جریان نقدی را با فاکتورینگ حساب‌های دریافتی باز کنید
فاکتورینگ مطالبات یک توافق مالی است که در آن یک کسبوکار حساب‌های دریافتنی (فاکتورها) خود را به یک طرف سوم، که به آن فاکتور گفته می‌شود، با تخفیف میفروشد. این فرآیند به کسب‌وکارها جریان نقدی فوری می‌دهد و به آنها اجازه می‌دهد تا نیازهای عملیاتی خود را بدون انتظار برای پرداختهای مشتریان برآورده کنند.
کسب و کار: این شرکت است که با ارائه کالا یا خدمات به مشتریان خود، فاکتورها را تولید میکند.
عامل: این مؤسسه مالی یا شرکتی است که فاکتورها را خریداری میکند و نقدینگی فوری را به کسبوکار ارائه می‌دهد.
مشتریان: این‌ها مشتریانی هستند که بابت خدمات یا کالاهای دریافتی بدهی دارند و باعث ایجاد حساب‌های دریافتنی می‌شوند.
ارسال فاکتور: کسبوکار فاکتورهای پرداخت‌نشده خود را به فاکتورکننده ارسال میکند.
تأیید: این عامل فاکتورها را تأیید کرده و اعتبار مالی مشتریان را ارزیابی میکند.
پرداخت پیشرفته: این عامل به کسبوکار درصدی از ارزش فاکتور (معمولاً ۷۰٪-۹۰٪) پرداخت میکند و جریان نقدی فوری را فراهم می‌آورد.
جمع‌آوری: این عامل مسئولیت جمع‌آوری پرداخت‌ها از مشتریان را بر عهده می‌گیرد.
پرداخت نهایی: پس از اینکه مشتریان فاکتورهای خود را پرداخت کردند، فاکتور باقی‌مانده را به کسبوکار پرداخت میکند، منهای هزینه فاکتورگیری.
جریان نقدی بهبود یافته: کسب‌وکارها می‌توانند فاکتورها را به سرعت به نقد تبدیل کنند و این امر به تسهیل هزینه‌های عملیاتی و سرمایه‌گذاری‌ها کمک میکند.
هیچ بدهی ایجاد نشده: بر خلاف وام‌ها، فاکتورینگ بدهی‌ای بر روی ترازنامه ایجاد نمیکند و خطوط اعتباری را برای نیازهای دیگر حفظ میکند.
مدیریت ریسک اعتباری: عوامل معمولاً بررسی‌های اعتباری انجام می‌دهند و به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهند که ریسک‌های مرتبط با عدم پرداخت مشتریان را کاهش دهند.
در فاکتورینگ با حق رجوع، کسبوکار ریسک بدهی‌های معوق را حفظ میکند. اگر مشتری از پرداخت فاکتور خودداری کند، کسبوکار باید مبلغ پیش‌پرداخت را به فاکتورکننده بازپرداخت کند.
این ترتیب ریسک اعتباری را به فاکتور منتقل میکند. اگر یک مشتری دچار نکول شود، فاکتور ضرر را جذب میکند و این گزینه را به طور کلی گران‌تر می‌سازد.
یک گزینه انعطاف‌پذیر که به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا فاکتورهای خاصی را به جای کل پرتفوی دریافت‌های خود فاکتور کنند، که برای شرکت‌هایی که به دنبال نقدینگی فوری برای نیازهای خاص هستند، ایده‌آل است.
هزینه: هزینه‌های فاکتور می‌تواند از ۱٪ تا ۵٪ ارزش فاکتور متغیر باشد، بسته به شرایط توافق و ریسک درک شده از فاکتورها.
تأثیر بر روابط مشتریان: این عامل مدیریت جمع‌آوری‌ها را بر عهده خواهد داشت، که ممکن است بر نحوه درک مشتریان از کسبوکار تأثیر بگذارد.
