Thrift Savings Plan (TSP) Federal Employee Retirement Savings

Ang Thrift Savings Plan (TSP) ay isang tinukoy na kontribusyon sa retirement savings plan na partikular na idinisenyo para sa mga pederal na empleyado at miyembro ng mga unipormadong serbisyo, kabilang ang Ready Reserve. Itinatag sa ilalim ng Federal Employees’ Retirement System Act of 1986, ang TSP ay nagbibigay sa mga kalahok ng paraan upang makaipon para sa pagreretiro sa isang tax-advantaged na batayan, katulad ng 401(k) na mga plano na magagamit sa pribadong sektor. Maaaring pumili ang mga kalahok sa pagitan ng tradisyonal (pre-tax) at Roth (post-tax) na mga kontribusyon, na nagbibigay-daan para sa flexible na pagpaplano sa pagreretiro batay sa kanilang mga layunin sa pananalapi.

Ang Thrift Savings Plan (TSP) ay nag-aalok ng maraming benepisyo para sa mga empleyadong pederal at mga miyembro ng mga nakabihis na serbisyo, na ginagawang isang mahalagang bahagi ng pagpaplano para sa pagreretiro.

• Mga Bentahe sa Buwis: Ang mga kontribusyon sa isang TSP account ay maaaring gawin sa isang pre-tax na batayan, na nagpapababa ng taxable income at nagpapahintulot para sa tax-deferred na paglago hanggang sa pag-withdraw.

• Pagtutugma ng mga Kontribusyon: Maraming empleyado ng pederal ang nakikinabang mula sa mga pagtutugma ng kontribusyon ng ahensya, na epektibong nagpapataas ng kanilang ipon para sa pagreretiro nang walang karagdagang gastos.

• Mababang Bayad: Ang TSP ay may ilan sa mga pinakamababang bayad sa industriya ng pagtitipid para sa pagreretiro, na nagpapahintulot sa mas maraming pera mo na lumago sa paglipas ng panahon kumpara sa mga plano na may mas mataas na bayad.

• Iba’t Ibang Opsyon sa Pamumuhunan: Maaaring pumili ang mga kalahok mula sa iba’t ibang pondo ng pamumuhunan, kabilang ang mga seguridad ng gobyerno, karaniwang mga stock at bono, na nagbibigay-daan sa personalisadong pamamahala ng panganib.

• Kakayahang Mag-loan at Mag-withdraw: Ang TSP ay nagbibigay-daan para sa mga pautang at iba’t ibang opsyon sa pag-withdraw, na nagbibigay sa mga kalahok ng pinansyal na kakayahang umangkop sa mga oras ng pangangailangan.

• Awtomatikong Pagsali: Maraming bagong empleyado ang awtomatikong nasasali sa TSP, na nagtataguyod ng maagang pagtitipid nang walang kinakailangang karagdagang aksyon.

Ang mga tampok na ito ay ginagawang isang makapangyarihang kasangkapan ang TSP para sa pagbuo ng isang ligtas na hinaharap sa pananalapi.

• Tradisyonal at Roth na mga Kontribusyon: Maaaring gumawa ng mga kontribusyon ang mga kalahok sa tradisyonal (bago ang buwis) o Roth (pagkatapos ng buwis) na batayan, na nagbibigay ng kakayahang umangkop sa pamamahala ng kasalukuyan at hinaharap na mga pananagutan sa buwis. Ang mga tradisyonal na kontribusyon ay nagpapababa ng kita na napapailalim sa buwis sa taon na ginawa ang mga ito, na may mga buwis na ipinagpaliban hanggang sa pag-withdraw, habang ang mga kontribusyon sa Roth ay ginawa gamit ang mga dolyar pagkatapos ng buwis, na nagpapahintulot para sa mga walang buwis na pag-withdraw sa pagreretiro.

• Pondo ng Pamumuhunan: Nag-aalok ang TSP ng limang pangunahing pondo ng pamumuhunan:

  • G Fund: Government Securities Investment Fund, na namumuhunan sa U.S. Treasury securities. Nag-aalok ito ng mababang panganib at isang matatag na pagbabalik, na ginagawa itong pinakaligtas na opsyon sa mga pondo ng TSP.

  • F Fund: Nakapirming Kita Index Investment Fund, na sumusubaybay sa Bloomberg U.S. Aggregate Bond Index, na nagbibigay ng exposure sa mas malawak na U.S. bond market.

  • C Fund: Common Stock Index Investment Fund, na sumasalamin sa performance ng S&P 500, na kumakatawan sa malalaking-cap na mga stock ng U.S.

