MAS Regulatory Risk Management sa Singapore
Ang pamamahala ng panganib sa regulasyon ay isang pangunahing bahagi ng katatagan ng pananalapi ng Singapore, na pinangangasiwaan ng Monetary Authority of Singapore (MAS). Bilang tagapag-regulate para sa mga bangko, tagaseguro, at pamilihan ng kapital, ipinapatupad ng MAS ang mga pamantayan upang maiwasan ang mga krisis at matiyak ang makatarungang mga gawi. Detalye ng artikulong ito ang mga kinakailangan ng MAS, mga pamamaraan ng pagsusuri, mga obligasyon sa pag-uulat, at mga estratehiya para sa epektibong pamamahala ng panganib sa regulasyon.
Ang MAS ay nagtataguyod ng isang matatag na sistema ng pananalapi sa pamamagitan ng maagap na pangangasiwa.
- Panatilihin ang katatagan ng salapi.
- Protektahan ang mga institusyong pinansyal.
- Protektahan ang mga mamumuhunan at mga mamimili.
Ang mga panganib sa regulasyon ay kinabibilangan ng mga parusa sa hindi pagsunod, pinsala sa reputasyon, at mga pagkaabala sa operasyon.
MAS ay naglalahad ng mga prinsipyo para sa mga pinangangasiwaang entidad.
- Dapat aprubahan ng mga board ang mga patakaran sa panganib.
- Ang mga Chief Risk Officers (CROs) ay namamahala sa pagpapatupad.
Pagsusuri ng Panganib sa Pagsusuri
- Tukuyin ang mga katanggap-tanggap na antas ng panganib.
- Umayon sa estratehiya ng negosyo.
- Pagsunod sa Basel III para sa mga bangko.
- Pagsusuri ng stress para sa mga hindi kanais-nais na senaryo.
Halimbawa: Kinailangan ng MAS na magtaglay ang mga bangko ng mas mataas na kapital na buffer sa panahon ng pandemya ng COVID-19.
Ang MAS ay gumagamit ng mga sopistikadong pamamaraan ng pagsusuri.
- Ang pangangasiwa ng mga tailor ay naaayon sa laki ng institusyon at profile ng panganib.
- Gumagamit ng data analytics para sa maagang babala.
Mga senaryo tulad ng pagbagsak ng merkado o mga pag-atake sa cyber.
- Tinitiyak na ang mga institusyon ay makatiis sa mga pagkabigla.
- Mga sukatan para sa pagmamanman ng mga panganib sa real-time.
- Ang mga threshold ay nag-uudyok ng mga corrective actions.
Ang transparency ay napakahalaga.
-
Quarterly risk reports under MAS Notice 655.
-
Mga ulat sa panganib ng quarterly sa ilalim ng MAS Notice 655.
-
Taunang pagsisiwalat sa pamamahala.
- Agad na abiso ng mga paglabag o makabuluhang pagkalugi.
- Pampublikong pagsisiwalat para sa mga nakalistang entidad.
Ang hindi pagsunod ay maaaring magresulta sa mga multa o suspensyon ng lisensya.
Maaaring bawasan ng mga organisasyon ang mga panganib sa regulasyon.
- Paghahati-hati ng mga tungkulin.
- Mga automated na sistema ng pagsunod.
- Regular na pagsasanay ng mga kawani sa mga regulasyon.
- Palakasin ang etikal na paggawa ng desisyon.
- Makilahok sa mga konsultasyon.
- Humingi ng gabay para sa mga kumplikadong isyu.
Pag-aaral ng kaso: Isang tagaseguro sa Singapore ang nakaiwas sa mga parusa sa pamamagitan ng maagap na pagtugon sa feedback ng MAS tungkol sa mga modelo ng panganib.
Karaniwang mga isyu:
- Pananatili sa ritmo ng mga pagbabago sa regulasyon.
- Paghahati ng yaman para sa maliliit na kumpanya.
- Pagsasagawa ng balanse sa pagsunod at inobasyon.
Mga Solusyon: Mamuhunan sa RegTech at mga eksperto sa payo.
Ang MAS ay may malakas na kapangyarihan sa pagpapatupad.
- Mga Direktiba para sa Pagsasaayos.
- Mga multa na umaabot sa milyon para sa mga seryosong paglabag.
Kamakailang mga halimbawa ay kinabibilangan ng mga parusa para sa mga pagkukulang sa AML.
Upang magtagumpay:
- Isama ang pamamahala ng panganib sa estratehiya. Gamitin ang teknolohiya para sa kahusayan.
- Magsagawa ng mga independiyenteng audit.
Ang MAS ay umuunlad kasama ang mga pandaigdigang uso.
Regulasyon ng Digital
- Tumutok sa mga panganib ng fintech at crypto.
- Sandbox para sa mga makabagong produkto.
- Pagsasama ng ESG sa mga balangkas ng regulasyon.
Ang pamamaraan ng Singapore ay nagtatakda ng isang pamantayan para sa Asya.
Sa kabuuan, ang pamamahala ng panganib sa regulasyon ng MAS ay nangangailangan ng masigasig na pagsisikap at kakayahang umangkop. Sa pamamagitan ng pagsunod sa mga alituntunin at pagpapatupad ng mga pinakamahusay na kasanayan, ang mga institusyon ay maaaring umunlad sa isang sumusunod na kapaligiran.
Mga Madalas Itanong
Ano ang mga kinakailangan sa pamamahala ng panganib sa regulasyon ng MAS?
Ang MAS ay nangangailangan ng mga institusyong pinansyal na magtatag ng komprehensibong mga sistema ng pamamahala ng panganib, kabilang ang mga estruktura ng pamamahala, mga balangkas ng pagnanais sa panganib, at sapat na kapital. Ang pagsunod ay nagsisiguro ng katatagan at nagpoprotekta sa mga mamimili.
Paano sinusuri ng MAS ang mga panganib sa regulasyon?
MAS ay gumagamit ng risk-based supervision, sinusuri ang mga risk profile ng mga institusyon sa pamamagitan ng on-site inspections, pagsusuri ng data, at stress testing. Ang mga high-risk na lugar ay tumatanggap ng mas masusing pagsusuri.
Ano ang kinakailangang ulat para sa pagsunod sa regulasyon ng MAS?
Ang mga institusyon ay dapat mag-submit ng regular na ulat tungkol sa mga panganib na exposure, mga posisyon ng kapital, at pamamahala. Ang MAS Notice 655 ay nag-uutos ng quarterly disclosures at agarang abiso para sa mga materyal na panganib.
Paano maaring bawasan ng mga organisasyon ang mga panganib sa regulasyon?
Bawasan sa pamamagitan ng pagpapatupad ng matibay na kontrol, pagsasagawa ng mga audit, at pakikipag-usap sa MAS. Ang pagsasanay at teknolohiya ay tumutulong upang mapanatili ang pagsunod.