حساب های نگهداری UGMA آینده مالی کودک را تضمین کنید

حساب نگهبانی UGMA، مخفف قانون هدایای یکنواخت به خردسالان، یک حساب مالی است که برای نگهداری و مدیریت دارایی برای افراد خردسال تا رسیدن به سن بلوغ (معمولاً 18 یا 21 سال، بسته به ایالت) ایجاد می شود. این حساب به بزرگسالان اجازه می دهد تا به خردسالان هدایایی بدهند که می توانند در انواع ابزارهای مالی از جمله سهام، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنند.

زیبایی یک حساب سرپرستی UGMA در توانایی آن برای تقویت سواد مالی و تجربه سرمایه گذاری برای یک کودک نهفته است، و راه را برای یک پایه مالی محکم در هنگام گذار به بزرگسالی هموار می کند.

• سرپرست: بزرگسال مسئول مدیریت حساب تا زمانی که کودک به سن بلوغ برسد. این شخص می تواند والدین، قیم یا بزرگسال مورد اعتماد دیگری باشد.

• ذینفع: خردسالی که مالک قانونی حساب است. پس از رسیدن به سن مناسب، کنترل کامل بر دارایی های موجود در حساب را به دست می آورند.

• دارایی: هر نوع سرمایه گذاری را می توان در حساب UGMA قرار داد، از جمله پول نقد، سهام، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری مشترک.

• پیامدهای مالیاتی: درآمدهای یک حساب UGMA مشمول مالیات هستند، اما 1250 دلار اول درآمد غیرمجاز برای سال 2023 معاف از مالیات است. 1250 دلار بعدی به نرخ فرزند مشمول مالیات است که معمولاً کمتر از نرخ والدین است. .

• حساب‌های نقدی: این حساب‌ها وجه نقد و معادل‌های نقدی را در خود نگه می‌دارند و گزینه‌ای مطمئن اما معمولاً کم‌بازده را برای سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند.

• حساب های سرمایه گذاری : این حساب ها در سهام، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری سرمایه گذاری می کنند و پتانسیل بازدهی بالاتر را در طول زمان ارائه می دهند.

• حساب‌های ترکیبی: این حساب‌ها پول نقد و سرمایه‌گذاری را ترکیب می‌کنند و امکان یک رویکرد متعادل برای رشد دارایی و مدیریت ریسک را فراهم می‌کنند.

تصور کنید والدینی در هنگام تولد یک حساب سرپرستی UGMA برای فرزندشان باز می کنند. آنها با یک سپرده اولیه متوسط شروع می کنند و در طول سال ها به طور منظم کمک می کنند. زمانی که کودک به 18 سالگی می رسد، نمونه کار قابل توجهی دارد که می توان از آن برای هزینه های تحصیل، اولین ماشین یا حتی پیش پرداخت خانه استفاده کرد.

مثال دیگر پدربزرگ و مادربزرگی است که می خواهد به آینده نوه خود کمک کند. آن‌ها می‌توانند یک حساب UGMA را تأمین مالی کنند و به سرمایه‌گذاری‌ها اجازه دهند تا زمانی که نوه برای استفاده از وجوه آماده شود، از نظر مالیاتی کارآمد رشد کنند.

• زود شروع : هر چه زودتر سرمایه گذاری را شروع کنید، به لطف قدرت ترکیب، زمان بیشتری برای رشد دارایی ها دارید.

• تنوع سرمایه گذاری: استفاده از ترکیبی از سهام، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری مشترک می تواند ریسک را کاهش داده و پتانسیل بازده را افزایش دهد.

• پیامدهای مالیاتی را در نظر بگیرید : درآمدهای ایجاد شده در حساب را برای بهینه سازی کارایی مالیاتی پیگیری کنید.

• تمرکز آموزش : در حالی که حساب های UGMA انعطاف پذیر هستند، استفاده از آنها در درجه اول برای هزینه های آموزشی می تواند یک انتخاب استراتژیک باشد که کاملاً با هدف حساب هماهنگ است.

در سال های اخیر، روند قابل توجهی به سمت ادغام فناوری در حساب های نگهداری UGMA وجود داشته است. شرکت‌های فین‌تک پلتفرم‌های کاربرپسندی را ارائه می‌کنند که امکان راه‌اندازی، مدیریت و نظارت آسان بر سرمایه‌گذاری‌ها را فراهم می‌کند.

علاوه بر این، علاقه فزاینده ای به سرمایه گذاری های مسئولیت پذیر اجتماعی و سازگار با محیط زیست در میان نسل های جوان وجود دارد. این منجر به ایجاد حساب‌های نگهداری بیشتر با گزینه‌های سرمایه‌گذاری ESG (محیطی، اجتماعی، حکومتی) شده است.

حساب‌های سرپرستی UGMA فرصتی فوق‌العاده برای بزرگسالان فراهم می‌کند تا در آینده کودک سرمایه‌گذاری کنند. آنها مزایای هدیه دادن را با پتانسیل رشد سرمایه گذاری ترکیب می کنند و در عین حال مهارت های مالی حیاتی را آموزش می دهند. چه پدر یا مادر، پدربزرگ و مادربزرگ یا قیم باشید، درک حساب های نگهداری UGMA می تواند به شما قدرت دهد تا تصمیمات آگاهانه ای بگیرید که به نفع نسل بعدی باشد.