برچسب: طرح های پس انداز آموزشی

تعریف طرح 529، که رسماً به عنوان طرح شهریه واجد شرایط شناخته می شود، برای ایجاد پس انداز برای هزینه های آموزشی آتی تحت شرایط مالیاتی مطلوب طراحی شده است. این طرح‌ها که بر اساس بخش 529 قانون درآمد داخلی اداره می‌شوند، معمولاً توسط ایالت‌ها یا مؤسسات آموزشی حمایت می‌شوند و دو نوع ارائه می‌دهند: طرح‌های شهریه پیش‌پرداخت و طرح‌های پس‌انداز تحصیلی. اهمیت طرح 529 این طرح ها برای خانواده هایی که برای بار مالی سنگین هزینه های آموزشی آماده می شوند، ضروری است.

تعریف حساب پس انداز تحصیلی کاوردل (ESA) یک حساب پس انداز دارای مزیت مالیاتی است که برای کمک به خانواده ها برای صرفه جویی در هزینه های آموزشی از جمله آموزش ابتدایی، متوسطه و عالی طراحی شده است. کمک‌های مالی به Coverdell ESA با دلارهای پس از کسر مالیات انجام می‌شود، اما درآمدها بدون مالیات افزایش می‌یابد و برداشت‌ها در صورت استفاده برای هزینه‌های آموزشی واجد شرایط، بدون مالیات است.

تعریف حساب نگهبانی UGMA، مخفف قانون هدایای یکنواخت به خردسالان، یک حساب مالی است که برای نگهداری و مدیریت دارایی برای افراد خردسال تا رسیدن به سن بلوغ (معمولاً 18 یا 21 سال، بسته به ایالت) ایجاد می شود. این حساب به بزرگسالان اجازه می دهد تا به خردسالان هدایایی بدهند که می توانند در انواع ابزارهای مالی از جمله سهام، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنند.

تعریف حساب نگهبانی UTMA یا حساب نقل و انتقالات متحدالشکل به خردسالان، وسیله‌ای مالی است که به بزرگسالان اجازه می‌دهد تا زمانی که به سن بلوغ برسند، دارایی‌ها را از طرف یک خردسال مدیریت کنند، که از ایالتی به ایالت دیگر متفاوت است. این حساب‌ها راهی برای انتقال ثروت و در عین حال کنترل بر نحوه مدیریت و خرج کردن آن فراهم می‌کنند. حساب به نام خردسال ایجاد می شود و توسط سرپرست کنترل می شود که معمولاً والدین یا قیم هستند.

تعریف برنامه های شهریه پیش پرداخت، برنامه های پس انداز تخصصی هستند که خانواده ها را قادر می سازد تا هزینه تحصیل در دانشگاه آینده فرزندان خود را با نرخ شهریه فعلی پرداخت کنند. آنها در درجه اول برای کمک به جبران بار مالی افزایش هزینه های شهریه با اجازه دادن به خانواده ها برای پیش خرید اعتبار شهریه یا اشتراک واحد در کالج ها یا دانشگاه های خاص طراحی شده اند.