ایجاد اعتماد و ثروت قدرت مشارکتهای مالی
شما می‌دانید، در دنیای مالی، ما از اصطلاحات زیادی استفاده می‌کنیم - سرمایه‌گذاری‌ها، دارایی‌ها، بدهی‌ها، مشتقات… این موضوع می‌تواند بسیار پیچیده شود. اما گاهی اوقات، عمیق‌ترین مفاهیم نیز ساده‌ترین هستند. به عنوان مثال “شراکت” را در نظر بگیرید. به نظر ساده می‌رسد، درست است؟ با این حال، این اساس بسیاری از موفقیت‌هاست، نه تنها در ساختارهای تجاری، بلکه در نحوه ارتباط واقعی و خدمت‌رسانی حرفه‌ای‌های مالی به مشتریانشان. پس از سال‌ها مشاهده و پیمایش در این چشم‌انداز پیچیده، به این باور رسیده‌ام که جادوگری رشد مالی اغلب به ایجاد شراکتهای واقعی برمی‌گردد.
لحظه‌ای فراموش کنید تعریف قانونی دو یا چند نفر که منابع را جمع‌آوری میکنند. در حالی که این به‌طور فنی برای یک نهاد تجاری درست است، در مالی، “شراکت” فراتر از این می‌رود. این یک رابطه همکاری است که بر اساس اهداف مشترک، اعتماد متقابل و درک عمیق از نیازها و قابلیت‌های یکدیگر بنا شده است. به این فکر کنید: وقتی که شما به کسی اعتماد می‌کنید تا آینده مالی‌تان را به او بسپارید، آیا به دنبال یک شریک نیستید، نه فقط یک ارائه‌دهنده خدمات؟
شرکت‌هایی مانند Evelyn Partners این فلسفه را به خوبی نشان می‌دهند و بر آنچه که آنها “مشاوره مدیریت ثروت شخصی‌سازی شده و تخصصی” می‌نامند، تمرکز دارند (منبع: Evelyn Partners). کل رویکرد آنها با یک سوال ساده آغاز میشود: “بعدش چه؟” (منبع: Evelyn Partners). آنها واقعاً به آرزوها، حرفه و علایق شما می‌پردازند و رابطه‌ای را ایجاد میکنند که در آن به “شرکای متخصص شما در بهره‌برداری از فرصت‌هایی که ثروت می‌تواند به ارمغان بیاورد” تبدیل می‌شوند (منبع: Evelyn Partners). این یک تبادل معاملاتی نیست؛ بلکه یک سفر مشترک است.
پس، چرا این مدل همکاری این‌قدر قدرتمند است؟ این به چند عنصر اصلی برمی‌گردد که شما فقط با یک دینامیک مشتری-فروشنده ساده به دست نمی‌آورید.
چشم‌انداز و درک مشترک
یک شراکت مالی واقعی به معنای این است که کسی به طور واقعی به آنچه شما می‌خواهید دست یابید گوش میدهد. شرکت Craigs Investment Partners، که در نیوزیلند مستقر است، از سال 1984 این کار را انجام میدهد و به یکی از شرکت‌های پیشرو در مشاوره سرمایه‌گذاری ثروت شخصی در کشور تبدیل شده است (منبع: Craigs Investment Partners). آنها تأکید میکنند که "گفتگو با گوش دادن ساده آغاز میشود" (منبع: Craigs Investment Partners) و درک میکنند که آیا شما برای آینده خانواده‌تان، بازنشستگی یا فقط بازتعریف موفقیت سرمایه‌گذاری می‌کنید. برای آنها، "شراکت و درک کلید ساخت موفقیت مالی پایدار در درازمدت است" (منبع: Craigs Investment Partners). این تازه‌کننده است، نیست؟
-
استفاده از تخصصهای متنوع
هیچ فرد واحدی همه چیز را نمی‌داند، به‌ویژه در بازارهای مالی که به‌طور مداوم در حال تغییر هستند. شراکت‌ها امکان تجمع دانش تخصصی را فراهم میکنند. به‌عنوان مثال، HPS Investment Partners تأکید می‌کند که چگونه تیم جهانی متنوع آنها، از رهبران ارشد با سابقه طولانی تا جدیدترین حرفه‌ای‌ها، هر کدام “یک مجموعه مهارت منحصر به فرد” را به کار خود می‌آورند (منبع: HPS Investment Partners). آنها بر “دقت تحلیلی و سخت‌کوشی” و “کنجکاوی فکری و خلاقیت” برای باز کردن ارزش در بازارهای اعتباری تکیه میکنند (منبع: HPS Investment Partners). این قدرت جمعی مغز است که می‌تواند با پیچیدگی‌ها مقابله کند و فرصت‌هایی را شناسایی کند که دیگران ممکن است از دست بدهند.
