Pinansyal na Pagdurugo: Pagsisiwalat ng Bilyon-bilyong Nawawala sa Hindi Magkakaugnay na Operasyon
Alright, narito ang pagsasalin sa Filipino:
Ayos, pag-usapan natin ang isang bagay na tahimik na nagpapahirap sa mga institusyong pinansyal: hindi pagkakasundo. Parang tunog ito ng isang self-help na libro, hindi ba? Pero magtiwala ka sa akin, sa mapanlikhang mundo ng pananalapi, ito ay isang napaka-totoo, napaka-mahal na problema. Hindi tayo nag-uusap tungkol sa masamang vibes sa opisina, kundi isang pangunahing hindi pagkakatugma sa mga masalimuot na proseso na humahawak ng pera, mula sa sandaling ito ay idineposito hanggang sa ito ay mamuhunan o bayaran. Matapos ang mga taon ng pagmamasid sa mga panloob na operasyon ng sektor ng pagbabangko, nakita ko nang personal kung paano ang mga pira-pirasong sistema at hindi magkakaugnay na operasyon ay hindi lamang hindi maginhawa—sila ay nagkakahalaga ng bilyun-bilyong dolyar.
Kaya, ano ang talagang tinutukoy natin dito? Kapag ang mga eksperto sa industriya ay nagsasalita tungkol sa “hindi pagkakasundo” sa pananalapi, tinutukoy nila ang malalim na kakulangan ng pagkakaisa sa loob ng siklo ng pera ng isang organisasyon. Isipin ito na parang isang orkestra kung saan ang bawat seksyon ay tumutugtog ng iba’t ibang himig o mas masahol pa, gumagamit ng iba’t ibang nota. Ang resulta? Kaguluhan, hindi pagiging epektibo at napakaraming nasayang na potensyal.
Ayon kay Kanv Pandit, na sumusulat para sa Retail Banker International at Yahoo Finance, hindi lamang ito isang maliit na hadlang; ito ay isang sistematikong isyu na nagmumula sa tumataas na kumplikasyon, mga banta sa cyber, at patuloy na tumataas na presyon ng regulasyon. Ang mga salik na ito ay nagdudulot ng magastos na pagkaabala, na nagreresulta sa pera na literal na nawawala (Retail Banker International; Yahoo Finance). Hindi lamang ito isang hunch; ang aming pinakabagong ulat, “The Harmony Gap,” na isinagawa sa pakikipagtulungan sa Oxford Economics, ay malalim na sumisid sa fenomenong ito (Retail Banker International; Yahoo Finance).
Upang tunay na maunawaan ito, kailangan mong maunawaan ang tatlong pangunahing yugto ng siklo ng buhay ng pera:
-
Pera sa Pahinga
- This is where funds are static-sitting in deposits or treasury accounts. It’s about security, liquidity and managing those assets effectively.
-
Pera sa Paggalaw
- Ah, the busiest phase! This covers all forms of payments and transfers, from everyday transactions to large-scale interbank movements. Interestingly, this is where the majority of problems and friction tend to surface (Yahoo Finance). It’s easy to see why, isn’t it? So many moving parts, so many potential points of failure.
-
Pera sa Trabaho
- Here, money is actively engaged in generating returns-think trading, lending, investing and capital deployment. This phase demands precision, real-time data and robust risk management.
Kapag ang mga yugto na ito ay hindi dumadaloy nang maayos sa isa’t isa, kapag ang mga sistema ay hindi nag-uusap at kapag ang mga proseso ay manu-mano o nakahiwalay, iyon ay hindi pagkakasundo. Para itong pagsubok na mag-navigate sa isang multi-lane na highway kung saan ang lahat ng mga senyales ay hindi nagtutugma.
Ito ay hindi teoretikal, mga kaibigan. Ang hindi pagkakasundo na ito ay may kasamang nakakagulat na presyo, na tumatama sa mga institusyong pinansyal kung saan ito pinaka masakit: ang kanilang kita. Ang mga numero ay talagang nakakabigla at dapat itong magsilbing isang babala para sa bawat C-suite executive sa industriya.
Ayon sa ulat na “The Harmony Gap”:
-
Oras-oras na Pagkalugi
- The average organization is losing a mind-boggling $11,200 every single hour to financial disharmony (Retail Banker International; Yahoo Finance). Just imagine that ticking clock!
