اوراق قرضه شهرداری درآمد بدون مالیات و استراتژی های سرمایه گذاری مطمئن

اوراق قرضه شهرداری که به عنوان munis نیز شناخته می شود، اوراق بدهی هستند که توسط نهادهای دولتی محلی مانند ایالت ها، شهرها یا شهرستان ها برای تامین مالی پروژه های عمومی مختلف منتشر می شوند. این پروژه‌ها می‌توانند از ساخت مدارس و بزرگراه‌ها گرفته تا تأمین مالی خدمات عمومی و بیمارستان‌ها را شامل شود. هنگام خرید اوراق قرضه شهرداری، اساساً در ازای پرداخت سود منظم و بازگرداندن مبلغ اصلی پس از سررسید، به شهرداری صادرکننده وام وام می دهید.

اوراق قرضه شهرداری به ویژه جذاب هستند زیرا درآمد بهره ای که آنها تولید می کنند اغلب از مالیات بر درآمد فدرال و در برخی موارد، مالیات های ایالتی و محلی نیز معاف است. این وضعیت معافیت از مالیات می تواند آنها را به گزینه ای عالی برای سرمایه گذاری برای افرادی که در گروه های مالیاتی بالاتری که به دنبال حفظ درآمد خود هستند تبدیل کند.

اوراق قرضه شهرداری در درجه اول به دو دسته تقسیم می شوند:

• اوراق تعهد عمومی ( اوراق قرضه GO ) : این اوراق با ایمان و اعتبار کامل شهرداری صادرکننده پشتوانه می باشد. آنها معمولاً از طریق مالیات تأمین می شوند و ریسک کمتری در نظر گرفته می شوند زیرا توسط قدرت مالیاتی صادرکننده پشتیبانی می شوند.

• اوراق قرضه درآمدی : برخلاف اوراق قرضه GO، اوراق قرضه درآمدی توسط درآمد حاصل از پروژه های خاص، مانند جاده های عوارضی، پل ها یا خدمات عمومی پشتیبانی می شود. ریسک مرتبط با این اوراق بیشتر است زیرا بازپرداخت آنها به موفقیت پروژه بستگی دارد.

• ارزش اسمی: ارزش اسمی اوراق است که مبلغی است که در سررسید به دارنده اوراق بازپرداخت می شود.

• نرخ کوپن: نرخ بهره ای است که اوراق می پردازد که معمولاً به صورت درصدی از ارزش اسمی بیان می شود.

• تاریخ سررسید: تاریخ سررسید اوراق و عودت اصل مبلغ به دارنده اوراق.

• بازده: با در نظر گرفتن کوپن پرداختی و هرگونه سود یا زیان سرمایه، بازده سرمایه را منعکس می کند.

اوراق قرضه شهرداری با تغییر چشم انداز اقتصادی در حال تحول هستند. در اینجا برخی از روندهای قابل توجه آورده شده است:

• اوراق قرضه سبز : اینها زیرمجموعه ای از اوراق قرضه شهرداری هستند که برای تامین مالی پروژه های سازگار با محیط زیست مانند انرژی های تجدیدپذیر و کنترل آلودگی منتشر می شوند. محبوبیت اوراق قرضه سبز با افزایش آگاهی سرمایه گذاران از نظر اجتماعی افزایش یافته است.

• سرمایه گذاری تاثیر : سرمایه گذاران به طور فزاینده ای به دنبال اوراق قرضه ای هستند که نه تنها بازده مالی ارائه می دهد، بلکه به جامعه کمک می کند. اوراق قرضه شهرداری اغلب با تأمین مالی خدمات عمومی ضروری این معیار را برآورده می کنند.

• رقومی سازی: ظهور فین تک بر نحوه انتشار و داد و ستد اوراق قرضه شهرداری تأثیر می گذارد و این فرآیند را برای طیف وسیع تری از سرمایه گذاران کارآمدتر و قابل دسترس تر می کند.

سرمایه گذاری در اوراق قرضه شهرداری می تواند افزوده هوشمندانه ای به یک سبد متنوع باشد. در اینجا چند استراتژی برای در نظر گرفتن وجود دارد:

• نردبانی: این شامل خرید اوراق قرضه با سررسیدهای مختلف برای ایجاد تعادل بین سرمایه گذاری های کوتاه مدت و بلندمدت است که امکان نقدینگی را فراهم می کند و در عین حال بازدهی بالاتری را نیز به همراه دارد.

• تنوع : سرمایه گذاری در اوراق قرضه از شهرداری های مختلف می تواند ریسک را کاهش دهد. مانند هر سرمایه‌گذاری، توزیع سرمایه‌گذاری‌های شما در ناشران مختلف می‌تواند به کاهش ضررهای احتمالی کمک کند.

• ملاحظات مالیاتی : با توجه به وضعیت معافیت مالیاتی، مونی ها به ویژه برای افراد با درآمد بالا مفید هستند. بازده موثر خود را پس از کسر مالیات برای ارزیابی بازده واقعی سرمایه محاسبه کنید.

• ارزیابی کیفیت اعتبار: همیشه رتبه های اعتباری شهرداری صادرکننده را بررسی کنید. اوراق قرضه با رتبه بالاتر به طور کلی امن تر هستند، در حالی که اوراق قرضه با رتبه پایین تر ممکن است بازدهی بالاتری داشته باشند اما با افزایش ریسک همراه هستند.

اوراق قرضه شهرداری مزایای منحصر به فردی را برای سرمایه گذارانی ارائه می دهد که به دنبال ترکیبی از بازدهی پایدار و مزایای مالیاتی هستند. با درک انواع مختلف مونی ها، اجزای درگیر و آخرین روندهای بازار، می توانید تصمیمات آگاهانه ای بگیرید که با اهداف مالی شما همسو باشد. فرقی نمی‌کند سرمایه‌گذار باتجربه باشید یا تازه شروع کرده‌اید، جایی برای اوراق قرضه شهرداری در پورتفولیوی شما وجود دارد که نه تنها از رفاه مالی بلکه از رشد جامعه شما نیز پشتیبانی می‌کند.