Open Banking Pagbabago ng Mga Serbisyong Pananalapi

Ang Open Banking ay tumutukoy sa isang modelo ng serbisyo sa pananalapi na nagbibigay-daan sa mga bangko at iba pang institusyong pinansyal na magbahagi ng data ng customer sa mga third-party na provider sa pamamagitan ng secure na Application Programming Interfaces (APIs). Ang pakikipagtulungang ito ay nagtataguyod ng pagbabago at nagbibigay-daan sa mga mamimili na ma-access ang isang mas malawak na hanay ng mga produkto at serbisyo sa pananalapi na iniayon sa kanilang mga pangangailangan.

• APIs (Application Programming Interfaces): Mahalaga ang mga ito para sa pagpapagana ng secure na pagbabahagi ng data sa pagitan ng mga institusyong pampinansyal at mga third-party na provider.

• Mga Third-party Provider (TPPs): Mga kumpanyang gumagamit ng data ng customer upang mag-alok ng mga makabagong serbisyo sa pananalapi, gaya ng mga tool sa pagbabadyet, mga solusyon sa pagbabayad at mga serbisyo sa paghahambing.

• Mga Protokol ng Pahintulot at Seguridad: Mga Framework upang matiyak na makokontrol ng mga customer ang kanilang pag-access sa data at ang lahat ng nakabahaging impormasyon ay protektado.

• Pagbabahagi ng Data: Nagbibigay ang mga bangko sa mga third-party na provider ng access sa data ng account ng customer, na nagbibigay-daan para sa mga serbisyo tulad ng mga app sa pamamahala sa pananalapi.

• Pagsisimula ng Mga Pagbabayad: Maaaring magsimula ang mga third party ng mga pagbabayad nang direkta mula sa mga bank account ng mga customer, pag-streamline ng mga transaksyon at pagbabawas ng pag-asa sa mga tradisyunal na processor ng pagbabayad.

• Pagtaas ng Consumer Adoption: Habang lumalaki ang kamalayan, mas maraming consumer ang gumagamit ng mga serbisyo ng Open Banking upang pamahalaan ang pananalapi nang mahusay.

• Mga Modelo ng Pakikipagsosyo: Ang mga institusyong pampinansyal ay lalong nakikipagtulungan sa mga kumpanya ng fintech upang maghatid ng mga makabagong serbisyo na nagpapahusay sa mga karanasan ng customer.

• Mga Regulatory Framework: Ang mga pamahalaan ay nagtatatag ng mga regulasyon upang matiyak ang secure at mahusay na pagpapatupad ng Open Banking, na nagpo-promote ng tiwala at transparency sa ecosystem.

• Plaid: Isang kumpanya ng fintech na nagbibigay-daan sa mga user na ikonekta ang kanilang mga bank account sa iba’t ibang application nang secure.

• Yolt: Isang pinansiyal na app na pinagsasama-sama ang mga bank account ng user, na nagbibigay ng komprehensibong pagtingin sa pananalapi at mga tool sa pagbabadyet.

• Starling Bank: Isang digital na bangko na sumasaklaw sa mga prinsipyo ng Open Banking, na nagpapagana ng mga pagsasama ng third-party para sa mga pinahusay na serbisyo.

• Pamamahala ng API: Ang mga institusyong pampinansyal ay dapat magkaroon ng matatag na mga diskarte sa pamamahala ng API upang matiyak ang tuluy-tuloy na pagsasama sa mga serbisyo ng third-party habang pinapanatili ang seguridad.

• Disenyo ng Karanasan ng Gumagamit: Ang pagtutuon sa mga user-friendly na interface ng Open Banking app ay maaaring makabuluhang mapabuti ang kasiyahan ng customer at mga rate ng paggamit.

• Data Analytics: Ang paggamit ng nakolektang data para sa mga insight ay makakatulong sa mga institusyong pampinansyal na maiangkop ang mga produkto at serbisyo upang matugunan ang mga umuusbong na pangangailangan ng customer.

Binabago ng Open Banking ang tanawin ng mga serbisyong pampinansyal sa pamamagitan ng pagpapaunlad ng pagbabago at pagbibigay sa mga consumer ng hindi pa nagagawang access sa mga iniangkop na solusyon sa pananalapi. Sa madiskarteng paggamit ng mga API at pakikipagtulungan sa pagitan ng mga bangko at fintech, nakatakdang muling tukuyin ng Open Banking kung paano pinamamahalaan ng mga consumer ang kanilang mga pananalapi at nakikipag-ugnayan sa mga institusyong pampinansyal.