IRA همسر افزایش پس انداز بازنشستگی برای همسران غیر شاغل

IRA همسر نوعی حساب بازنشستگی انفرادی است که به همسر شاغل اجازه می‌دهد از طرف همسری که کار نمی‌کند یا با درآمد کمتری به IRA کمک کند. این استراتژی برای کمک به زوج‌ها طراحی شده است تا پس‌انداز بازنشستگی خود را به حداکثر برسانند، حتی اگر یکی از همسران درآمد مشمول مالیات کمی داشته باشد یا اصلاً درآمد نداشته باشد. IRA همسر می تواند یک IRA سنتی یا Roth IRA باشد، بسته به اهداف مالی و وضعیت مالیاتی زوج.

IRAهای همسر برای اطمینان از اینکه هر دو همسر می توانند پس انداز بازنشستگی ایجاد کنند، مهم است، صرف نظر از اینکه هر دو درآمد دارند یا خیر. این امر به ویژه برای والدین یا همسرانی که در خانه می مانند و به طور موقت از نیروی کار خارج می شوند مفید است و به آنها امکان می دهد همچنان از پس انداز بازنشستگی با مزیت مالیاتی بهره مند شوند.

• محدودیت های مشارکت: برای سال 2023، حداکثر کمک به IRA همسر 6500 دلار در سال یا 7500 دلار در صورتی که همسر 50 سال یا بیشتر داشته باشد، می باشد. این همان حد برای IRA های معمولی است.

• واجد شرایط: برای کمک به IRA همسر، همسر شاغل باید درآمد کسب شده کافی برای پوشش کمک های IRA خود و کمک به IRA همسر داشته باشد.

• رفتار مالیاتی: کمک به یک IRA سنتی همسر کسر مالیات است، در حالی که مشارکت IRA همسر Roth با دلارهای پس از مالیات انجام می شود، اما برداشت بدون مالیات در دوران بازنشستگی ارائه می شود.

• اسنادی همسر IRA: مشارکت ها قابل کسر مالیات هستند و وجوه تا زمانی که در دوران بازنشستگی برداشته شوند با مالیات معوق رشد می کنند. برداشت ها به عنوان درآمد عادی مشمول مالیات می شوند.

• Roth Cousal IRA: کمک ها با دلارهای پس از مالیات انجام می شود و وجوه بدون مالیات رشد می کند. انصراف در دوران بازنشستگی نیز مشروط بر رعایت شرایط خاصی از مالیات معاف است.

• افزایش آگاهی: مشاوران مالی به طور فزاینده ای به زوج ها در مورد مزایای IRA همسر، به ویژه در خانواده هایی که دارای درآمد مجرد هستند، آموزش می دهند تا به حداکثر رساندن پس انداز بازنشستگی کمک کنند.

• پلتفرم های دیجیتال برای مدیریت IRA: بسیاری از موسسات مالی اکنون ابزارها و پلتفرم های آنلاینی را ارائه می دهند که راه اندازی و مدیریت IRA های همسر را آسان تر می کند و این روند را برای همسران شاغل و غیر شاغل ساده می کند.

• مشارکت زودهنگام و اغلب: هر چه زودتر کمک به IRA همسر را شروع کنید تا از قدرت بهره مرکب در طول زمان به طور کامل استفاده کنید.

• IRA همسر Roth را در نظر بگیرید: اگر زوج انتظار دارند در دوران بازنشستگی در گروه مالیاتی بالاتری قرار گیرند، IRA Roth Spousal ممکن است به دلیل برداشت های بدون مالیات سود بیشتری داشته باشد.

• هماهنگی با سایر حساب های بازنشستگی: زوج ها باید استراتژی کلی بازنشستگی خود را در نظر بگیرند و مشارکت IRA همسر را با سایر حساب های بازنشستگی، مانند 401(k) یا سایر IRA ها هماهنگ کنند تا مزایای مالیاتی و پتانسیل رشد را به حداکثر برسانند.

IRA همسر راهی عالی برای اطمینان از این است که هر دو همسر فرصت پس انداز برای بازنشستگی دارند، حتی اگر یکی از همسران درآمد کمی داشته باشد یا هیچ درآمدی نداشته باشد. با بهره‌گیری از مزایای مالیاتی و انعطاف‌پذیری ارائه شده توسط IRAهای همسر، زوج‌ها می‌توانند استراتژی پس‌انداز بازنشستگی خود را ارتقا داده و به سمت آینده مالی مطمئن‌تر تلاش کنند.