حساب‌های نگهبانی UTMA راهنمای سرمایه‌گذاری برای خردسالان

حساب نگهبانی UTMA یا حساب نقل و انتقالات متحدالشکل به خردسالان، وسیله‌ای مالی است که به بزرگسالان اجازه می‌دهد تا زمانی که به سن بلوغ برسند، دارایی‌ها را از طرف یک خردسال مدیریت کنند، که از ایالتی به ایالت دیگر متفاوت است. این حساب‌ها راهی برای انتقال ثروت و در عین حال کنترل بر نحوه مدیریت و خرج کردن آن فراهم می‌کنند. حساب به نام خردسال ایجاد می شود و توسط سرپرست کنترل می شود که معمولاً والدین یا قیم هستند.

• سرپرست: این بزرگسال مسئول مدیریت حساب است. آنها تمام تصمیمات سرمایه گذاری را تا زمانی که خردسال به سن تعیین شده توسط قانون ایالتی برسد، می گیرند.

• ذینفع: صغیری که حساب برای او ایجاد می شود. پس از رسیدن به سن بلوغ، کنترل کامل بر حساب و دارایی های آن به دست می آورند.

• دارایی: طیف گسترده ای از دارایی ها را می توان در یک حساب UTMA قرار داد، از جمله پول نقد، سهام، اوراق قرضه و املاک و مستغلات. این انعطاف پذیری امکان استراتژی های سرمایه گذاری متنوع را فراهم می کند.

• رفتار مالیاتی: درآمدهای ایجاد شده در یک حساب UTMA مشمول مالیات بر درآمد فدرال است. با این حال، 1150 دلار اول درآمد حاصل از مالیات معاف است و 1150 دلار بعدی با نرخ خردسال مشمول مالیات است که اغلب کمتر از نرخ متولی است.

در حالی که ساختار حساب های UTMA به طور کلی یکسان است، آنها می توانند از نظر دارایی های نگهداری شده متفاوت باشند:

• حساب های سرمایه گذاری UTMA: این حساب ها دارای سهام، اوراق قرضه و وجوه متقابل هستند که امکان رشد بالقوه را در طول زمان فراهم می کند.

• حساب های نقدی UTMA: این حساب ها در درجه اول دارای پول نقد یا معادل های نقدی هستند و آنها را به گزینه ای امن تر اما بالقوه کم درآمد تبدیل می کند.

• حساب های UTMA املاک و مستغلات: اگرچه پیچیده تر است، اما امکان انتقال املاک و مستغلات به حساب UTMA وجود دارد و فرصتی منحصر به فرد برای سرمایه گذاری طولانی مدت است.

در سال‌های اخیر، روند قابل توجهی به سمت پلتفرم‌های دیجیتالی که اکانت‌های UTMA را ارائه می‌دهند، وجود داشته است. این پلتفرم ها اغلب رابط های کاربر پسند، منابع آموزشی و هزینه های کمتری را ارائه می دهند. این تغییر مدیریت سرمایه‌گذاری‌ها و پیگیری عملکرد آنلاین حساب را برای والدین آسان‌تر می‌کند.

علاوه بر این، تأکید فزاینده ای بر سرمایه گذاری پایدار و مسئولیت پذیر اجتماعی در حساب های UTMA شده است. والدین به طور فزاینده ای می خواهند به فرزندان خود در مورد سرمایه گذاری اخلاقی آموزش دهند و عوامل ESG (زیست محیطی، اجتماعی و حاکمیت) را در انتخاب های سرمایه گذاری خود بگنجانند.

• تنوع : والدین باید تنوع سرمایه گذاری در حساب UTMA را برای گسترش ریسک و افزایش بازده بالقوه در نظر بگیرند.

• برنامه ریزی بلندمدت: داشتن یک استراتژی سرمایه گذاری بلندمدت حیاتی است، زیرا حساب برای چندین سال قبل از کنترل سود جزئی مدیریت می شود.

• آموزش: مشارکت دادن خردسال در بحث های مربوط به حساب می تواند به آنها کمک کند تا درس های ارزشمندی در مورد مدیریت پول و سرمایه گذاری به او بیاموزد.

تصور کنید والدینی برای فرزند خود یک حساب UTMA با سپرده اولیه 5000 دلار باز می کنند. آنها سرمایه گذاری در ترکیبی از سهام و اوراق قرضه را انتخاب می کنند و بر شرکت هایی تمرکز می کنند که پایداری را در اولویت قرار می دهند. در طول سال‌ها، با رشد سرمایه‌گذاری‌ها، والدین به کمک مالی اضافی ادامه می‌دهند و اهمیت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری برای آینده را به فرزندشان آموزش می‌دهند.

یا خانواده ای را در نظر بگیرید که تصمیم می گیرد ملکی را در حساب UTMA قرار دهد. همانطور که دارایی ارزشمند است، دارایی قابل توجهی را برای خردسال فراهم می کند که می تواند برای تحصیل یا سایر هزینه های زندگی زمانی که به بزرگسالی می رسد استفاده شود.

حساب های نگهداری UTMA به عنوان یک ابزار عالی برای والدین و سرپرستانی است که به دنبال سرمایه گذاری در آینده فرزند خود هستند. با درک مؤلفه‌ها، انواع و استراتژی‌های پیرامون این حساب‌ها، بزرگسالان می‌توانند به طور مؤثر دارایی‌ها را مدیریت کنند و در عین حال به فرزندان خود در مورد مسئولیت مالی آموزش دهند. چه سرمایه گذاری در سهام و چه در املاک و مستغلات، حساب های UTMA می توانند راه را برای آینده مالی روشن تری برای خردسالان هموار کنند.