  • S Fund: Small Capitalization Stock Index Fund, na sumusubaybay sa performance ng Dow Jones U.S. Completion TSM Index, na nag-aalok ng exposure sa maliliit at katamtamang laki ng mga kumpanya sa U.S..

  • I Fund: International Stock Index Investment Fund, na sumusubaybay sa MSCI EAFE Index, na nagbibigay sa mga kalahok ng access sa mga binuong internasyonal na merkado.

• Lifecycle (L) Funds: Ito ay mga target-date funds na awtomatikong inaayos ang kanilang alokasyon ng asset batay sa timeline ng pagreretiro ng kalahok, na nagiging mas konserbatibo habang papalapit ang petsa ng pagreretiro. Ang L Funds ay nagbibigay ng isang “itakda at kalimutan” na estratehiya sa pamumuhunan na umaayon sa inaasahang petsa ng pagreretiro ng kalahok.

• Pagtutugmang Kontribusyon: Para sa mga empleyado sa ilalim ng Federal Employees Retirement System (FERS), ang pederal na gobyerno ay nagbibigay ng pagtutugmang kontribusyon hanggang 5% ng suweldo ng empleyado. Kasama dito ang isang awtomatikong 1% na kontribusyon anuman ang mga kontribusyon ng empleyado, na may posibilidad ng karagdagang 4% na pagtutugma batay sa sariling kontribusyon ng empleyado.

• Programa ng Pautang: Ang TSP ay nagpapahintulot sa mga kalahok na mangutang mula sa kanilang account para sa mga pangkalahatang layunin o pagbili ng bahay. Ang mga pautang ay dapat bayaran na may interes, na ibinabalik sa account ng kalahok, na nagpapababa sa epekto sa pangmatagalang ipon.

• Mga Opsyon sa Pag-withdraw: Sa pagreretiro o paghihiwalay mula sa serbisyo, ang mga kalahok ay maaaring pumili mula sa ilang mga opsyon sa pag-withdraw, kabilang ang mga lump-sum na pagbabayad, mga installment na pagbabayad o pagbili ng isang annuity. Pinapayagan din ng TSP ang mga bahagyang pag-withdraw sa ilalim ng mga tiyak na kondisyon, na nagbibigay ng kakayahang umangkop sa pamamahala ng kita sa pagreretiro.

• Paglago ng Roth TSP: Ang opsyon na Roth TSP ay naging lalong tanyag, na nag-aalok sa mga empleyadong pederal ng paraan upang pag-iba-ibahin ang kanilang pagtrato sa buwis sa pagreretiro. Ang opsyon na ito ay partikular na kaakit-akit sa mga inaasahang magiging nasa mas mataas na antas ng buwis sa pagreretiro.

• Digital Enhancements: Ang TSP ay gumawa ng makabuluhang mga pagpapabuti sa mga digital na plataporma nito, kabilang ang pinahusay na mga tool sa pamamahala ng online na account at isang mobile app na nagpapahintulot sa mga kalahok na subaybayan ang kanilang mga account, gumawa ng mga pagbabago sa pamumuhunan at subaybayan ang kanilang mga ipon para sa pagreretiro habang nasa biyahe.

• Pangangailangan para sa mga Opsyon sa Pamumuhunan ng ESG: May lumalaking interes sa mga kalahok ng TSP sa pamumuhunan sa Environmental, Social at Governance (ESG). Habang kasalukuyang walang inaalok na mga pondo na tiyak sa ESG ang TSP, ang tumataas na pangangailangan ay maaaring makaapekto sa mga alok ng pondo sa hinaharap.

• Tumaas na Limitasyon sa Kontribusyon: Ang IRS ay pana-panahong nagtataas ng mga limitasyon sa kontribusyon para sa mga plano sa pagreretiro, kabilang ang TSP. Ito ay nagbibigay-daan sa mga kalahok na makapag-ipon ng higit pa sa isang tax-advantaged na batayan, na partikular na kapaki-pakinabang para sa mga malapit nang magretiro na nais i-maximize ang kanilang ipon.

Ang Thrift Savings Plan (TSP) ay isang mahalagang bahagi ng pagpaplano sa pagreretiro para sa mga pederal na empleyado at tauhan ng militar. Sa mga pakinabang nito sa buwis, magkakaibang mga opsyon sa pamumuhunan at mababang gastos sa pangangasiwa, ang TSP ay nagbibigay ng isang matatag na balangkas para sa pagbuo ng isang ligtas na pagreretiro. Habang patuloy na umuunlad ang TSP, maaaring samantalahin ng mga kalahok ang mga bagong feature at estratehiya upang ma-optimize ang kanilang mga matitipid sa pagreretiro at makamit ang pangmatagalang seguridad sa pananalapi.