-
ساخت اعتماد غیرقابل تزلزل
این غیرقابل مذاکره است. بدون اعتماد، یک شراکت فقط یک قرارداد است. شرکت Craigs Investment Partners روابط پایدار خود را به “اعتماد، صداقت و خدمات نمونه” در طول چهار دهه فعالیت خود نسبت میدهد (منبع: Craigs Investment Partners). این کاملاً منطقی است. شما قرار نیست عمیق‌ترین امیدها و ترس‌های مالی خود را با کسی که به او به‌طور ضمنی اعتماد ندارید، به اشتراک بگذارید. این چیزی است که من بارها و بارها شاهد آن بوده‌ام: اعتماد قوی منجر به ارتباط باز میشود، که منجر به مشاوره بهتر و نتایج بهتر میشود.
جالب است که ببینیم چگونه همکاری‌ها در جنبه‌های مختلف مالی تجلی می‌یابند:
شراکتهای مدیریت ثروت
این‌ها شاید مستقیم‌ترین همکاری‌ها با افراد و خانواده‌ها باشند. شرکت‌هایی مانند Evelyn Partners و Craigs Investment Partners در سفارشی‌سازی و شخصی‌سازی پرتفوی‌ها تخصص دارند و به‌طور فعال با مشتریان کار میکنند تا سرمایه‌گذاری‌ها منعکس‌کننده‌ی آنچه برای آنها مهم است، باشد (منبع: Craigs Investment Partners). به‌عنوان مثال، Craigs بیش از ۳۰ میلیارد دلار از وجوه مشتریان را برای بیش از ۶۵,۰۰۰ مشتری در سطح کشور مدیریت می‌کند (منبع: Craigs Investment Partners). این اعتماد زیادی است که در طول ۴۰ سال ساخته شده است!
-
شراکتهای سرمایه‌گذاری و مشاوره
این موارد اغلب شامل بازیگران نهادی یا افراد با ثروت بالا هستند که در معاملات پیچیده همکاری میکنند. HPS Investment Partners بر روی “برتری عملکرد و شراکت مورد اعتماد” تمرکز دارد تا نتایج را به سرمایه‌گذاران خود ارائه دهد (منبع: HPS Investment Partners). فرهنگ آنها از “همکاری باز، حل مسئله دقیق و کارآفرینی، فرهنگ ما را انرژی می‌بخشد و نتایجی را که به دنبال ارائه آن هستیم، تغذیه می‌کند” (منبع: HPS Investment Partners). این بسیار شبیه به چیزی است که من هنگام مشاوره در معاملات پیچیده M&A یا سرمایه‌گذاری خصوصی با آن مواجه شده‌ام؛ موفقیت به این بستگی دارد که همه واقعاً همسو باشند.
