طرح کیوگ پس‌انداز بازنشستگی برای مشاغل آزاد و مشاغل کوچک

طرح Keogh که به عنوان طرح HR-10 نیز شناخته می‌شود، یک طرح پس‌انداز بازنشستگی با مالیات معوق است که برای افراد خوداشتغال و مشاغل غیرشرکتی، مانند شرکت‌های انفرادی و مشارکت طراحی شده است. طرح Keogh اجازه می دهد تا مشارکت های قابل توجهی داشته باشد و صاحبان مشاغل و کارکنان آنها را قادر می سازد تا برای بازنشستگی پس انداز کنند و در عین حال از مزایای مالیاتی برخوردار شوند.

طرح Keogh به ویژه برای افراد خوداشتغال و صاحبان مشاغل کوچک که می‌خواهند پس‌انداز بازنشستگی خود را به حداکثر برسانند و در عین حال از کسر مالیات بهره‌مند شوند، مهم است. با محدودیت های سهم بالاتر در مقایسه با IRA ها، طرح Keogh راه موثری برای ساختن یک تخم لانه بازنشستگی قابل توجه ارائه می دهد.

• محدودیت های مشارکت: برای طرح های مشارکت تعریف شده Keogh، مشارکت ها به کمتر از 25٪ غرامت یا 66000 دلار (برای سال 2023) محدود می شود. برای برنامه‌های Keogh با مزایای معین، حد سهم بر اساس مقدار مورد نیاز برای ارائه مزایای از پیش تعیین‌شده در دوران بازنشستگی است.

• مزایای مالیاتی: مشارکت در طرح Keogh از مالیات کسر می شود و وجوه تا زمانی که در دوران بازنشستگی برداشته شوند با مالیات به تعویق افتاده رشد می کنند.

• واجد شرایط بودن: طرح های Keogh برای افراد و شراکت های خوداشتغال در دسترس است، اما برای مشاغل ثبت شده در دسترس نیست. کارمندان کسب و کار نیز می توانند شرکت کنند و آن را به ابزاری ارزشمند برای جذب و حفظ استعدادها تبدیل کنند.

• طرح مشارکت تعریف شده Keogh: مشابه با 401(k)، این نوع طرح Keogh امکان مشارکت بر اساس درصدی از درآمد را فراهم می کند. می توان آن را به عنوان یک طرح تقسیم سود یا یک طرح خرید پول ساختار داد.

• طرح با مزایای تعریف شده Keogh: این نوع از طرح Keogh بیشتر شبیه یک مستمری سنتی عمل می کند، که در آن مشارکت ها برای ارائه مزایای بازنشستگی مشخص بر اساس حقوق و سال های خدمت محاسبه می شود.

• کاهش محبوبیت: با معرفی برنامه های بازنشستگی انعطاف پذیرتر مانند SEP IRAs و Solo 401(k)s، استفاده از برنامه های Keogh کاهش یافته است. با این حال، آنها گزینه ای مناسب برای کسانی هستند که قبلاً آنها را در اختیار دارند.

• ادغام با پلتفرم های دیجیتال: برخی از موسسات مالی ابزارهای مدیریت آنلاین را برای ساده کردن مدیریت Keogh Plans ارائه می دهند و مدیریت آنها را برای صاحبان مشاغل کوچک آسان تر می کند.

• بیشینه سازی مشارکت ها: برای بهره مندی کامل از مزایای مالیاتی، سهم حداکثر مجاز را در هر سال در نظر بگیرید.

• ترکیب با سایر برنامه های بازنشستگی: برای واجدین شرایط، ترکیب طرح Keogh با SEP IRA یا Solo 401(k) را برای تنوع بخشیدن به پس انداز بازنشستگی و به حداکثر رساندن مزایای مالیاتی در نظر بگیرید.

• طرح برای حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD): مانند سایر حساب های بازنشستگی، طرح های Keogh مشمول RMD هایی هستند که از سن 72 سالگی شروع می شود. حتماً برای این برداشت ها برنامه ریزی کنید تا از جریمه جلوگیری کنید.

طرح Keogh یک ابزار قدرتمند پس انداز بازنشستگی برای افراد خوداشتغال و صاحبان مشاغل کوچک است که می خواهند سهم خود را به حداکثر برسانند و از مزایای مالیاتی برخوردار شوند. در حالی که محبوبیت آن به نفع سایر برنامه های بازنشستگی کاهش یافته است، اما همچنان یک گزینه محکم برای کسانی است که واجد شرایط هستند، انعطاف پذیری و پتانسیل پس انداز قابل توجهی را ارائه می دهد.