تعریف حساب‌های معوق مالیاتی، حساب‌های مالی هستند که به افراد اجازه می‌دهند تا پرداخت مالیات بر سود سرمایه‌گذاری خود را تا تاریخ بعدی به تاخیر بیاندازند، معمولاً زمانی که وجوه در دوران بازنشستگی برداشت می‌شود. این ویژگی می تواند به طور قابل توجهی پتانسیل رشد سرمایه گذاری ها را افزایش دهد، زیرا کل مبلغ را می توان بدون تأثیر فوری مالیات مجدداً سرمایه گذاری کرد. اجزای کلیدی حساب های معوق مالیاتی دارای چندین جزء مهم هستند:
تعریف سالیانه یک محصول مالی است که برای ارائه یک جریان ثابت درآمد طراحی شده است که معمولاً برای برنامه ریزی بازنشستگی استفاده می شود. هنگام خرید سالیانه، یک پرداخت یکجا یا مجموعه ای از پرداخت ها را به یک شرکت بیمه انجام می دهید، که بعداً قول می دهد که پرداخت های دوره ای را به شما بازگرداند. این می تواند یک راه عالی برای تضمین آینده مالی شما و اطمینان از داشتن درآمد قابل اعتماد در طول سال های بازنشستگی باشد.
تعریف یک Roth IRA نوعی حساب بازنشستگی فردی (IRA) است که به افراد اجازه می‌دهد تا درآمد پس از مالیات را واریز کنند، با این مزیت که برداشت‌ها در دوران بازنشستگی بدون مالیات هستند. این حساب‌ها که توسط قانون تسکین مالیاتی سال ۱۹۹۷ تأسیس شده‌اند، راهی انعطاف‌پذیر و کارآمد از نظر مالیاتی برای پس‌انداز برای بازنشستگی ارائه می‌دهند. اهمیت حساب راث IRA Roth IRA به ویژه برای افرادی که انتظار دارند در دوره بازنشستگی در یک رده مالیاتی بالاتر قرار گیرند، مفید است.
تعریف یک صندوق از صندوق‌ها (FoF) یک وسیله سرمایه‌گذاری است که سرمایه را از چندین سرمایه‌گذار جمع‌آوری می‌کند تا عمدتاً در سایر صندوق‌های سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذاری کند، نه به‌طور مستقیم در سهام، اوراق قرضه یا سایر اوراق بهادار. این ساختار به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد که تنوع بیشتری را به دست آورند و به مجموعه‌ای از استراتژی‌های سرمایه‌گذاری دسترسی پیدا کنند که اغلب توسط حرفه‌ای‌های با تجربه مدیریت می‌شوند.
تعریف طرح بازنشستگی با مزایای تعریف شده نوعی طرح بازنشستگی با حمایت کارفرما است که بر اساس فرمول از پیش تعیین شده، مزایای بازنشستگی خاصی را برای کارکنان تضمین می کند. این فرمول به طور کلی عواملی مانند سابقه حقوق کارمند، سنوات خدمت و سن بازنشستگی را در نظر می گیرد. برخلاف طرح‌های مشارکت تعریف‌شده (به عنوان مثال، 401(k))، که در آن سود نهایی به عملکرد سرمایه‌گذاری بستگی دارد، یک طرح با مزایای تعریف شده درآمد ثابت و قابل پیش‌بینی در دوران بازنشستگی را ارائه می‌کند که معمولاً به عنوان سالیانه ماهانه پرداخت می‌شود.
تعریف طرح پس انداز صرفه جویی (TSP) یک طرح پس انداز بازنشستگی تعریف شده است که به طور خاص برای کارمندان فدرال و اعضای خدمات یونیفرم پوش از جمله ذخیره آماده طراحی شده است. TSP که تحت قانون سیستم بازنشستگی کارمندان فدرال در سال 1986 تأسیس شد، ابزاری را برای شرکت کنندگان برای پس انداز برای بازنشستگی بر اساس مزایای مالیاتی، مشابه طرح های 401(k) موجود در بخش خصوصی، فراهم می کند.
تعریف SIMPLE IRA (طرح مسابقه تشویقی پس انداز برای کارکنان) یک طرح پس انداز بازنشستگی است که به طور خاص برای مشاغل کوچک با 100 کارمند یا کمتر طراحی شده است. این به کارمندان اجازه می دهد تا بخشی از حقوق قبل از مالیات خود را به یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) اختصاص دهند و کارفرمایان را ملزم می کند که مشارکت های مشابه یا غیرانتخابی داشته باشند. IRA های ساده یک راه آسان و کم هزینه را برای مشاغل کوچک ارائه می دهند تا مزایای بازنشستگی را بدون پیچیدگی سایر برنامه های بازنشستگی به کارکنان خود ارائه دهند.
تعریف طرح Keogh که به عنوان طرح HR-10 نیز شناخته می‌شود، یک طرح پس‌انداز بازنشستگی با مالیات معوق است که برای افراد خوداشتغال و مشاغل غیرشرکتی، مانند شرکت‌های انفرادی و مشارکت طراحی شده است. طرح Keogh اجازه می دهد تا مشارکت های قابل توجهی داشته باشد و صاحبان مشاغل و کارکنان آنها را قادر می سازد تا برای بازنشستگی پس انداز کنند و در عین حال از مزایای مالیاتی برخوردار شوند.
تعریف IRA همسر نوعی حساب بازنشستگی انفرادی است که به همسر شاغل اجازه می‌دهد از طرف همسری که کار نمی‌کند یا با درآمد کمتری به IRA کمک کند. این استراتژی برای کمک به زوج‌ها طراحی شده است تا پس‌انداز بازنشستگی خود را به حداکثر برسانند، حتی اگر یکی از همسران درآمد مشمول مالیات کمی داشته باشد یا اصلاً درآمد نداشته باشد. IRA همسر می تواند یک IRA سنتی یا Roth IRA باشد، بسته به اهداف مالی و وضعیت مالیاتی زوج.
برنامه ریزی بازنشستگی یک جنبه حیاتی از مدیریت مالی است که تضمین می کند افراد می توانند سبک زندگی و استقلال مالی خود را پس از توقف کار حفظ کنند. این راهنمای جامع برنامه‌ریزی بازنشستگی را از سطوح مبتدی تا پیشرفته بررسی می‌کند و تعریف، مؤلفه‌ها، استراتژی‌ها، مزایا و ملاحظات آن را پوشش می‌دهد. برنامه ریزی بازنشستگی چیست؟ اهداف کلیدی برنامه ریزی بازنشستگی مولفه های برنامه ریزی بازنشستگی تعیین اهداف بازنشستگی مراحل تعیین اهداف بازنشستگی برآورد درآمد بازنشستگی منابع درآمد بازنشستگی ایجاد یک طرح پس انداز استراتژی های پس انداز برای بازنشستگی استراتژی های سرمایه گذاری انواع استراتژی های سرمایه گذاری مدیریت هزینه های مراقبت های بهداشتی استراتژی های مدیریت هزینه های مراقبت های بهداشتی برنامه ریزی املاک مولفه های برنامه ریزی املاک مزایای برنامه ریزی بازنشستگی ملاحظات در برنامه ریزی بازنشستگی نتیجه سوالات متداول برنامه ریزی بازنشستگی چیست؟ برنامه ریزی بازنشستگی فرآیند تعیین اهداف درآمد بازنشستگی، تحمل ریسک و اقدامات لازم برای دستیابی به آن اهداف است.