-
Taunang Pagsabog
- Extrapolate that and you’re looking at $98.5 million in annual losses for the average organization (Retail Banker International; Yahoo Finance). Nearly a hundred million dollars simply evaporating due to internal friction.
-
Mabigat na Pasanin ng Malaking Bangko
- For the heavyweights, those large banks with more than $20 billion in Assets Under Management (AUM), the picture is even grimmer. They report an average of $124 million in annual losses directly attributable to these tensions within their money lifecycle (Retail Banker International; Yahoo Finance). That’s a significant chunk of change that could be reinvested, returned to shareholders or used to innovate.
Hindi lamang ito mga abstract na numero; kumakatawan ang mga ito sa mga nawalang pagkakataon, hindi epektibong alokasyon ng mga yaman at isang tiyak na pagbagsak ng halaga ng mga shareholder. Nagpapaisip ito sa iyo kung gaano pa kayang maging matatag at kumikita ang mga institusyong ito kung maayos nila ang mga problemang ito.
Kung ang mga pagkalugi ay napakalinaw, bakit patuloy ang hindi pagkakasundo na ito? Ito ay isang kumplikadong halo ng mga salik, marami sa mga ito ay aking nasaksihan na umuunlad sa aking panahon sa industriyang ito:
-
Mga Legacy System at Silos
- Many financial institutions are built upon decades of mergers, acquisitions and technological add-ons. You end up with a patchwork quilt of disparate systems that weren’t designed to communicate. It’s like trying to get a vintage rotary phone to text a modern smartphone-it just doesn’t work without a lot of clunky adapters.
-
Pagsusulong ng mga Banta sa Cyber
- The digital landscape is a minefield. As cyber threats become more sophisticated, the need for robust, integrated security across all phases of the money lifecycle is paramount. A weak link in one area can compromise the entire chain, leading to costly breaches and compliance headaches.
-
Walang Hanggang Pagsusuri ng Regulasyon
- Regulators are constantly tightening the screws, demanding greater transparency, stricter compliance and more robust risk management. Each new rule often requires new reporting, new processes and new checks. Without a harmonious system, meeting these demands becomes a monumental, often manual, effort, increasing the risk of penalties and fines. We’ve even seen this play out at a macro level, like the European Commission challenging Spain’s decision to block the BBVA and Banco Sabadell merger, citing contravention of EU rules (Retail Banker International). This kind of regulatory friction, even if it’s between governments and banks, mirrors the broader theme of misalignment causing disruption.
-
Mga Operasyonal na Hindi Epektibo
- Manual handoffs, redundant data entry and a lack of real-time visibility plague many operations. This isn’t just about speed; it’s about accuracy. Errors compound, reconciliation becomes a nightmare and customer satisfaction inevitably suffers.
Mula sa aking pananaw, na sumasaklaw sa mga pamilihan sa pananalapi at teknolohiya, naglaan ako ng hindi mabilang na oras sa pagsusuri ng mga ulat, pakikipanayam sa mga lider ng industriya at pagtukoy sa mga hamon sa operasyon na kinakaharap ng mga bangko. Narinig ko ang pagkabigo sa mga boses ng mga opisyal ng pagsunod na nakikipaglaban sa labis na paggamit ng spreadsheet at nasaksihan ang kaguluhan kapag ang isang kritikal na pagbabayad ay naipit dahil sa isang glitch sa sistema.
Isang bagay ang magbasa tungkol sa “pinansyal na hindi pagkakasundo” sa isang ulat, ngunit ibang bagay ang makita kung paano ito nagiging sanhi ng mga sakit ng ulo sa totoong mundo. Isipin ang isang senaryo kung saan ang treasury team ay nangangailangan ng agarang, tumpak na posisyon ng cash, ngunit ang data ay nakakalat sa limang iba’t ibang, hindi naka-integrate na mga sistema, bawat isa ay nangangailangan ng manu-manong pagkuha. Sa oras na ang mga numero ay nakonsolida, maaaring lipas na ang mga ito. Hindi lamang ito isang abala; ito ay isang kompetitibong kawalan sa isang merkado kung saan bawat milisecond ay mahalaga. Parang ito ay katulad ng baligtad na Two of Cups sa tarot—isang simbolo ng hindi pagkakasundo, kawalang-balanse at paghihiwalay (laabilylo.com)—ngunit sa halip na mga personal na relasyon, ito ay tungkol sa mga panloob na sistema.
