Pag-set up ng Family Office Mga Hakbang para sa Wealth Management

Upang magsimula ng isang opisina ng pamilya, magsimula sa pamamagitan ng malinaw na pagtukoy sa mga layunin sa pananalapi ng iyong pamilya at mga serbisyong kailangan mo. Magsagawa ng masusing pagtatasa ng iyong mga ari-arian at magpasya sa uri ng opisina ng pamilya. Lumikha ng isang detalyadong plano sa negosyo, pumili ng naaangkop na legal na istraktura, kumuha ng isang mahusay na koponan at magtatag ng mga patakaran sa pamamahala upang matiyak ang maayos na operasyon.

Ang pagsisimula ng isang multi-family office ay nagsasangkot ng pagtukoy sa saklaw ng mga serbisyo, pagkilala sa mga potensyal na pamilya ng kliyente, paglikha ng isang komprehensibong plano sa negosyo, pagpili ng isang legal na istruktura, pag-recruit ng isang pangkat ng mga propesyonal na may kadalubhasaan sa pamamahala ng yaman, pamumuhunan at mga legal na usapin at pag-set up ng matatag na pamamahala at mga balangkas ng pagpapatakbo. Mahalagang tumuon sa pagbibigay ng mga personalized at nasusukat na serbisyo sa maraming pamilya.

Bagama’t walang mahigpit na minimum, ang pagse-set up at pagpapatakbo ng isang opisina ng pamilya ay karaniwang cost-effective para sa mga pamilyang may mga asset na mapuhunan na hindi bababa sa $100 milyon. Para sa mga MFO, maaaring mas mababa ang threshold dahil sa mga nakabahaging gastos.

Magsimula sa pamamagitan ng pagtukoy sa mga layunin ng iyong pamilya at kung ano ang inaasahan mong makamit sa isang opisina ng pamilya. Pagkatapos, suriin ang kabuuang mga ari-arian ng iyong pamilya upang matiyak na ang opisina ng pamilya ay isang praktikal na opsyon. Susunod, magpasya sa uri (SFO o MFO) at ang mga serbisyong kailangan mo.

Isaalang-alang ang mga salik tulad ng pampulitika at pang-ekonomiyang katatagan ng hurisdiksyon, legal at regulasyong kapaligiran, rehimen ng buwis at mga proteksyon sa privacy. Kasama sa mga karaniwang hurisdiksyon ang Switzerland, Singapore at ilang partikular na estado ng U.S. tulad ng Delaware.

Ang istraktura ay dapat na nakaayon sa mga layunin ng iyong pamilya, mga pagsasaalang-alang sa buwis at mga kinakailangan sa regulasyon. Kasama sa mga opsyon ang mga trust, limited liability companies (LLCs) o partnerships. Ang pagkonsulta sa mga legal at financial advisors ay mahalaga.

Ang pag-set up ng isang opisina ng pamilya bilang isang trust o isang pribadong kumpanya ay nakasalalay sa iba’t ibang mga kadahilanan, kabilang ang mga layunin ng pamilya, mga pangangailangan sa privacy, mga pagsasaalang-alang sa buwis at ang antas ng kontrol na nais nilang panatilihin. Kung ang pangunahing alalahanin ay proteksyon ng asset, privacy at pagpaplano ng sunod-sunod na walang agarang pangangailangan para sa mataas na pagkatubig, maaaring mas angkop ang isang tiwala. Ang mga trust ay partikular na kapaki-pakinabang para sa mga pamilyang nakatuon sa pagpapanatili ng legacy at intergenerational wealth transfer dahil ang mga asset ay maaaring mailipat nang maayos sa mga benepisyaryo nang hindi dumadaan sa probate. Sa kabilang banda, kung pinahahalagahan ng pamilya ang kakayahang umangkop, kontrol sa mga pamumuhunan at pagpapatakbo at mga potensyal na benepisyo sa buwis, ang pagse-set up ng isang pribadong kumpanya ay maaaring ang gustong ruta. Ito ay partikular na nauugnay para sa mga pamilyang aktibong kasangkot sa mga aktibidad ng negosyo o sa mga mas gusto ang direktang pamamahala ng kanilang mga asset.

Tukuyin ang mga pangunahing kakayahan na kailangan, tulad ng pamamahala sa pamumuhunan, legal, pagpaplano ng buwis at pagpaplano ng ari-arian. Maaari kang gumamit ng mga in-house na propesyonal at/o mag-outsource ng ilang partikular na function sa mga dalubhasang kumpanya.

Maaaring tumagal ng ilang buwan hanggang mahigit isang taon ang pagse-set up ng opisina ng pamilya, depende sa pagiging kumplikado ng mga pangangailangan ng pamilya at sa napiling istraktura. Kabilang dito ang oras para sa pagpaplano, pagsasama-sama ng isang pangkat, pagtatatag ng mga balangkas ng legal at pamamahala at pag-set up ng imprastraktura ng pagpapatakbo.

Kasama sa mga kasalukuyang gastos para sa isang opisina ng pamilya ang mga suweldo para sa mga in-house na kawani, mga bayarin para sa mga panlabas na tagapayo at consultant, mga gastos sa teknolohiya at imprastraktura, mga gastos sa pagsunod sa regulasyon at mga pangkalahatang gastos sa pagpapatakbo. Ang mga gastos na ito ay maaaring mag-iba nang malaki batay sa laki at saklaw ng opisina ng pamilya.

