Paggalugad sa InsurTech Pagbabago sa Industriya ng Seguro

Ang InsurTech o Insurance Technology, ay tumutukoy sa paggamit ng mga makabagong teknolohiya na idinisenyo upang i-maximize ang pagtitipid at kahusayan mula sa kasalukuyang modelo ng industriya ng seguro. Sinasaklaw nito ang iba’t ibang mga pagsulong sa teknolohiya na muling hinuhubog kung paano nilikha, ibinebenta at pinamamahalaan ang mga produkto ng insurance. Sa isang mundo kung saan mahalaga ang digital na pagbabago, ginagawa ng InsurTech ang insurance na mas naa-access, abot-kaya at mahusay.

Ang InsurTech landscape ay binubuo ng ilang mahahalagang bahagi:

• Data Analytics: Paggamit ng malaking data upang masuri ang panganib, pahusayin ang underwriting at iangkop ang mga produkto ng insurance sa mga indibidwal na pangangailangan.

• Artificial Intelligence: Paggamit ng AI para sa pagtuklas ng panloloko, mga chatbot ng serbisyo sa customer at predictive analytics upang mapabuti ang mga proseso ng paggawa ng desisyon.

• Blockchain Technology: Tinitiyak ang mga secure na transaksyon at transparent na record-keeping, na maaaring mabawasan ang panloloko at mapahusay ang tiwala sa pagitan ng mga insurer at policyholder.

• Mga Mobile Application: Nag-aalok sa mga customer ng kakayahang pamahalaan ang kanilang mga patakaran, maghain ng mga claim at makatanggap ng tulong nang direkta mula sa kanilang mga smartphone.

Ang InsurTech ay maaaring ikategorya sa iba’t ibang uri batay sa aplikasyon nito:

• Peer-to-Peer Insurance: Isang modelo kung saan pinagsasama-sama ng mga grupo ng tao ang kanilang mga mapagkukunan upang masakop ang mga panganib ng isa’t isa, kadalasang nagreresulta sa mas mababang mga premium at tumaas na transparency.

• On-Demand Insurance: Nagbibigay lamang ng coverage kapag kinakailangan, na nagpapahintulot sa mga consumer na bumili ng mga patakaran para sa maikling panahon, tulad ng travel insurance para sa isang biyahe.

• Usage-Based Insurance: Kadalasang makikita sa auto insurance, ang ganitong uri ay nangongolekta ng data sa gawi sa pagmamaneho sa pamamagitan ng mga telematics device, na nagbibigay ng reward sa mga ligtas na driver na may mas mababang mga premium.

• Mga Platform ng Paghahambing: Mga website at app na nagbibigay-daan sa mga consumer na maghambing ng iba’t ibang produkto ng insurance, na tumutulong sa kanila na gumawa ng matalinong mga desisyon sa pagbili.

Ang espasyo ng InsurTech ay mabilis na umuunlad, na may ilang mga kapana-panabik na uso na umuusbong:

• AI at Machine Learning: Mas maraming insurer ang gumagamit ng AI para i-automate ang pagproseso ng mga claim at pahusayin ang serbisyo sa customer, na humahantong sa mas mabilis na oras ng pagtugon at mas kaunting mga error.

• Telematics at IoT: Malaki ang papel ng Internet of Things sa pagkolekta ng real-time na data para sa mas tumpak na pagtatasa ng panganib, lalo na sa auto at health insurance.

• Personalized Insurance Products: Ang pagpapasadya ay susi; ang mga tagaseguro ay lalong nag-aayos ng mga produkto batay sa mga indibidwal na pangangailangan at pag-uugali.

• RegTech in Insurance: Ginagamit ang teknolohiyang pangregulasyon para tulungan ang mga insurer na sumunod sa mga regulasyon nang mas mahusay, na binabawasan ang mga gastos at panganib na nauugnay sa pagsunod.

Narito ang ilang kilalang kumpanya ng InsurTech na naglalarawan sa aplikasyon ng mga teknolohiyang ito:

• Lemonade: Isang platform ng insurance ng peer-to-peer na gumagamit ng AI para i-streamline ang pagproseso ng mga claim at mag-alok ng mas mababang mga premium.

• Root Insurance: Isang provider ng auto insurance na nakabatay sa paggamit na gumagamit ng data ng telematics para i-personalize ang mga premium batay sa gawi sa pagmamaneho.

• Metromile: Isa pang kompanya ng insurance na nakabatay sa paggamit na tumutuon sa pay-per-mile na auto insurance, na nakakaakit sa mga madalang na driver.

• Zego: Isang flexible insurance provider na nag-aalok ng coverage na iniayon sa mga manggagawa sa ekonomiya ng gig, na tinitiyak na mayroon silang tamang proteksyon para sa kanilang mga natatanging sitwasyon.

Para sa mga kumpanyang gustong magpatupad ng mga solusyon sa InsurTech, isaalang-alang ang mga diskarteng ito:

• Mamuhunan sa Teknolohiya: Maglaan ng mga mapagkukunan upang makakuha ng mga bagong teknolohiya na nagpapahusay sa kahusayan at nagpapahusay sa karanasan ng customer.

• Partnerships with Tech Startups: Makipagtulungan sa InsurTech startups para magamit ang mga makabagong solusyon nang hindi nangangailangan ng malawak na in-house development.

• Customer-Centric Approach: Tumutok sa pag-unawa sa mga pangangailangan at kagustuhan ng customer upang makabuo ng mga produkto na umaayon sa mga consumer ngayon.

• Patuloy na Pag-aaral: Manatiling updated sa mga umuusbong na teknolohiya at uso upang manatiling mapagkumpitensya sa patuloy na umuusbong na landscape ng insurance.

Hindi maikakailang binabago ng InsurTech ang industriya ng seguro, ginagawa itong mas mahusay, magiliw sa customer at makabago. Sa pamamagitan ng paggamit ng teknolohiya, mas maa-assess ng mga insurer ang mga panganib, i-personalize ang mga produkto at sa huli ay mapahusay ang karanasan ng customer. Habang patuloy na lumalaki ang larangang ito, magiging kapana-panabik na makita kung paano umuunlad at umaangkop ang mga tradisyunal na gawi sa seguro bilang tugon sa mga pagsulong na ito sa teknolohiya.