Ang magandang balita? Hindi ito kailangang ganito. Ang layunin ay hindi lamang upang patch-an ang mga butas, kundi upang muling pag-isipan kung paano gumagana ang mga institusyong pinansyal. Iminumungkahi ni Kanv Pandit na ang isang hakbang patungo sa mas malaking pagkakaisa sa mga sistema ay maaaring maghatid ng mas matatag, mahusay at nakatuon sa customer na mga operasyon (Retail Banker International). Ito ay tungkol sa pagbabago ng panloob na “friction” (Merriam-Webster Thesaurus) sa maayos, walang hadlang na daloy.
Ito ay hindi lamang isang pag-upgrade sa teknolohiya; ito ay isang estratehikong pangangailangan. Kabilang dito ang pagwasak sa mga makasaysayang silo at pagtatayo ng isang tunay na pinagsamang ekosistema.
Ang pag-abot sa mahirap na pagkakasundo na ito ay nangangailangan ng isang multi-faceted na diskarte, na nakabatay sa parehong pamumuhunan sa teknolohiya at isang pagbabago sa kultura.
-
Holistic View & Data Unification
- Treat the entire money lifecycle as one interconnected system. Stop thinking in terms of individual departments or products. Instead, focus on the end-to-end journey of money. This means prioritizing projects that unify data across different systems, ensuring a single source of truth for all financial information. Imagine the power of a real-time, consolidated view of all assets, liabilities and transactions!
-
Pagsasaayos ng Teknolohiya at Awtomasyon
- Invest strategically in modern, integrated platforms. Legacy systems are costly to maintain and hinder innovation. Cloud-based solutions, AI-driven automation and blockchain technologies can streamline processes, reduce manual errors and enhance security. Automating routine tasks frees up human capital for more complex, value-added activities. It’s about leveraging technology not just to do things faster, but to do them smarter and with fewer points of failure.
-
Proaktibong Pagsasaayos ng Regulasyon
- Embed compliance into the very fabric of your operations. Instead of reacting to new regulations, build systems that are inherently compliant, with built-in audit trails and reporting capabilities. This reduces the burden of manual compliance efforts and significantly mitigates regulatory risk. An example of the broader need for alignment is seen in the European Commission’s recent challenge to Spain, pushing for review of its decision to block the BBVA-Sabadell merger, aiming for greater consistency in banking consolidation (Retail Banker International). This highlights the ongoing need for harmony at every level, from internal processes to international policy.
-
Mga Operasyon na Nakatuon sa Customer
- Streamline the customer experience by eliminating internal friction. When your internal systems are harmonious, it translates directly into smoother, faster and more reliable services for your customers. Think faster loan approvals, instant payments and personalized financial advice-all enabled by seamless data flow and integrated processes.
Sa isang lalong kumplikado at mapagkumpitensyang tanawin ng pananalapi, ang hindi pagkakasundo ay hindi lamang isang salitang uso; ito ay isang magastos na katotohanan. Ang mga numero mula sa ulat na “The Harmony Gap” ay hindi maikakaila: ang pagwawalang-bahala sa hindi pagkakatugma na ito ay isang direktang daan patungo sa nawalang kita at nabawasang kakayahang makipagkumpitensya. Sa pamamagitan ng pag-unawa sa mga sanhi nito, pagkuwenta sa epekto nito at proaktibong pagsasagawa ng isang estratehiya ng integrasyon at kahusayan, ang mga institusyong pampinansyal ay maaaring gawing isang makapangyarihang asset ang isang makabuluhang pananagutan. Hindi lamang ito tungkol sa pagtigil sa pagdurugo; ito ay tungkol sa pag-unlock ng mga bagong antas ng katatagan, kahusayan at sa huli, paghahatid ng mas magandang karanasan para sa lahat ng kasangkot.
Mga Sanggunian
Ano ang pinansyal na hindi pagkakasundo sa pagbabangko?
Ang hindi pagkakasundo sa pananalapi ay tumutukoy sa kakulangan ng pagkakaisa sa siklo ng pera ng isang organisasyon, na nagreresulta sa mga hindi epektibo at pagkalugi.
Gaano karaming pera ang nawawala ng mga institusyong pinansyal dahil sa hindi pagkakasundo?
Maaaring mawalan ang mga institusyong pinansyal ng hanggang $11,200 bawat oras, na umaabot sa kabuuang $98.5 milyon taun-taon dahil sa hindi pagkakasundo sa pananalapi.