تعریف استقلال مالی عبارت است از داشتن درآمد کافی برای پوشش مخارج زندگی بدون نیاز به کار فعال برای امرار معاش. این هدف برای بسیاری از افرادی است که به دنبال کنترل زندگی و امور مالی خود هستند. این استقلال را می‌توان از طریق ترکیبی از پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و جریان‌های درآمد غیرفعال به دست آورد و به افراد این امکان را می‌دهد تا با شرایط خود زندگی کنند. مولفه های استقلال مالی دستیابی به استقلال مالی معمولاً شامل چندین مؤلفه کلیدی است:
تعریف Rollover IRA یک حساب بازنشستگی فردی است که برای دریافت و نگهداری وجوهی که از یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرما، مانند طرح 401(k)، 403(b) یا 457 تنظیم شده است، طراحی شده است. این به افراد اجازه می‌دهد تا پس‌اندازهای دوران بازنشستگی خود را در یک حساب واحد تجمیع کنند و در عین حال وضعیت معوق مالیاتی وجوه را حفظ کنند. Rollover IRA طیف گسترده ای از گزینه های سرمایه گذاری و کنترل بیشتر بر دارایی های بازنشستگی را ارائه می دهد.
تعریف Solo 401(k)، همچنین به عنوان فردی 401(k) یا خوداشتغالی 401(k) شناخته می شود، یک طرح پس انداز بازنشستگی است که به طور خاص برای افراد خوداشتغال یا صاحبان مشاغل کوچک طراحی شده است که هیچ کارمند تمام وقت به جز مالک و همسرشان این طرح محدودیت‌های سهم بالاتری را در مقایسه با سایر حسابهای بازنشستگی امکان‌پذیر می‌کند، و هم مشارکت‌های کارمند و هم کارفرما را ارائه می‌دهد و آن را به ابزاری قدرتمند برای به حداکثر رساندن پس‌انداز بازنشستگی تبدیل می‌کند.
تعریف حساب بازنشستگی فردی (IRA) یک ابزار سرمایه گذاری دارای مزیت مالیاتی است که برای کمک به افراد برای پس انداز بازنشستگی طراحی شده است. IRA می تواند در یک مؤسسه مالی ایجاد شود و به سرمایه گذاران اجازه می دهد طیفی از دارایی ها از جمله سهام، اوراق قرضه، ETF و صندوق های سرمایه گذاری مشترک را در اختیار داشته باشند. اهمیت IRA ها IRA ها مزایای مالیاتی قابل توجهی را ارائه می دهند که می تواند در طول زمان انباشته شود و به حداکثر رساندن پس انداز بازنشستگی کمک کند.
تعریف SEP IRA (IRA بازنشستگی کارمند ساده) نوعی طرح پس انداز بازنشستگی است که به طور خاص برای افراد خوداشتغال و صاحبان مشاغل کوچک طراحی شده است. این به کارفرمایان این امکان را می دهد که مستقیماً به IRAهای سنتی (حسابهای بازنشستگی فردی) که به نام کارمندانشان ایجاد می شود کمک کنند، از جمله خودشان در صورتی که خوداشتغال باشند. SEP IRA مزیت محدودیت‌های مشارکت بالاتر را در مقایسه با IRAهای سنتی و Roth ارائه می‌کند و آن را به گزینه‌ای جذاب برای به حداکثر رساندن پس‌انداز بازنشستگی تبدیل می‌کند.
تعریف حسابهای معوق مالیاتی، حسابهای مالی هستند که به افراد اجازه می‌دهند تا پرداخت مالیات بر سود سرمایه‌گذاری خود را تا تاریخ بعدی به تاخیر بیاندازند، معمولاً زمانی که وجوه در دوران بازنشستگی برداشت می‌شود. این ویژگی می تواند به طور قابل توجهی پتانسیل رشد سرمایه گذاری ها را افزایش دهد، زیرا کل مبلغ را می توان بدون تأثیر فوری مالیات مجدداً سرمایه گذاری کرد. اجزای کلیدی حساب های معوق مالیاتی دارای چندین جزء مهم هستند:
تعریف سالیانه یک محصول مالی است که برای ارائه یک جریان ثابت درآمد طراحی شده است که معمولاً برای برنامه ریزی بازنشستگی استفاده می شود. هنگام خرید سالیانه، یک پرداخت یکجا یا مجموعه ای از پرداخت ها را به یک شرکت بیمه انجام می دهید، که بعداً قول می دهد که پرداخت های دوره ای را به شما بازگرداند. این می تواند یک راه عالی برای تضمین آینده مالی شما و اطمینان از داشتن درآمد قابل اعتماد در طول سال های بازنشستگی باشد.
تعریف یک Roth IRA نوعی حساب بازنشستگی فردی (IRA) است که به افراد اجازه می‌دهد تا درآمد پس از مالیات را واریز کنند، با این مزیت که برداشت‌ها در دوران بازنشستگی بدون مالیات هستند. این حساب‌ها که توسط قانون تسکین مالیاتی سال ۱۹۹۷ تأسیس شده‌اند، راهی انعطاف‌پذیر و کارآمد از نظر مالیاتی برای پس‌انداز برای بازنشستگی ارائه می‌دهند. اهمیت حساب راث IRA Roth IRA به ویژه برای افرادی که انتظار دارند در دوره بازنشستگی در یک رده مالیاتی بالاتر قرار گیرند، مفید است.
تعریف سرمایه‌گذاری صندوق شاخص، استراتژی است که در آن سرمایه‌گذاران وجوه متقابل یا صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) را خریداری می‌کنند که برای تکرار عملکرد یک شاخص بازار خاص طراحی شده‌اند. این رویکرد به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا بدون نیاز به انتخاب سهام جداگانه، در معرض طیف گسترده ای از اوراق بهادار قرار گیرند. صندوق های شاخص به دلیل کارمزد پایین، کارایی مالیاتی و بازده تاریخی قابل اعتماد شناخته شده اند.
تعریف صندوق بازنشستگی نوعی سرمایه گذاری است که وجوهی را که توسط کارفرمایان و کارمندان برای تامین درآمد بازنشستگی جمع آوری و مدیریت می کند. اساساً به عنوان یک شبکه ایمنی عمل می کند و تضمین می کند که افراد پس از بازنشستگی منبع درآمد قابل اعتمادی دارند. این پول در دارایی های مختلف سرمایه گذاری می شود تا در طول زمان رشد کند و جریان درآمدی پایدار برای ذینفعان فراهم کند.