Defined Contribution Keogh Plan Isang Gabay sa Pagreretiro

Ang Defined Contribution Keogh Plan ay isang plano sa pag-iimpok para sa pagreretiro na partikular na dinisenyo para sa mga self-employed na indibidwal at mga may-ari ng maliliit na negosyo. Hindi tulad ng mga tradisyonal na pension plan, na nangangako ng tiyak na halaga na ibabayad sa pagreretiro, ang Keogh plan ay nagbibigay-daan sa mga kalahok na mag-ambag ng isang porsyento ng kanilang kita sa isang investment account. Ang mga pondo ay lumalaki sa isang tax-deferred na batayan hanggang sa pagreretiro, na nagbibigay-daan sa makabuluhang potensyal na pag-iimpok.

Ang pag-unawa sa mga bahagi ng isang Keogh plan ay mahalaga para sa pag-maximize ng mga benepisyo nito:

• Kwalipikasyon: Sa pangkalahatan, anumang indibidwal na nagtatrabaho para sa sarili o may-ari ng maliit na negosyo ay maaaring magtatag ng Keogh plan, basta’t sila ay may kinita mula sa kanilang negosyo.

• Mga Limitasyon sa Kontribusyon: Ang mga Keogh na plano ay nag-aalok ng mas mataas na limitasyon sa kontribusyon kumpara sa mga IRA. Para sa 2025, ang kabuuang taunang limitasyon sa kontribusyon para sa mga nakatakdang kontribusyon na Keogh Plans ay $70,000 o 100% ng kabayaran, alinman ang mas mababa. Para sa mga indibidwal na nagtatrabaho sa sarili, ang mga kontribusyon ay batay sa netong kita mula sa sariling negosyo, na kinakalkula pagkatapos ibawas ang kalahati ng buwis sa sariling negosyo at mga kontribusyon sa plano mismo. Karaniwan, nagreresulta ito sa isang rate ng kontribusyon na humigit-kumulang 20% ng netong kita. Mahalaga ring tandaan na ang mga Keogh Plans ay hindi nagpapahintulot ng mga catch-up na kontribusyon para sa mga indibidwal na may edad 50 at pataas. Bukod dito, ang taunang limitasyon sa kabayaran na maaaring isaalang-alang para sa mga kontribusyon ay nakatakda sa $350,000.

• Mga Pagpipilian sa Pamumuhunan: Maaaring pumili ang mga kalahok mula sa iba’t ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan, kabilang ang mga stock, bono, mga mutual fund at iba pang mga seguridad, na nagbibigay-daan para sa isang diversified na portfolio.

• Mga Benepisyo sa Buwis: Ang mga kontribusyon ay maaaring ibawas sa buwis, na nagpapababa ng iyong kita na maaaring buwisan para sa taon. Bukod dito, ang mga pamumuhunan ay lumalaki nang hindi binubuwisan hanggang sa pag-withdraw, na karaniwang nangyayari sa panahon ng pagreretiro.

Mayroong dalawang pangunahing uri ng mga Keogh na plano:

• Mga Plano ng Pagbabahagi ng Kita: Ang mga planong ito ay nagpapahintulot sa mga employer na gumawa ng mga discretionary na kontribusyon sa mga account ng mga empleyado batay sa kita ng kumpanya. Ang mga kontribusyon ay maaaring mag-iba bawat taon, na nagbibigay ng kakayahang umangkop.

• Mga Plano ng Pagbili ng Pera: Hindi tulad ng mga plano ng pagbabahagi ng kita, ang mga plano ng pagbili ng pera ay nangangailangan ng mga nakatakdang kontribusyon na gawin bawat taon, anuman ang kakayahan ng kumpanya na kumita. Maaari itong magbigay ng mas nakatakdang estratehiya sa pagtitipid para sa pagreretiro.

Habang tayo ay sumusulong, ilang mga uso ang humuhubog sa hinaharap ng mga Keogh na plano:

• Tumaas na Katanyagan sa mga Gig Workers: Sa pag-usbong ng gig economy, mas maraming mga self-employed na indibidwal ang nakakakita ng mga benepisyo ng Keogh plans para sa mga ipon sa pagreretiro.

• Pagsasama sa Teknolohiyang Pinansyal: Maraming mga tagapagbigay ang nag-aalok ngayon ng mga digital na plataporma na nagpapadali sa pamamahala ng mga Keogh na plano, na ginagawang mas madali para sa mga may-ari ng negosyo na subaybayan ang mga kontribusyon, pamumuhunan at pagganap.

• Tumutok sa Napapanatiling Pamumuhunan: Mayroong lumalaking trend patungo sa sosyal na responsableng pamumuhunan sa loob ng mga Keogh na plano, na nagbibigay-daan sa mga kalahok na iayon ang kanilang mga pamumuhunan sa kanilang mga halaga.

Upang makuha ang pinakamainam mula sa isang Keogh plan, isaalang-alang ang mga estratehiyang ito:

• Maximahin ang mga Kontribusyon: Layunin na mag-ambag ng pinakamataas na pinapayagang halaga bawat taon upang lubos na mapakinabangan ang mga benepisyo sa buwis at pabilisin ang iyong mga ipon para sa pagreretiro.

• Pagpapalawak ng Pamumuhunan: Ikalat ang iyong mga pamumuhunan sa iba’t ibang klase ng asset upang mabawasan ang panganib at mapahusay ang potensyal na paglago.

• Regularly Review Your Plan: Periodikong suriin ang iyong estratehiya sa pamumuhunan at mga antas ng kontribusyon upang matiyak na ito ay umaayon sa iyong mga layunin sa pagreretiro.

Narito ang ilang mga halimbawa kung paano maaaring gumana ang isang Keogh plan:

• Halimbawa 1: Isang self-employed na graphic designer ang kumikita ng $100,000 sa isang taon. Maaari silang mag-ambag ng hanggang $20,000 (20% ng netong kita) sa kanilang Keogh plan, na makabuluhang nagpapababa ng taxable income habang nag-iipon para sa pagreretiro.

• Halimbawa 2: Isang may-ari ng maliit na negosyo na may pabagu-bagong kita ay pumipili ng isang profit-sharing na Keogh plan. Sa isang taon na kumikita, nag-aambag sila ng mas malaking halaga, habang sa mga taon na mas mahirap, maaari silang pumili na mag-ambag ng mas kaunti, na nagbibigay ng kakayahang umangkop.

Ang isang Defined Contribution Keogh Plan ay nagsisilbing mahusay na sasakyan para sa pagtitipid sa pagreretiro para sa mga self-employed na indibidwal at mga may-ari ng maliliit na negosyo. Sa mga benepisyo nito sa buwis, mataas na limitasyon sa kontribusyon at kakayahang umangkop, nag-aalok ito ng matibay na paraan upang bumuo ng isang ligtas na hinaharap sa pananalapi. Habang umuunlad ang mga uso at mas maraming tao ang pumapasok sa larangan ng self-employment, ang pag-unawa at paggamit ng isang Keogh plan ay maaaring magdulot ng makabuluhang pagkakaiba sa kahandaan sa pagreretiro.