Thrift Savings Plan (TSP) Federal Employee Retirement Savings

Ang Thrift Savings Plan (TSP) ay isang tinukoy na kontribusyon sa retirement savings plan na partikular na idinisenyo para sa mga pederal na empleyado at miyembro ng mga unipormadong serbisyo, kabilang ang Ready Reserve. Itinatag sa ilalim ng Federal Employees’ Retirement System Act of 1986, ang TSP ay nagbibigay sa mga kalahok ng paraan upang makaipon para sa pagreretiro sa isang tax-advantaged na batayan, katulad ng 401(k) na mga plano na magagamit sa pribadong sektor. Maaaring pumili ang mga kalahok sa pagitan ng tradisyonal (pre-tax) at Roth (post-tax) na mga kontribusyon, na nagbibigay-daan para sa flexible na pagpaplano sa pagreretiro batay sa kanilang mga layunin sa pananalapi.

• Mga Tradisyonal at Roth na Kontribusyon: Ang mga kalahok ay maaaring gumawa ng mga kontribusyon sa tradisyonal na (pre-tax) o Roth (post-tax) na batayan, na nagbibigay ng kakayahang umangkop sa pamamahala sa kasalukuyan at hinaharap na mga pananagutan sa buwis. Ang mga tradisyunal na kontribusyon ay nagbabawas ng nabubuwis na kita sa taon na ginawa ang mga ito, na may mga buwis na ipinagpaliban hanggang sa pag-withdraw, habang ang mga kontribusyon ng Roth ay ginawa gamit ang mga dolyar pagkatapos ng buwis, na nagbibigay-daan para sa mga withdrawal na walang buwis sa pagreretiro.

• Mga Pondo sa Pamumuhunan: Nag-aalok ang TSP ng limang pangunahing pondo sa pamumuhunan:

  • G Fund: Government Securities Investment Fund, na namumuhunan sa U.S. Treasury securities. Nag-aalok ito ng mababang panganib at isang matatag na pagbabalik, na ginagawa itong pinakaligtas na opsyon sa mga pondo ng TSP.

  • F Fund: Nakapirming Kita Index Investment Fund, na sumusubaybay sa Bloomberg U.S. Aggregate Bond Index, na nagbibigay ng exposure sa mas malawak na U.S. bond market.

  • C Fund: Common Stock Index Investment Fund, na sumasalamin sa performance ng S&P 500, na kumakatawan sa malalaking-cap na mga stock ng U.S.

  • S Fund: Small Capitalization Stock Index Fund, na sumusubaybay sa performance ng Dow Jones U.S. Completion TSM Index, na nag-aalok ng exposure sa maliliit at katamtamang laki ng mga kumpanya sa U.S..

  • I Fund: International Stock Index Investment Fund, na sumusubaybay sa MSCI EAFE Index, na nagbibigay sa mga kalahok ng access sa mga binuong internasyonal na merkado.

• Lifecycle (L) Funds: Ito ay mga target-date na pondo na awtomatikong inaayos ang kanilang paglalaan ng asset batay sa timeline ng pagreretiro ng kalahok, na nagiging mas konserbatibo habang papalapit ang petsa ng pagreretiro. Ang L Funds ay nagbibigay ng diskarte sa pamumuhunan na “itakda ito at kalimutan ito” na umaayon sa inaasahang petsa ng pagreretiro ng isang kalahok.

• Matching Contributions: Para sa mga empleyado sa ilalim ng Federal Employees Retirement System (FERS), ang pederal na pamahalaan ay nagbibigay ng mga katumbas na kontribusyon hanggang sa 5% ng suweldo ng empleyado. Kabilang dito ang isang awtomatikong 1% na kontribusyon anuman ang mga kontribusyon ng empleyado, na may posibilidad ng karagdagang 4% na tugma batay sa sariling mga kontribusyon ng empleyado.

• Loan Program: Ang TSP ay nagpapahintulot sa mga kalahok na humiram mula sa kanilang account para sa mga pangkalahatang layunin o pagbili ng bahay. Ang mga pautang ay dapat bayaran nang may interes, na ibabalik sa account ng kalahok, na pinapaliit ang epekto sa pangmatagalang pagtitipid.

• Mga Opsyon sa Pag-withdraw: Sa pagreretiro o paghihiwalay sa serbisyo, ang mga kalahok ay maaaring pumili mula sa ilang mga opsyon sa pag-withdraw, kabilang ang mga lump-sum na pagbabayad, pagbabayad ng installment o pagbili ng annuity. Pinapayagan din ng TSP ang mga bahagyang pag-withdraw sa ilalim ng mga partikular na kondisyon, na nagbibigay ng kakayahang umangkop sa pamamahala ng kita sa pagreretiro.

• Paglago ng Roth TSP: Ang opsyon ng Roth TSP ay naging lalong popular, na nag-aalok ng mga pederal na empleyado ng paraan upang pag-iba-ibahin ang kanilang paggamot sa buwis sa pagreretiro. Ang pagpipiliang ito ay partikular na kaakit-akit sa mga umaasa na nasa mas mataas na bracket ng buwis sa pagreretiro.

• Digital Enhancements: Ang TSP ay gumawa ng makabuluhang pagpapabuti sa mga digital platform nito, kabilang ang pinahusay na online na mga tool sa pamamahala ng account at isang mobile app na nagbibigay-daan sa mga kalahok na subaybayan ang kanilang mga account, gumawa ng mga pagbabago sa pamumuhunan at subaybayan ang kanilang mga matitipid sa pagreretiro habang naglalakbay.

• Demand para sa ESG Investment Options: May lumalaking interes sa mga kalahok ng TSP sa Pangkapaligiran, Panlipunan at Pamamahala (ESG) investing. Bagama’t ang TSP ay kasalukuyang hindi nag-aalok ng mga pondong partikular sa ESG, ang pagtaas ng demand ay maaaring makaimpluwensya sa mga handog na pondo sa hinaharap.

• Pagtaas ng Mga Limitasyon sa Kontribusyon: Pana-panahong tinataasan ng IRS ang mga limitasyon ng kontribusyon para sa mga plano sa pagreretiro, kabilang ang TSP. Nagbibigay-daan ito sa mga kalahok na makatipid nang higit sa isang batayan na may pakinabang sa buwis, partikular na kapaki-pakinabang para sa mga malapit nang magretiro na gustong i-maximize ang kanilang mga ipon.

Ang Thrift Savings Plan (TSP) ay isang mahalagang bahagi ng pagpaplano sa pagreretiro para sa mga pederal na empleyado at tauhan ng militar. Sa mga pakinabang nito sa buwis, magkakaibang mga opsyon sa pamumuhunan at mababang gastos sa pangangasiwa, ang TSP ay nagbibigay ng isang matatag na balangkas para sa pagbuo ng isang ligtas na pagreretiro. Habang patuloy na umuunlad ang TSP, maaaring samantalahin ng mga kalahok ang mga bagong feature at estratehiya upang ma-optimize ang kanilang mga matitipid sa pagreretiro at makamit ang pangmatagalang seguridad sa pananalapi.