinapataw ng FINMA?
Kailangan ng FINMA na ang mga institusyon sa Switzerland ay magpatupad ng mga sopistikadong balangkas sa pamamahala ng panganib sa merkado kabilang ang mga modelo ng value-at-risk (VaR), mga senaryo ng stress testing, mga limitasyon sa posisyon, at mga sistema ng real-time monitoring. Dapat panatilihin ng mga bangko ang sapat na mga buffer ng kapital para sa mga panganib sa merkado at regular na iulat ang mga posisyon sa mga awtoridad na nangangasiwa.
Paano isinasama ng mga institusyon sa Switzerland ang mga panganib ng ESG sa mga balangkas ng FINMA?
Dapat isama ng mga institusyong pinansyal sa Switzerland ang mga panganib na may kaugnayan sa kapaligiran, lipunan, at pamamahala (ESG) sa kanilang kabuuang mga balangkas ng pamamahala ng panganib. Inaasahan ng FINMA na suriin ng mga institusyon ang mga panganib sa pananalapi na may kaugnayan sa klima, ipatupad ang mga proseso ng pagsusuri ng ESG, at ipahayag ang mga panganib na may kaugnayan sa pagpapanatili alinsunod sa mga internasyonal na pamantayan.