قدرت اعتبار پس‌انداز را آزاد کنید پس‌انداز بازنشستگی خود را افزایش دهید

اعتبار پس‌انداز، که به عنوان اعتبار مشارکت‌های پس‌انداز بازنشستگی نیز شناخته می‌شود، یک مشوق مالیاتی ارزشمند است که به منظور تشویق افراد با درآمد کم تا متوسط به پس‌انداز برای بازنشستگی طراحی شده است. این اعتبار می‌تواند به طور قابل توجهی مسئولیت مالیاتی شما را کاهش دهد و آن را به یک جزء اساسی از برنامه‌ریزی مالی مؤثر تبدیل کند.

اعتبار پس‌انداز از چندین مؤلفه کلیدی تشکیل شده است که قابلیت استفاده و مزایای آن را تعیین می‌کند:

• معیارهای واجد شرایط بودن: برای واجد شرایط بودن برای اعتبار صرفه‌جویی، شما باید به آستانه‌های درآمد خاصی که به‌طور سالانه تنظیم می‌شوند، دست یابید. به عنوان مثال، در سال 2023، محدودیت‌های درآمد برای افرادی که به‌طور انفرادی اظهارنامه مالیاتی می‌دهند، 34,000 دلار است، در حالی که زوج‌های متأهل که به‌طور مشترک اظهارنامه مالیاتی می‌دهند، محدودیتی معادل 68,000 دلار دارند.

• حساب‌های بازنشستگی: کمک‌های مالی انجام شده به حساب‌های بازنشستگی مختلف، از جمله 401(k)، IRA و 403(b)، واجد شرایط دریافت اعتبار هستند. مهم است که توجه داشته باشید که کمک‌های مالی باید به یک طرح واجد شرایط انجام شود تا اعتبار دریافت شود.

• نرخ‌های اعتبار: اعتبار پس‌انداز می‌تواند ۱۰٪، ۲۰٪ یا ۵۰٪ از کمک‌های شما باشد، بسته به درآمد ناخالص تعدیل‌شده (AGI) و وضعیت مالیاتی شما. حداکثر اعتبار ۲,۰۰۰ دلار برای افراد و ۴,۰۰۰ دلار برای زوج‌ها است.

در واقع سه سطح از اعتبار پس‌انداز وجود دارد که بر اساس سطوح درآمد تعیین می‌شوند:

• نرخ اعتبار 50%: برای افرادی با AGI تا ۱۹,۷۵۰ دلار و زوج‌های متاهل با AGI تا ۳۹,۵۰۰ دلار.

• نرخ اعتبار ۲۰٪: برای افرادی با AGI بین ۱۹,۷۵۱ دلار و ۲۱,۵۰۰ دلار و زوج‌های متاهل با AGI بین ۳۹,۵۰۱ دلار و ۴۳,۰۰۰ دلار.

• نرخ اعتبار ۱۰%: برای افرادی با AGI بین ۲۱,۵۰۱ دلار و ۳۴,۰۰۰ دلار و زوج‌های متاهل با AGI بین ۴۳,۰۰۱ دلار و ۶۸,۰۰۰ دلار.

اعتبار پس‌انداز شاهد افزایش توجه بوده است، به‌ویژه در حالی که پس‌انداز بازنشستگی در مواجهه با عدم قطعیت اقتصادی به طور فزاینده‌ای حیاتی می‌شود. در اینجا برخی از روندها آورده شده است:

• افزایش آگاهی: برنامه‌های سواد مالی بر اعتبار پس‌اندازکننده تأکید می‌کنند و به افراد بیشتری کمک می‌کنند تا درک کنند چگونه می‌توانند از آن برای پس‌انداز بازنشستگی استفاده کنند.

• تغییرات سیاست: برخی از سیاستگذاران در حال حمایت از بهبودهایی در اعتبار هستند، مانند افزایش محدودیت‌های درآمد یا حداکثر مبلغ اعتبار، تا به تشویق بیشتر پس‌انداز کمک کنند.

• ابزارهای دیجیتال: با افزایش فین‌تک، چندین اپلیکیشن و پلتفرم اکنون ویژگی‌هایی را ارائه می‌دهند که به کاربران کمک می‌کند تا مشارکت‌های بازنشستگی و واجد شرایط بودن برای اعتبار پس‌انداز را پیگیری کنند.

برای بهره‌مندی واقعی از اعتبار صرفه‌جویی، این استراتژی‌ها را در نظر بگیرید:

• حداکثر کردن مشارکت‌ها: هدف این است که حداکثر مبلغ مجاز را به حساب‌های بازنشستگی خود واریز کنید. این نه تنها به واجد شرایط شدن برای اعتبار کمک می‌کند بلکه پس‌انداز بازنشستگی شما را نیز افزایش می‌دهد.

• مشارکت‌های زمانی: قبل از مهلت مالیاتی مشارکت کنید تا اطمینان حاصل شود که آن‌ها برای سال مالیاتی جاری محاسبه می‌شوند.

• استفاده از طرح‌های کارفرما: اگر کارفرمای شما یک طرح بازنشستگی، مانند 401(k)، ارائه می‌دهد، از آن به‌طور کامل بهره‌برداری کنید، به‌ویژه اگر آنها مشارکت‌ها را تطبیق دهند. این می‌تواند پس‌انداز و واجد شرایطی اعتبار شما را افزایش دهد.

اعتبار پس‌انداز یک فرصت عالی برای افرادی است که به دنبال تقویت پس‌اندازهای بازنشستگی خود در حین بهره‌مندی از مزایای مالیاتی هستند. با درک اجزای آن، شرایط واجد شرایط بودن و استراتژی‌های حداکثرسازی آن، افراد می‌توانند گام‌های قابل توجهی به سمت امنیت مالی بردارند. مطمئن شوید که از هرگونه تغییر در اعتبار مطلع هستید و همچنان پس‌اندازهای بازنشستگی خود را در اولویت قرار دهید.