بانکداری باز انقلابی در خدمات مالی

بانکداری باز به یک مدل خدمات مالی اشاره دارد که به بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی اجازه می‌دهد تا داده‌های مشتری را با ارائه‌دهندگان شخص ثالث از طریق رابط‌های برنامه‌نویسی برنامه‌ای امن (API) به اشتراک بگذارند. این همکاری نوآوری را تقویت می کند و مصرف کنندگان را قادر می سازد به طیف وسیع تری از محصولات و خدمات مالی متناسب با نیازهای آنها دسترسی داشته باشند.

• API ها (رابط های برنامه نویسی کاربردی): اینها برای فعال کردن به اشتراک گذاری امن داده ها بین مؤسسات مالی و ارائه دهندگان شخص ثالث ضروری هستند.

• ارائه دهندگان شخص ثالث (TPPs): شرکت هایی که از داده های مشتری برای ارائه خدمات مالی نوآورانه مانند ابزارهای بودجه بندی، راه حل های پرداخت و خدمات مقایسه استفاده می کنند.

• رضایت و پروتکل های امنیتی : چارچوب هایی برای اطمینان از اینکه مشتریان می توانند دسترسی به داده های خود را کنترل کنند و تمام اطلاعات به اشتراک گذاشته شده محافظت می شود.

• اشتراک گذاری داده: بانک ها به ارائه دهندگان شخص ثالث دسترسی به داده های حساب مشتری را ارائه می دهند و به خدماتی مانند برنامه های مدیریت مالی اجازه می دهند.

• شروع پرداخت: اشخاص ثالث می توانند پرداخت ها را مستقیماً از حساب های بانکی مشتریان آغاز کنند، تراکنش ها را ساده کرده و اتکا به پردازشگرهای پرداخت سنتی را کاهش دهند.

• افزایش پذیرش مصرف کننده : با افزایش آگاهی، مشتریان بیشتری از خدمات بانکداری باز برای مدیریت کارآمد امور مالی استفاده می کنند.

• مدل های مشارکت: موسسات مالی به طور فزاینده ای با شرکت های فین تک برای ارائه خدمات نوآورانه ای که تجارب مشتریان را افزایش می دهد، همکاری می کنند.

• چارچوب های نظارتی: دولت ها در حال ایجاد مقرراتی برای اطمینان از اجرای ایمن و کارآمد بانکداری باز، ارتقای اعتماد و شفافیت در اکوسیستم هستند.

• Plaid: یک شرکت فین تک که به کاربران این امکان را می دهد تا حساب های بانکی خود را به طور ایمن به برنامه های مختلف متصل کنند.

• Yolt: یک برنامه مالی که حساب های بانکی کاربران را جمع می کند و دید جامعی از ابزارهای مالی و بودجه ارائه می دهد.

• Starling Bank: بانک دیجیتالی که اصول بانکداری باز را پذیرفته و امکان ادغام شخص ثالث را برای خدمات پیشرفته فراهم می کند.

• مدیریت API: موسسات مالی باید استراتژی های مدیریت API قوی داشته باشند تا ضمن حفظ امنیت، از یکپارچگی یکپارچه با خدمات شخص ثالث اطمینان حاصل کنند.

• طراحی تجربه کاربر: تمرکز بر رابط های کاربرپسند برنامه های بانکداری باز می تواند رضایت مشتری و نرخ استفاده را به طور چشمگیری بهبود بخشد.

• تجزیه و تحلیل داده ها: استفاده از داده های جمع آوری شده برای بینش می تواند به مؤسسات مالی کمک کند تا محصولات و خدمات را برای برآورده کردن نیازهای مشتریان در حال ظهور تنظیم کنند.

بانکداری باز چشم انداز خدمات مالی را با تقویت نوآوری و ارائه دسترسی بی سابقه به راه حل های مالی مناسب برای مصرف کنندگان تغییر می دهد. با پذیرش استراتژیک APIها و همکاری بین بانک‌ها و فین‌تک‌ها، بانکداری باز قرار است نحوه مدیریت امور مالی و تعامل مشتریان با موسسات مالی را دوباره تعریف کند.