I-maximize ang Savings gamit ang Mga Certificate of Deposit Isang Kumpletong Gabay

Ang Certificate of Deposit (CD) ay isang produktong pinansyal na inaalok ng mga bangko at credit union na nagpapahintulot sa mga indibidwal na magdeposito ng pera para sa isang nakapirming termino kapalit ng mas mataas na rate ng interes kumpara sa mga regular na savings account. Ang catch? Ang iyong pera ay nakatali para sa tagal ng termino, na maaaring mula sa ilang linggo hanggang ilang taon.

• Rate ng Interes: Ito ang rate kung saan kumikita ang iyong pera ng interes. Maaaring mag-iba nang malaki ang mga rate ng CD batay sa haba ng termino at sa institusyon.

• Haba ng Term: Ito ay tumutukoy sa tagal kung kailan naka-lock ang iyong pera. Ang mga karaniwang termino ay 6 na buwan, 1 taon, 2 taon at 5 taon.

• Minimum na Deposit: Maraming mga CD ang nangangailangan ng pinakamababang halaga ng deposito, na maaaring mula sa $500 hanggang ilang libong dolyar.

• Early Withdrawal Penalty: Kung kailangan mong i-access ang iyong pera bago matapos ang termino, maaari kang magkaroon ng penalty, kadalasan sa anyo ng forfeited interest.

• Mga Tradisyunal na CD: Ang pinakakaraniwang uri, nag-aalok ng mga nakapirming rate para sa isang tinukoy na termino.

• Mga Bump-Up CD: Kung tumaas ang mga rate ng interes sa panahon ng iyong termino, pinapayagan ka ng mga CD na ito na “itaas” ang iyong rate nang isang beses.

• No-Penalty CDs: Nagbibigay ito sa iyo ng kakayahang umangkop upang mag-withdraw ng mga pondo nang walang mga parusa, ngunit kadalasang nag-aalok sila ng mas mababang mga rate.

• Jumbo CDs: Nangangailangan ng mas malaking minimum na deposito, kadalasang $100,000 o higit pa at sa pangkalahatan ay nag-aalok ng mas mataas na rate ng interes.

Sa mga nakalipas na taon, ang katanyagan ng mga CD ay nag-iba-iba sa mga pagbabago sa rate ng interes. Noong huling bahagi ng 2023, ang tumataas na mga rate ng interes ay ginawang mas kaakit-akit ang mga CD, na may maraming mga bangko na nag-aalok ng mga mapagkumpitensyang rate upang maakit ang mga customer. Ang mga digital na bangko ay madalas na nagbibigay ng mas mahusay na mga rate kumpara sa mga tradisyonal na mga bangko, kaya sulit na mamili sa paligid.

• Laddering: Kasama sa diskarteng ito ang pagbili ng maraming CD na may iba’t ibang petsa ng maturity. Sa ganitong paraan, maaari mong samantalahin ang mas mataas na mga rate habang may access pa rin sa ilan sa iyong mga pondo pana-panahon.

• Reinvesting Interest: Binibigyang-daan ka ng ilang CD na muling i-invest ang interes na kinita, na pinagsasama-sama ang iyong mga kita sa paglipas ng panahon.

• Rate Shopping: Palaging ihambing ang mga rate mula sa iba’t ibang bangko at credit union. Ang mga online na institusyong pinansyal ay kadalasang nag-aalok ng mas mahusay na mga rate kaysa sa mga brick-and-mortar na bangko.

Nag-aalok ang Laddering Certificate of Deposit (CD) ng ilang mga pakinabang:

• Liquidity: Sa pamamagitan ng pagsuray-suray sa mga petsa ng maturity, regular kang may access sa mga pondo, na iniiwasan ang pangmatagalang pangako sa isang CD.

• Higher Average Returns: Habang tumataas ang mga rate, hinahayaan ka ng laddering na mamuhunan muli sa mga CD na mas mataas ang rate nang hindi hinihintay na mature ang lahat ng pondo.

• Reduced Interest Rate Risk: Pinaliit ng hagdan ang panganib na nauugnay sa pagsasara ng lahat ng mga pondo sa isang kapaligirang mababa ang rate ng interes sa pamamagitan ng pagpapakalat ng mga panahon ng pamumuhunan.

• Flexibility: Maaari mong piliing i-invest muli ang mga matured na pondo o gamitin ang mga ito kung kinakailangan, na nagbibigay ng balanseng diskarte sa pagitan ng mga return at accessibility.

Ipagpalagay na namuhunan ka ng $5,000 sa isang 1-taong CD na may taunang rate ng interes na 2%. Sa pagtatapos ng termino, kikita ka ng $100 bilang interes, na magdadala sa iyong kabuuang balanse sa $5,100. Kung pipili ka ng CD na walang parusa, maa-access mo ang mga pondong iyon kung kinakailangan nang hindi nagkakaroon ng multa.

saan:

Pangunahing halaga = $5,000, Rate ng interes = 2% (o 0.02) at Oras (sa mga taon) = 1.

Ang mga Certificate of Deposit (CD) ay maaaring maging isang mahusay na karagdagan sa iyong diskarte sa pamumuhunan, lalo na kung uunahin mo ang kaligtasan at predictable returns. Sa iba’t ibang uri at diskarte na magagamit, makakahanap ka ng CD na akma sa iyong mga layunin at pangangailangan sa pananalapi. Gaya ng nakasanayan, tiyaking gumawa ng masusing pagsasaliksik at isaalang-alang nang mabuti ang iyong mga pagpipilian!