I-unlock ang Cash Flow gamit ang Receivables Factoring

Ang receivables factoring ay isang kasunduan sa pananalapi kung saan ang isang negosyo ay nagbebenta ng kanyang mga accounts receivable (mga invoice) sa isang ikatlong partido, na kilala bilang factor, sa isang diskwento. Ang prosesong ito ay nagbibigay sa mga negosyo ng agarang daloy ng pera, na nagpapahintulot sa kanila na matugunan ang mga pangangailangan sa operasyon nang hindi naghihintay sa mga pagbabayad ng customer.

1. Ang Negosyo: Ito ang kumpanya na bumubuo ng mga invoice sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga kalakal o serbisyo sa mga customer nito.

2. Ang Factor: Ito ang institusyong pinansyal o kumpanya na bumibili ng mga invoice, na nagbibigay ng agarang pera sa negosyo.

3. Ang mga Kliyente: Ito ang mga kliyente na may utang na bayad para sa mga serbisyo o kalakal na natanggap, na lumilikha ng mga account receivable.

• Pagsusumite ng Invoice: Ang negosyo ay nagsusumite ng mga hindi nabayarang invoice sa factor.

• Pag-verify: Ang salik ay nag-verify ng mga invoice at sumusuri sa kakayahang kredito ng mga customer.

• Advance Payment: Ang salik ay nagbabayad sa negosyo ng isang porsyento ng halaga ng invoice (karaniwang 70%-90%), na nagbibigay ng agarang daloy ng pera.

• Koleksyon: Ang salik ay kumukuha ng responsibilidad sa pagkolekta ng mga bayad mula sa mga customer.

• Pangwakas na Bayad: Kapag nagbayad na ang mga customer ng kanilang mga invoice, ang factor ay nagbabayad ng natitirang balanse sa negosyo, bawas ang bayad sa factoring.

• Pinahusay na Daloy ng Pera: Maaaring i-convert ng mga negosyo ang mga invoice sa cash nang mabilis, na nagpapadali sa mga operational expenses at pamumuhunan.

• Walang Utang na Nakuha: Hindi tulad ng mga pautang, ang factoring ay hindi lumilikha ng utang sa balanse ng sheet, pinapanatili ang mga linya ng kredito para sa ibang mga pangangailangan.

• Pamamahala ng Panganib sa Kredito: Ang mga salik ay madalas na nagsasagawa ng mga tseke sa kredito, na nagbibigay-daan sa mga negosyo na mabawasan ang mga panganib na kaugnay ng mga pagkukulang ng customer.

Sa recourse factoring, ang negosyo ay nananatili ang panganib ng masamang utang. Kung ang isang customer ay nabigong magbayad ng invoice, ang negosyo ay kinakailangang bayaran ang factor para sa paunang bayad.

Ang ayos na ito ay naglilipat ng panganib sa kredito sa factor. Kung ang isang customer ay hindi makabayad, ang factor ang sumasalo sa pagkalugi, na ginagawang mas mahal ang opsyong ito sa pangkalahatan.

Isang nababaluktot na opsyon na nagpapahintulot sa mga negosyo na i-factor ang mga tiyak na invoice sa halip na ang kanilang buong portfolio ng mga receivables, perpekto para sa mga kumpanya na naghahanap ng agarang cash para sa mga partikular na pangangailangan.

• Gastos: Ang mga bayarin sa factor ay maaaring umabot mula 1% hanggang 5% ng halaga ng invoice, depende sa mga tuntunin ng kasunduan at sa nakitang panganib ng mga invoice.

• Epekto sa Relasyon ng Customer: Ang salik na ito ay pamamahalaan ang mga koleksyon, na maaaring makaapekto sa kung paano nakikita ng mga customer ang negosyo.

• Mga Tuntunin ng Kontrata: Mahalaga na basahin ang maliliit na letra, dahil ang mga kasunduan ay maaaring mag-iba nang malaki pagdating sa mga bayarin, mga takdang panahon ng pagbabayad, at pamamahala ng customer.

1. Pagsasagawa ng Kontrata ng Gobyerno: Madalas na nakakaranas ang mga kontratista ng gobyerno ng pagkaantala sa mga pagbabayad, na ginagawang isang mahusay na solusyon ang factoring para mapanatili ang daloy ng pera. Ang mga ahensya ng pederal ay nag-award ng humigit-kumulang $500 bilyon taun-taon sa maliliit na negosyo, ngunit ang mga timeline ng pagbabayad ay maaaring umabot ng hanggang 90 araw (Factoring Express).

2. Konstruksyon: Ang industriya ng konstruksyon ay madalas na nakakaranas ng hindi pantay na daloy ng pera dahil sa mga takdang panahon ng proyekto. Ang factoring ay tumutulong upang masaklaw ang mga gastos sa sahod at operasyon nang walang pagkaantala.

3. Pagtitinda: Maaaring gumamit ang mga retailer ng factoring upang pamahalaan ang mga pana-panahong pagbabago at matiyak na mayroon silang kapital na kinakailangan para sa imbentaryo.

Isang kumpanya ng pagmamanupaktura na nahaharap sa mga isyu sa daloy ng pera dahil sa mga naantalang pagbabayad mula sa mga customer ay humingi ng tulong mula sa isang factoring company. Sa pamamagitan ng pag-factoring ng $200,000 sa mga invoice, nakatanggap sila ng $160,000 kaagad, na nagpapahintulot sa kanila na matugunan ang mga order at mapanatili ang produksyon nang hindi nangungutang.

Isang ahensya ng pagkuha ng tauhan ang gumamit ng spot factoring para sa mga tiyak na invoice. Sa pamamagitan ng pag-factoring ng mga invoice na nagkakahalaga ng $50,000, nakuha nila ang kinakailangang pondo upang bayaran ang kanilang mga kontratista sa tamang oras, na iniiwasan ang mga pagkaantala sa paghahatid ng serbisyo.

Ang isang Kasunduan sa Pagtanggap ng Receivables ay maaaring maging isang napakahalagang kasangkapan para sa mga negosyo na naghahanap ng agarang solusyon sa daloy ng pera. Sa pamamagitan ng pag-unawa sa iba’t ibang uri ng factoring, mga kaugnay na gastos, at mga aplikasyon na tiyak sa industriya, makakagawa ang mga negosyo ng mga desisyon na nakabatay sa impormasyon na umaayon sa kanilang mga estratehiyang pinansyal. Kung nakikitungo sa mga customer na mabagal magbayad o mga pagbabago sa daloy ng pera sa panahon, nag-aalok ang factoring ng isang nababaluktot na solusyon upang mapanatili ang pagpapatuloy ng operasyon at pasiglahin ang paglago.