شرایط قرارداد: خواندن جزئیات مهم است، زیرا توافق‌ها می‌توانند به طور قابل توجهی از نظر هزینه‌ها، زمانبندی پرداخت و مدیریت مشتری متفاوت باشند.
قراردادهای دولتی: پیمانکاران دولتی اغلب با تأخیر در پرداخت‌ها مواجه می‌شوند که این امر باعث می‌شود فاکتورینگ یک راه‌حل مناسب برای حفظ جریان نقدی باشد. آژانس‌های فدرال سالانه حدود ۵۰۰ میلیارد دلار به کسب‌وکارهای کوچک اختصاص می‌دهند، اما زمان‌های پرداخت می‌تواند تا ۹۰ روز طول بکشد (Factoring Express).
ساخت و ساز: صنعت ساخت و ساز معمولاً به دلیل زمانبندی پروژه‌ها با جریان نقدی نامنظم مواجه است. فاکتورینگ به پوشش هزینه‌های حقوق و دستمزد و هزینه‌های عملیاتی بدون تأخیر کمک میکند.
خرده‌فروشی: خرده‌فروشان می‌توانند از فاکتورینگ برای مدیریت نوسانات فصلی استفاده کنند و اطمینان حاصل کنند که سرمایه لازم برای موجودی را دارند.
یک شرکت تولیدی که با مشکلات جریان نقدی به دلیل تأخیر در پرداخت‌ها از سوی مشتریان مواجه بود، به یک شرکت فاکتورینگ روی آورد. با فاکتور کردن ۲۰۰,۰۰۰ دلار از فاکتورها، آنها بلافاصله ۱۶۰,۰۰۰ دلار دریافت کردند که به آنها این امکان را داد تا سفارشات را انجام دهند و تولید را بدون نیاز به وام ادامه دهند.
یک آژانس استخدام از فاکتورینگ نقطه‌ای برای فاکتورهای خاص استفاده کرد. با فاکتور کردن فاکتورهایی به ارزش ۵۰,۰۰۰ دلار، آنها وجوه لازم را برای پرداخت به پیمانکاران خود به‌موقع تأمین کردند و از اختلال در ارائه خدمات جلوگیری کردند.
| ویژگی | فاکتورینگ | وام‌های بانکی |
|---|---|---|
| سرعت دسترسی به نقدینگی | سریع (1-3 روز) | کندتر (هفته‌ها تا ماه‌ها) |
| نیازمندی‌های اعتبار | حداقل | سختگیرانه |
| ایجاد بدهی | خیر | بله |
| مدیریت مشتری | فاکتور آن را مدیریت میکند | کسبوکار آن را مدیریت میکند |
| هزینه‌ها/نرخ‌های بهره | ۱٪-۵٪ از ارزش فاکتور | ۵٪-۱۵٪ بهره سالانه |
یک قرارداد فاکتورینگ دریافتنی می‌تواند ابزاری ارزشمند برای کسب‌وکارهایی باشد که به دنبال راه‌حل‌های فوری جریان نقدی هستند. با درک انواع مختلف فاکتورینگ، هزینه‌های مرتبط و کاربردهای خاص صنعت، کسب‌وکارها می‌توانند تصمیمات آگاهانه‌ای اتخاذ کنند که با استراتژی‌های مالی آنها هم‌راستا باشد. چه در حال برخورد با مشتریان دیرپرداخت باشید و چه نوسانات فصلی جریان نقدی، فاکتورینگ یک راه‌حل انعطاف‌پذیر برای حفظ تداوم عملیاتی و پرورش رشد ارائه می‌دهد.
منابع
فاکتورینگ دریافتنیها چیست؟
فاکتورینگ دریافتنیها یک توافق مالی است که در آن یک کسبوکار فاکتورهای خود را به یک فاکتور میفروشد تا به نقدینگی فوری دست یابد.
مزایای استفاده از فاکتورینگ چیست؟
فاکتورینگ جریان نقدی را بهبود میبخشد، بدهی ایجاد نمیکند و به مدیریت ریسک اعتباری با پرداختهای مشتری کمک میکند.