Sinusukat ng mga tanggapan ng pamilya ang pagganap at tagumpay sa pamamagitan ng mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pagganap (KPI) na iniayon sa mga layunin ng pamilya, tulad ng mga pagbabalik ng pamumuhunan, kahusayan sa gastos, kasiyahan ng kliyente at pagkamit ng mga madiskarteng layunin. Nakakatulong ang regular na pag-uulat at mga pagsusuri na masubaybayan ang pag-unlad at gumawa ng mga kinakailangang pagsasaayos.

Kabilang sa mga legal na pagsasaalang-alang kapag nagse-set up ng opisina ng pamilya ang pagpili ng naaangkop na legal na istruktura, pagtiyak ng pagsunod sa mga kinakailangan sa buwis at regulasyon, pagbalangkas ng mga dokumento ng pamamahala at pag-set up ng mga trust o iba pang sasakyan para sa proteksyon ng asset at pagpaplano ng ari-arian. Ang pagkonsulta sa mga eksperto sa batas ay mahalaga upang ma-navigate ang mga kumplikadong ito.

Magtatag ng malinaw na mga istruktura ng pamamahala na nagbabalangkas sa mga proseso ng paggawa ng desisyon, mga tungkulin at mga responsibilidad. Maaaring kabilang dito ang pagbuo ng family council at pagbuo ng mga patakaran para sa mga pamumuhunan, pagpaplano ng succession at paglutas ng salungatan.

Binabalangkas ng business plan ng family office ang estratehikong framework para sa pagtatatag at pamamahala ng isang family office. Kabilang dito ang pagtukoy sa mga layunin at layunin ng pamilya, ang mga serbisyong inaalok, ang istraktura at pamamahala ng opisina, ang mga kinakailangan sa kawani at mga pinansiyal na projection. Ang planong ito ay nagsisilbing isang roadmap para sa pagtiyak na ang kayamanan ng pamilya ay epektibong pinamamahalaan at napapanatili.

Ang modelo ng negosyo sa opisina ng pamilya ay idinisenyo upang magbigay ng komprehensibong mga serbisyo sa pamamahala ng kayamanan na iniayon sa mga pamilyang may malaking halaga. Kasama sa modelong ito ang pamamahala sa pamumuhunan, pagpaplano ng ari-arian, pag-optimize ng buwis, pamamahala sa peligro at mga serbisyo sa pamumuhay. Ang layunin ay mag-alok ng mga personalized na solusyon na umaayon sa pangmatagalang pinansyal at personal na mga layunin ng pamilya.

Tumutok sa pangmatagalang estratehikong pagpaplano, kabilang ang pagpaplano ng succession, regular na pagsusuri sa pananalapi at pag-angkop sa pagbabago ng mga pangangailangan ng pamilya. Gayundin, mamuhunan sa pagtuturo sa mga susunod na henerasyon tungkol sa pamamahala ng kayamanan at pamamahala.

Kasama sa mga hamon ang paghahanay sa mga interes ng pamilya, pamamahala sa mga gastos, pag-navigate sa mga kumplikadong batas at regulasyon sa buwis, pagtiyak sa privacy at seguridad at paggawa ng mga desisyon sa madiskarteng pamumuhunan.

Ang mga diskarte sa pagsunod ay nakasalalay sa hurisdiksyon at mga serbisyong inaalok. Maaaring kailanganin ng mga opisina ng pamilya na mag-navigate sa mga regulasyon sa pananalapi, mga batas sa buwis at mga kinakailangan sa pag-uulat, kadalasan sa tulong ng mga dalubhasang legal at pinansiyal na tagapayo.

Ang isang matatag na teknolohikal na imprastraktura ay mahalaga para sa epektibong pamamahala at seguridad ng mga operasyon ng opisina ng pamilya. Kabilang dito ang advanced na software para sa pamamahala ng portfolio, pamamahala sa peligro at pag-uulat sa pananalapi. Dapat ding ipatupad ang mga hakbang sa seguridad upang maprotektahan ang sensitibong impormasyon at mga asset mula sa mga banta sa cyber.

Ang pamamahala sa pamumuhunan sa isang opisina ng pamilya ay dapat magsimula sa isang malinaw na pag-unawa sa mga pangmatagalang layunin sa pananalapi ng pamilya at pagpaparaya sa panganib. Madalas itong nagsasangkot ng sari-sari na diskarte sa maraming klase ng asset para balansehin ang mga potensyal na kita sa pamamahala sa peligro. Ang regular na pagsusuri at pagsasaayos ng diskarte sa pamumuhunan bilang tugon sa mga pagbabago sa merkado at mga layunin ng pamilya ay mahalaga din.

Ang isang dedikadong opisina ng pamilya ay nag-aalok ng personalized at komprehensibong pamamahala ng pampinansyal at personal na mga gawain ng isang pamilya. Hindi tulad ng tradisyonal na mga serbisyo sa pamamahala ng kayamanan, ang isang opisina ng pamilya ay maaaring magbigay ng mas mataas na pag-customize, privacy at isang holistic na diskarte sa pamamahala ng mga isyu sa kayamanan, pamumuhay, legal at buwis. Tinitiyak din nito na ang lahat ng mga aksyon ay malapit na nakaayon sa mga partikular na halaga at pangangailangan ng pamilya.