مدیریت ریسک نظارتی MAS در سنگاپور
مدیریت ریسک نظارتی یکی از ارکان ثبات مالی سنگاپور است که تحت نظارت اداره پولی سنگاپور (MAS) قرار دارد. به عنوان نهاد ناظر بر بانک‌ها، بیمه‌گران و بازارهای سرمایه، MAS استانداردهایی را برای جلوگیری از بحران‌ها و اطمینان از شیوه‌های منصفانه اعمال میکند. این مقاله الزامات MAS، روش‌های ارزیابی، تعهدات گزارش‌دهی و استراتژی‌های مدیریت مؤثر ریسک نظارتی را تشریح میکند.
MAS یک سیستم مالی مقاوم را از طریق نظارت پیشگیرانه ترویج میکند.
- حفظ ثبات پولی.
- از نهادهای مالی محافظت کنید. سرمایه‌گذاران و مصرفکنندگان را محافظت کنید.
ریسکهای نظارتی شامل جریمه‌های عدم رعایت، آسیب به شهرت و اختلالات عملیاتی است.
MAS اصولی را برای نهادهای تحت نظارت مشخص میکند.
- هیئت‌ها باید سیاست‌های ریسک را تأیید کنند. مدیران ارشد ریسک (CROs) بر اجرای آن نظارت دارند.
- سطوح ریسک قابل قبول را تعریف کنید.
- با استراتژی کسب و کار هماهنگ شوید.
- رعایت Basel III برای بانک‌ها.
- تست استرس برای سناریوهای نامطلوب.
مثال: MAS از بانک‌ها خواست تا در طول پاندمی COVID-19 سرمایه بیشتری را نگه‌داری کنند.
ماس از تکنیک‌های ارزیابی پیشرفته استفاده میکند.
- نظارت بر خیاطان متناسب با اندازه مؤسسه و پروفایل ریسک.
- از تجزیه و تحلیل دادهها برای هشدارهای زودهنگام استفاده میکند.
سناریوهایی مانند سقوط بازار یا حملات سایبری.
- اطمینان حاصل میکند که نهادها در برابر شوک‌ها مقاومت کنند.
- معیارهایی برای نظارت بر ریسک‌ها در زمان واقعی. آستانه‌ها اقدام‌های اصلاحی را تحریک می‌کنند.
شفافیت بسیار مهم است.
- گزارشهای ریسک سه‌ماهه تحت اطلاعیه MAS 655.
- افشاگری‌های سالانه در مورد حاکمیت.
- اطلاعرسانی فوری در مورد نقض‌ها یا خسارات قابل توجه.
- افشای عمومی برای نهادهای فهرست شده.
عدم رعایت می‌تواند منجر به جریمه یا تعلیق مجوزها شود.
سازمانها میتوانند ریسکهای نظارتی را کاهش دهند.
- تفکیک وظایف.
- سیستمهای خودکار انطباق.
- آموزش منظم کارکنان در مورد مقررات.
- پرورش تصمیم‌گیری اخلاقی.
- در مشاوره‌ها شرکت کنید.
- برای مسائل پیچیده راهنمایی بخواهید.
مطالعه موردی: یک بیمه‌گر سنگاپوری با پرداختن به بازخورد MAS در مورد مدل‌های ریسک به‌طور پیشگیرانه از جریمه‌ها جلوگیری کرد.
مسائل رایج:
- همگام شدن با تغییرات مقررات.
- تخصیص منابع برای شرکت‌های کوچک.
- تعادل بین رعایت قوانین و نوآوری.
راه‌حل‌ها: در RegTech و مشاوران متخصص سرمایه‌گذاری کنید.
ماس دارای قدرت‌های اجرایی قوی است.
- دستورالعمل‌ها برای اصلاح. جریمه‌هایی تا میلیون‌ها برای تخلفات جدی.
نمونه‌های اخیر شامل جریمه‌ها برای شکست‌های AML است.
برای برتری: ریسک مدیریت را در استراتژی ادغام کنید.
- از فناوری برای کارایی استفاده کنید.
- حسابرسی‌های مستقل انجام دهید.
ماس در حال تحول با روندهای جهانی است.
- تمرکز بر ریسکهای فین‌تک و ارزهای دیجیتال.
- محیط آزمایشی برای محصولات نوآورانه.
- گنجاندن ESG در چارچوبهای قانونی.
رویکرد سنگاپور معیاری برای آسیا تعیین میکند.
به طور خلاصه، مدیریت ریسک نظارتی MAS نیاز به دقت و سازگاری دارد. با رعایت دستورالعمل‌ها و پیادهسازی بهترین شیوه‌ها، مؤسسات میتوانند در یک محیط مطابقت‌پذیر شکوفا شوند.
سوالات متداول
الزامات مدیریت ریسک نظارتی MAS چیست؟
MAS نیاز دارد که مؤسسات مالی سیستمهای جامع مدیریت ریسک را ایجاد کنند، از جمله ساختارهای حکمرانی، چارچوبهای تمایل به ریسک و کفایت سرمایه. رعایت این موارد ثبات را تضمین کرده و از مصرفکنندگان محافظت میکند.
MAS چگونه ریسکهای نظارتی را ارزیابی میکند؟
MAS از نظارت مبتنی بر ریسک استفاده میکند و پروفایلهای ریسک مؤسسات را از طریق بازرسیهای میدانی، تحلیل دادهها و آزمونهای استرس ارزیابی میکند. مناطق با ریسک بالا تحت بررسی بیشتری قرار میگیرند.
چه گزارشی برای رعایت مقررات MAS لازم است؟
سازمانها باید گزارشهای منظم دربارهی ریسکهای موجود، وضعیت سرمایه و حاکمیت ارائه دهند. اطلاعیه MAS 655 افشای فصلی و اطلاعرسانی فوری در مورد ریسکهای مهم را الزامی میکند.
سازمانها چگونه میتوانند ریسکهای نظارتی را کاهش دهند؟
با پیادهسازی کنترلهای قوی، انجام حسابرسیها و برقراری گفتوگو با MAS، کاهش دهید. آموزش و فناوری به حفظ انطباق کمک میکند.