-
شراکتهای ساختاری قانونی و مالی
در پشت بسیاری از معاملات مالی، کارشناسان حقوقی راه را هدایت میکنند. به اخبار اخیر از Goodwin، یک شرکت حقوقی جهانی، توجه کنید که با استخدام متیو آیر به عنوان شریک در دفتر لندن خود، فعالیت‌های خصوصی خود را تقویت کرده است (منبع: Goodwin). متیو با ۲۷ سال تجربه در فعالیت‌های خصوصی و سابقه مشاوره به حامیان سرمایه‌گذاری خصوصی، وام‌گیرندگان و وام‌دهندگان در زمینه “تأمین مالی و بازسازی‌های پیچیده”، گواهی بر اهمیت شراکتهای حقوقی تخصصی است (منبع: Goodwin). ورود او، پس از اضافه شدن یک شریک دیگر، بخشی کلیدی از “سرمایه‌گذاری استراتژیک” Goodwin در فعالیت‌های تأمین مالی بدهی‌اش است (منبع: Goodwin). این نشان میدهد که حتی جنبه‌های فنی‌ترین مالی نیز به شدت به شرکای با تجربه وابسته است.
در حالی که روح همکاری درباره همکاری است، نمی‌توانیم واقعیت‌ها، به‌ویژه جزئیات ساختارهای قانونی و مالیات‌ها را نادیده بگیریم. در ایالات متحده، برای مقاصد مالیات بر درآمد فدرال، در واقع هیچ “مالیات LLC” خاصی وجود ندارد (منبع: Wolters Kluwer). در عوض، یک LLC (شرکت با مسئولیت محدود) می‌تواند انتخاب کند که به چندین روش مالیات بپردازد: به عنوان یک مالکیت انفرادی، یک شراکت، یک شرکت C یا حتی یک شرکت S (منبع: Wolters Kluwer).
مزایای انتخاب S Corp برای یک LLC:
- اجتناب از مالیات مضاعف: بر خلاف شرکت‌های C، شرکت‌های S به طور کلی از مالیات بر درآمد در سطح شرکتی اجتناب میکنند.
- صرفه‌جویی مالیاتی خوداشتغالی: این یکی بزرگ است. همان‌طور که Wolters Kluwer اشاره می‌کند، انتخاب وضعیت S corp می‌تواند “مزایای مالیاتی پنهان” را نسبت به مالیات بر مالکیت انفرادی یا شراکت ارائه دهد، عمدتاً با اجازه دادن به مالکان فعال برای دریافت یک حقوق معقول و سپس توزیع‌ها، که می‌تواند مالیات‌های خوداشتغالی را بر روی توزیع‌ها کاهش دهد (منبع: Wolters Kluwer). این استراتژی حفاظت از مسئولیت یک LLC را با کارایی مالیاتی یک S corp ترکیب می‌کند - یک همکاری هوشمندانه بین ساختار قانونی و برنامه‌ریزی مالیاتی!
این نوع ساختاردهی دقیق نشان میدهد که حتی جنبه‌های ظاهراً اداری مشارکت‌ها نیز نیاز به بینش کارشناسانه دارد تا نتایج بهینه‌ای برای همه افراد درگیر به دست آید.
از مدیریت ثروت شخصی تا استراتژی‌های سرمایه‌گذاری پیچیده جهانی و چارچوب‌های قانونی حیاتی که آنها را پشتیبانی میکنند، همکاری تنها یک واژه مد روز در مالی نیست. این یک مفهوم پویا و زنده است که بر پایه اعتماد، آرزوهای مشترک و تجمیع تخصصهای متنوع بنا شده است. چه شما یک مشاور مالی باشید، یک سرمایه‌گذار یا کسی که به دنبال راهنمایی در سفر مالی خود است، به یاد داشته باشید که موفقیت واقعی اغلب از پیدا کردن و پرورش همکاری‌های مناسب ناشی میشود. این درباره پیشرفت به جلو، با هم، برای به دست آوردن آنچه در پیش است، است.
منابع
مزایای مشارکتهای مالی چیست؟
شراکتهای مالی اعتماد، دیدگاه مشترک و تخصصهای متنوع را تقویت میکنند که منجر به نتایج بهتر میشود.
چگونه شریک مالی مناسب را انتخاب کنم؟
به دنبال شرکتی باشید که درک اهداف شما را در اولویت قرار میدهد و سابقهای اثباتشده از اعتماد و صداقت دارد.