برچسب: برنامه ها و حساب های پس انداز بازنشستگی

تعریف سالیانه یک محصول مالی است که برای ارائه یک جریان ثابت درآمد طراحی شده است که معمولاً برای برنامه ریزی بازنشستگی استفاده می شود. هنگام خرید سالیانه، یک پرداخت یکجا یا مجموعه ای از پرداخت ها را به یک شرکت بیمه انجام می دهید، که بعداً قول می دهد که پرداخت های دوره ای را به شما بازگرداند. این می تواند یک راه عالی برای تضمین آینده مالی شما و اطمینان از داشتن درآمد قابل اعتماد در طول سال های بازنشستگی باشد.

تعریف طرح بازنشستگی با مزایای تعریف شده نوعی طرح بازنشستگی با حمایت کارفرما است که بر اساس فرمول از پیش تعیین شده، مزایای بازنشستگی خاصی را برای کارکنان تضمین می کند. این فرمول به طور کلی عواملی مانند سابقه حقوق کارمند، سنوات خدمت و سن بازنشستگی را در نظر می گیرد. برخلاف طرح‌های مشارکت تعریف‌شده (به عنوان مثال، 401(k))، که در آن سود نهایی به عملکرد سرمایه‌گذاری بستگی دارد، یک طرح با مزایای تعریف شده درآمد ثابت و قابل پیش‌بینی در دوران بازنشستگی را ارائه می‌کند که معمولاً به عنوان سالیانه ماهانه پرداخت می‌شود.

تعریف طرح پس انداز صرفه جویی (TSP) یک طرح پس انداز بازنشستگی تعریف شده است که به طور خاص برای کارمندان فدرال و اعضای خدمات یونیفرم پوش از جمله ذخیره آماده طراحی شده است. TSP که تحت قانون سیستم بازنشستگی کارمندان فدرال در سال 1986 تأسیس شد، ابزاری را برای شرکت کنندگان برای پس انداز برای بازنشستگی بر اساس مزایای مالیاتی، مشابه طرح های 401(k) موجود در بخش خصوصی، فراهم می کند.

تعریف حساب پس انداز تحصیلی کاوردل (ESA) یک حساب پس انداز دارای مزیت مالیاتی است که برای کمک به خانواده ها برای صرفه جویی در هزینه های آموزشی از جمله آموزش ابتدایی، متوسطه و عالی طراحی شده است. کمک‌های مالی به Coverdell ESA با دلارهای پس از کسر مالیات انجام می‌شود، اما درآمدها بدون مالیات افزایش می‌یابد و برداشت‌ها در صورت استفاده برای هزینه‌های آموزشی واجد شرایط، بدون مالیات است.

تعریف طرح 457 نوعی طرح پس‌انداز بازنشستگی با مزیت مالیاتی است که به کارمندان دولت‌های ایالتی و محلی و همچنین سازمان‌های غیرانتفاعی خاصی ارائه می‌شود. مشابه طرح‌های 401(k) و 403(b)، طرح 457 به شرکت‌کنندگان این امکان را می‌دهد که بخشی از حقوق خود را به صورت پیش از مالیات یا Roth به طرح کمک کنند، با افزایش پس‌انداز به تعویق مالیات تا زمان بازنشستگی. اهمیت طرح 457 طرح 457 برای کارمندان دولتی و غیرانتفاعی بسیار مهم است زیرا روشی انعطاف پذیر و سودمند برای پس انداز برای بازنشستگی ارائه می دهد.

تعریف Rollover IRA یک حساب بازنشستگی فردی است که برای دریافت و نگهداری وجوهی که از یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرما، مانند طرح 401(k)، 403(b) یا 457 تنظیم شده است، طراحی شده است. این به افراد اجازه می‌دهد تا پس‌اندازهای دوران بازنشستگی خود را در یک حساب واحد تجمیع کنند و در عین حال وضعیت معوق مالیاتی وجوه را حفظ کنند. Rollover IRA طیف گسترده ای از گزینه های سرمایه گذاری و کنترل بیشتر بر دارایی های بازنشستگی را ارائه می دهد.

تعریف Solo 401(k)، همچنین به عنوان فردی 401(k) یا خوداشتغالی 401(k) شناخته می شود، یک طرح پس انداز بازنشستگی است که به طور خاص برای افراد خوداشتغال یا صاحبان مشاغل کوچک طراحی شده است که هیچ کارمند تمام وقت به جز مالک و همسرشان این طرح محدودیت‌های سهم بالاتری را در مقایسه با سایر حساب‌های بازنشستگی امکان‌پذیر می‌کند، و هم مشارکت‌های کارمند و هم کارفرما را ارائه می‌دهد و آن را به ابزاری قدرتمند برای به حداکثر رساندن پس‌انداز بازنشستگی تبدیل می‌کند.

تعریف طرح Keogh که به عنوان طرح HR-10 نیز شناخته می‌شود، یک طرح پس‌انداز بازنشستگی با مالیات معوق است که برای افراد خوداشتغال و مشاغل غیرشرکتی، مانند شرکت‌های انفرادی و مشارکت طراحی شده است. طرح Keogh اجازه می دهد تا مشارکت های قابل توجهی داشته باشد و صاحبان مشاغل و کارکنان آنها را قادر می سازد تا برای بازنشستگی پس انداز کنند و در عین حال از مزایای مالیاتی برخوردار شوند.

تعریف IRA همسر نوعی حساب بازنشستگی انفرادی است که به همسر شاغل اجازه می‌دهد از طرف همسری که کار نمی‌کند یا با درآمد کمتری به IRA کمک کند. این استراتژی برای کمک به زوج‌ها طراحی شده است تا پس‌انداز بازنشستگی خود را به حداکثر برسانند، حتی اگر یکی از همسران درآمد مشمول مالیات کمی داشته باشد یا اصلاً درآمد نداشته باشد. IRA همسر می تواند یک IRA سنتی یا Roth IRA باشد، بسته به اهداف مالی و وضعیت مالیاتی زوج.

تعریف SEP IRA (IRA بازنشستگی کارمند ساده) نوعی طرح پس انداز بازنشستگی است که به طور خاص برای افراد خوداشتغال و صاحبان مشاغل کوچک طراحی شده است. این به کارفرمایان این امکان را می دهد که مستقیماً به IRAهای سنتی (حسابهای بازنشستگی فردی) که به نام کارمندانشان ایجاد می شود کمک کنند، از جمله خودشان در صورتی که خوداشتغال باشند. SEP IRA مزیت محدودیت‌های مشارکت بالاتر را در مقایسه با IRAهای سنتی و Roth ارائه می‌کند و آن را به گزینه‌ای جذاب برای به حداکثر رساندن پس‌انداز بازنشستگی تبدیل می‌کند.