حساب بازنشستگی انفرادی (IRA)

حساب بازنشستگی فردی (IRA) یک ابزار سرمایه گذاری دارای مزیت مالیاتی است که برای کمک به افراد برای پس انداز بازنشستگی طراحی شده است. IRA می تواند در یک مؤسسه مالی ایجاد شود و به سرمایه گذاران اجازه می دهد طیفی از دارایی ها از جمله سهام، اوراق قرضه، ETF و صندوق های سرمایه گذاری مشترک را در اختیار داشته باشند.

IRA ها مزایای مالیاتی قابل توجهی را ارائه می دهند که می تواند در طول زمان انباشته شود و به حداکثر رساندن پس انداز بازنشستگی کمک کند. آنها برای برنامه ریزی مالی حیاتی هستند، به ویژه برای کسانی که به برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرما دسترسی ندارند.

• مزایای مالیاتی: کمک به IRAهای سنتی ممکن است کسر مالیات باشد و رشد مالیات به تعویق افتاده است. Roth IRA رشد بدون مالیات و برداشت بدون مالیات را در دوران بازنشستگی ارائه می دهد.

• محدودیت های مشارکت: مبلغی که می توانید هر سال کمک کنید تابع قوانین IRS است که گهگاه برای تورم تنظیم می شود.

• قوانین برداشت: IRAهای سنتی نیاز به برداشت دارند که از سن 72 سالگی شروع شود، که به عنوان حداقل توزیع ضروری (RMD) شناخته می شود، در حالی که IRAهای Roth نیازی به برداشت در طول عمر مالک ندارند.

• IRA سنتی: مشارکت های قبل از مالیات را با مالیات های پرداختی برای برداشت در دوران بازنشستگی امکان پذیر می کند.

• Roth IRA: با پول‌های پس از مالیات تأمین می‌شود و اجازه رشد و برداشت بدون مالیات را می‌دهد.

• SEP IRA: یک طرح بازنشستگی ساده کارمندان که به کارفرمایان، معمولاً مشاغل کوچک، اجازه می دهد تا برای بازنشستگی خود و کارمندان خود مشارکت کنند.

• SIMPLE IRA: طرح مسابقه تشویقی پس انداز برای کارمندان که به کارمندان و کارفرمایان اجازه می دهد در IRA های سنتی که برای کارمندان راه اندازی شده است، ایده آل برای مشاغل کوچک مشارکت کنند.

• تخصیص دارایی: ایجاد تعادل بین سهام، اوراق قرضه و سایر سرمایه گذاری ها بر اساس تحمل ریسک و افق زمانی.

• تنوع: گسترش سرمایه گذاری برای کاهش ریسک و افزایش بازده بالقوه.

IRA ها سنگ بنای برنامه ریزی بازنشستگی هستند که گزینه های سرمایه گذاری انعطاف پذیر و مزایای مالیاتی را برای تقویت اهداف پس انداز بلندمدت ارائه می دهند. درک انواع مختلف IRA و قوانین خاص آنها می تواند به افراد کمک کند تا تصمیمات آگاهانه ای اتخاذ کنند که با استراتژی های بازنشستگی آنها هماهنگ باشد.