Patriot Act Title III Pagsugpo sa Paghuhugas ng Pera at Pagpopondo sa Terorismo

Ang Patriot Act Title III, na opisyal na kilala bilang International Money Laundering Abatement and Anti-Terrorist Financing Act of 2001, ay ipinatupad upang palakasin ang kakayahan ng Estados Unidos na labanan ang money laundering at financing ng terorismo. Ang pangunahing layunin nito ay protektahan ang sistemang pinansyal mula sa paggamit para sa mga iligal na layunin.

• Mga Probisyon ng Anti-Money Laundering (AML): Inaatasan ng Title III ang mga institusyong pinansyal na bumuo at magpatupad ng mga programa ng AML upang matukoy ang mga kahina-hinalang aktibidad. Kasama rito ang pagtatatag ng mga panloob na kontrol, pagsasagawa ng pagsasanay para sa mga empleyado at pagtatalaga ng isang opisyal ng pagsunod.

• Customer Due Diligence (CDD): Ang mga pinansyal na entidad ay kinakailangang magsagawa ng masusing due diligence sa kanilang mga kliyente. Ang prosesong ito ay kinabibilangan ng pag-verify ng pagkakakilanlan ng mga kliyente at pag-unawa sa kanilang mga aktibidad sa pananalapi upang maiwasan ang kriminal na pagsasamantala.

• Mga Kinakailangan sa Ulat: Ang Batas ay nagtatakda ng mahigpit na mga obligasyon sa pag-uulat para sa mga institusyong pinansyal. Dapat nilang iulat ang anumang kahina-hinalang transaksyon at panatilihin ang mga tala para sa isang tinukoy na panahon, na nagpapadali sa mga imbestigasyon ng mga ahensya ng pagpapatupad ng batas.

• Pagsasama sa Fintech: Habang umuunlad ang teknolohiyang pampinansyal, ang Title III ay lalong isinasama sa mga umuusbong na solusyon sa fintech. Kasama rito ang paggamit ng artipisyal na talino at machine learning upang mapabuti ang mga sistema ng pagmamanman.

• Mga Pandaigdigang Pamantayan sa Pagsunod: Ang Title III ay umaayon sa mga internasyonal na pamantayan na itinakda ng mga organisasyon tulad ng Financial Action Task Force (FATF). Tinitiyak nito na ang mga institusyong pinansyal sa U.S. ay nakakatugon sa mga pandaigdigang pamantayan para sa paglaban sa money laundering at financing ng terorismo.

• Pamamaraang Batay sa Panganib: Ang mga institusyong pinansyal ay hinihimok na magpat adopted ng pamamaraang batay sa panganib, na nakatuon ang mga mapagkukunan sa mga kliyenteng may mas mataas na panganib at mga transaksyon upang mapabuti ang mga pagsisikap sa pagsunod.

• Pinalakas na Pagsusuri (EDD): Para sa mga kliyenteng may mataas na panganib, kinakailangang magsagawa ng EDD ang mga institusyon, na kinabibilangan ng mas masusing pagsisiyasat at pagmamanman ng mga transaksyon.

• Kilalanin ang Iyong Kliyente (KYC): Isang mahalagang bahagi ng pagsunod, ang mga pamamaraan ng KYC ay tumutulong sa mga institusyon na beripikahin ang pagkakakilanlan ng kanilang mga kliyente, suriin ang mga antas ng panganib at tiyakin ang pagsunod sa Title III.

• Mga Sistema ng Pagsubaybay sa Transaksyon: Ang mga sistemang ito ay gumagamit ng mga algorithm upang ituro ang mga hindi pangkaraniwang pattern sa mga transaksyon, na tumutulong sa mga institusyon na matugunan ang kanilang mga obligasyon sa pag-uulat sa ilalim ng Title III.

Ang Patriot Act Title III ay may mahalagang papel sa pagpapanatili ng integridad ng sistemang pinansyal ng U.S. Habang ang mga institusyong pinansyal ay humaharap sa mga kumplikadong aspeto ng pagsunod, ang Batas ay patuloy na umuunlad, umaangkop sa mga bagong hamon at teknolohiya. Ang pag-unawa sa mga bahagi at implikasyon nito ay mahalaga para sa sinumang kasangkot sa pananalapi ngayon.